Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 25 ноября 2015 г. по делу N 33-8188/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Булгаковой М.В.,

судей областного суда Васякина А.Н., Чердынцевой В.Г.

при секретаре Лобановой А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к Мезниковой О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты

по апелляционной жалобе представителя Мезниковой О.А. Леонтьева Д.П.

на решение Медногорского городского суда Оренбургской области от 26 августа 2015 года, которым исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" удовлетворены, суд взыскал с Мезниковой О.А. в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" сумму задолженности *** рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме *** рублей.

Заслушав доклад судьи Булгаковой М.В., судебная коллегия

установила:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Мезниковой О.А. о взыскании задолженности. В обоснование требований банк указал, что на основании заявления-анкеты Мезниковой О.А. на оформление кредитной карты Тинькофф платинум с ответчиком был заключен договор о кредитной карте N от (дата). Начиная с 20.11.2010 года, ответчик производил операции по снятию денежных средств, что подтверждается выпиской по карте. В нарушение общих условий выпуска и обслуживания карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) ответчик допускал просрочки оплаты минимальных платежей. 14.01.2015 договор с ответчиком был расторгнут путем выставления заключительного счета. Задолженность составляет *** рублей, в добровольном порядке ответчик отказывается погасить задолженность. Просил суд взыскать с Мезниковой О.А. в пользу АО "Тинькофф Банк" общую сумму задолженности по договору о кредитной карте N от (дата) в размере *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк", ответчик Мезникова О.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласна ответчик Мезникова О.А., в апелляционной жалобе ее представитель Леонтьев Д.П. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений АО "Тинькофф Банк" на апелляционную жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (п. 1.8 Положение Банка России от 24.12.2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием").

Судом установлено, что 18 ноября 2010 года Мезникова О.А. обратилась в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (после изменения наименования АО "Тинькофф Банк) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором доверила ООО "ТКС" представить заявление-анкету, другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк (ЗАО), и уполномочила сделать от ее имени предложение-оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Мезникова О.А. согласилась на получение кредита на условиях "ТКС Банк" (ЗАО) (после изменения наименования АО "Тинькофф Банк"), изложенных в договоре и тарифах, с получением дополнительных оплачиваемых услуг, удостоверив своей подписью в заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, что со всеми условиями и тарифами банка ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В силу пункта 3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с пунктами 2.7, 2.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) при расчете процентов за пользование заемными денежными средствами применяются действующие в банке тарифы.

Пунктом 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления-анкеты Мезниковой О.А. банком были совершены действия по выполнению указанных в нем условий договора, ответчику была выпущена и вручена кредитная карта, предоставлена возможность ее использования, Мезникова О.А., получив карту, совершила действия по ее активации.

Таким образом, указанные обстоятельства подтверждают заключение между сторонами договора о карте на условиях, содержащихся в Условиях по картам и Тарифах по картам, который содержит элементы кредитного договора.

Согласно заключительному счету по состоянию на 14.01.2015 года (л.д. 37) требуемая к оплате задолженность Мезниковой О.А. по договору составила *** рублей.

Поскольку Мезникова О.А. обязанность по внесению минимальных платежей на счет для погашения основного долга, процентов, комиссий, плат и иных платежей надлежащим образом не исполняла, не погасила задолженность в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета-выписки, суд правомерно удовлетворил заявленные требования и взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по договору о карте в сумме *** рублей в соответствии с расчетом истца.

С данными выводами суда судебная коллегия соглашается и не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы о снижении неустойки вследствие ее несоразмерности последствиям нарушения обязательста.

Доводы апелляционной жалобы о том, что штрафные проценты подлежат начислению в соответствии со статьей 395 ГК РФ, в связи с чем сумма взысканных штрафных процентов завышена, несостоятельны, поскольку в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания карт проценты, штрафы должны оплачиваться согласно тарифам, а размер подлежащих уплате штрафных процентов определен тарифами по кредитным картам (л.д. 30).

При таких обстоятельствах судебная коллегия не усматривает оснований для отмены обжалуемого решения.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Медногорского городского суда Оренбургской области от 26 августа 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Мезниковой О.А. Леонтьева Д.П. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи