Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 01 декабря 2015 г. по делу N 33-19453/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Вахитовой Г.Д.,

судей Анфиловой Т.Л.,

Гибадуллиной Л.Г.

при секретаре Хусаиновой Л.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "Вилард" на решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от 05 ноября 2014 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" к Чанышеву ... , Чанышевой ... , Латыпову ... о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору (при ипотеке в силу закона), обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "ВИЛАРД" обратилось в суд с иском к Чанышеву ... , Чанышевой ... , Латыпову ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указано на то, что дата между ОАО "Башэкономбанк" (далее - первоначальный кредитором, позднее переименован в "Мой Банк. Ипотека" ОАО) и Чанышевым ... , ФИО8 был заключен кредитный договор N ... , в соответствии с условиями которого первоначальный кредитор представил ответчикам кредит для целевого использования: для приобретения в собственность Чанышева ... квартиры, находящейся по адресу: адресБ, адрес размере ... руб. Начисление процентов по кредиту осуществлялось по ставке ... % годовых, срок возврата кредита 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита. Первоначальный кредитор полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредита для целевого использования, что подтверждается выпиской по счету. дата Чанышевым ... заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: по адресу: адресБ, адрес, по условиям договора квартира была приобретена с использованием кредитных средств, предоставленных первоначальным кредитором на основании кредитного договора. Право собственности ответчика Чанышева ... зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при МЮ РБ от дата, о чем выдано свидетельство о государственной регистрации права серии адрес одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки квартиры в силу закона, согласно п.1 ст. 77 ФЗ N102 -ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Квартира в залоге у кредитора с дата. В соответствии с агентским договором N ... от дата последним залогодержателем по закладной является ООО "ВИЛАРД". Как указывает заявитель, с ... и по настоящее время ответчики производили не регулярные погашения основной суммы долга, затем перестали вносить своевременно очередные периодические (ежемесячные) платежи в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитными средствами. Ответчиками были нарушены условия кредитного договора, закладной. Согласно отчету об оценке ИП Мазитова P.P. N ... от дата рыночная стоимость квартиры составляет ... руб. По состоянию на дата задолженность ответчиков перед истцом составила ... руб. ... коп., в том числе: сумма основного долга - ... руб., сумма неоплаты основного долга - ... руб., сумма неоплаты процентов- ... руб., сумма неоплаченных пеней - ... руб. ... коп.

ООО "ВИЛАРД" просило взыскать с Чанышева ... , Чанышевой ... , Латыпова ... солидарно задолженность по кредитному договору N ... -И от дата в сумме ... руб. ... коп., в том числе: сумма основного долга - ... руб., сумма неоплаты основного долга - ... руб. ... коп., сумма неоплаты процентов - ... руб. ... коп., сумма неоплаченных пеней - ... руб. ... коп.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адресБ, адрес, установив начальную продажную цену объекта недвижимости при её реализации на публичных торгах - не ниже денежной оценки в сумме ... руб., а также взыскать с ответчиков госпошлину в размере ... руб. ... коп.

Судом постановлено приведенное выше решение.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от дата отменено и вынесено по делу новое решение, которым: взыскана солидарно с Чанышева ... , Чанышевой ... , Латыпова ... в пользу ООО "ВИЛАРД" задолженность по кредитному договору в размере ... рубля ... копейка, из них: основной долг- ... рубля, неоплата основного долга - ... рубля ... копеек, неоплаченные проценты - ... рублей ... копейки, пени - ... рублей. Обращено взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, установлена начальная продажная цена объекта недвижимости при реализации на публичных торгах в сумме ... рублей. Взысканы солидарно с Чанышева ... , Чанышевой ... , Латыпова ... в пользу ООО "ВИЛАРД" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки.

Постановлением Президиума Верховного Суда Республики Башкортостан от дата апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата отменено в части удовлетворения исковых требований о взыскании с Чанышевой ... в пользу ООО "ВИЛАРД" кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, дело в отмененной части направлено на новое апелляционное рассмотрение в ином составе судей. В остальной части апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата оставлено без изменения.

В апелляционной жалобе ООО "ВИЛАРД" просит решение суда отменить, ссылаясь на его и необоснованность, указывая на то, что нормы гражданского законодательства не содержат запрета на передачу банком или иной кредитной организацией прав требования по закладной третьему лицу, оборот закладных как ценных бумаг нормами гражданского законодательства не ограничен, передача прав по закладной не является ничтожной сделкой.

Проверив материалы дела, решение суда, выслушав представителя ООО "ВИЛАРД" - ФИО9, поддержавшего жалобу, представителя Чанышевой ... - ФИО10, согласившегося с вынесенным решением суда первой инстанции, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия приходит к следующему.

Отказывая в удовлетворении заявленных ООО "ВИЛАРД" исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что агентский договор N ... от дата, на основании которого права по закладной были переданы ООО "ВИЛАРД", не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, является ничтожным, поскольку ущемляет права потребителя и противоречит требованиям закона.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда об отсутствии оснований для удовлетворения требований ООО "ВИЛАРД", заявленных к Чанышевой ...

Как следует из материалов дела, дата между ОАО "Башэкономбанк" (далее - первоначальный кредитором, позднее переименован в "Мой Банк. Ипотека" ОАО) и Чанышевым ... , Латыповым ... был заключен кредитный договор N ... -И, в соответствии с условиями которого Чанышевым ... для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Чанышева ... квартиры, находящейся по адресу: адрес, предоставлены денежные средства в размере ... рублей под ... % годовых сроком на 242 месяца, считая от даты предоставления кредита.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: адрес (п.п. 1.5, 1.5.1 кредитного договора).

Согласно п. 1.6 кредитного договора права кредитора по кредитному договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном в настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством

Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п. 4.4.3 кредитного договора); передать свои права по закладной, указанной в п. 4.1.3 кредитного договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать свою закладную (п. 4.4.6 кредитного договора); передать по договору функции обслуживания платежей заемщиков по исполняемым ими денежным обязательствам другой кредитной организации, предварительно уведомив об этом заемщика не позднее, чем за 5 дней до момента вышеуказанной передачи (п. дата кредитного договора).

Зачисление суммы кредита подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

дата между Чанышевым ... и ФИО15 заключен договор купли-продажи вышеуказанной квартиры, которая приобреталась за счет собственных средств и кредитных средств ОАО "Башэкономбанк".

Собственником указанного жилого помещения является ФИО3, зарегистрировано обременение в виде ипотеки, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от дата (л.д.33).

В связи с нарушением обязательств по договору банк направил заемщику уведомление от дата о необходимости досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и закладной (л.д.32).

Кроме того, ООО "ВИЛАРД" дата направил Чанышеву ... и дата - ФИО4 требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Из представленного истцом расчета задолженность ответчиков по кредитному договору от дата составляет ... руб. ... коп., в том числе: сумма основного долга - ... руб., сумма неоплаты основного долга - ... руб., сумма неоплаты процентов- ... руб ... коп., сумма неоплаченных пеней - ... руб. ... коп.

Решением Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от дата Чанышев ... , дата года рождения, признан безвестно отсутствующим. Указанное решение вступило в законную силу дата (л.д. 97).

Усматривается, что в настоящее время на основании агентского договора N ... от дата держателем закладной является ООО "ВИЛАРД", что подтверждается передаточной надписью на закладной.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 2 статьи 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

Апелляционным определением Верховного Суда Республики Башкортостан от дата решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от дата отменено и вынесено по делу новое решение, которым: взыскана солидарно с Чанышева ... , Чанышевой ... , Латыпова ... в пользу ООО "ВИЛАРД" задолженность по кредитному договору в размере ... рубля ... копейка, из них: основной долг- ... рубля, неоплата основного долга - ... рубля ... копеек, неоплаченные проценты - ... рублей ... копейки, пени - ... рублей. Обращено взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, установлена начальная продажная цена объекта недвижимости при реализации на публичных торгах в сумме ... рублей. Взысканы солидарно с Чанышева ... , Чанышевой ... , Латыпова ... в пользу ООО "ВИЛАРД" расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки.

При этом судом апелляционной инстанции был сделан вывод о том, что передача прав, удостоверенных закладной, урегулирована Законом об ипотеке, который не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

Постановлением Президиума Верховного Суда Республики Башкортостан от дата апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата отменено в части удовлетворения исковых требований о взыскании с Чанышевой ... в пользу ООО "ВИЛАРД" кредитной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, дело в отмененной части направлено на новое апелляционное рассмотрение в ином составе судей.

На основании части 2 статьи 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суда против нескольких ответчиков, суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В силу пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательств.

По смыслу приведенных норм материального права солидарная либо субсидиарная ответственность может быть установлена законом или договором.

Законом солидарная ответственность созаемщиков применительно к возникшим между сторонами правоотношениям не установлена, однако условие о солидарной ответственности заемщиков содержится в кредитном договоре (при ипотеке в силу закона) N ... -И от дата, заключенном с Банком (л.д. 12).

Так, из вводной части данного кредитного договора следует, что заемщики Чанышев ... и Латыпов ... выступают в качестве солидарных заемщиков.

В силу пункта 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для приобретения в собственность Чанышева ... квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет Чанышева ... в ОАО ... ".

Таким образом, из содержания кредитного договора следует прямое указание на солидарную ответственность заемщиков Чанышева ... и Латыпова ... , что исключает возможность применения данной ответственности к сособственнику 1/2 доли залоговой квартиры Чанышевой ...

При указанных обстоятельствах, Судебная коллегия находит вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения требований ООО "ВИЛАРД", заявленных к Чанышевой ... , о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору правильным, оснований для отмены решения суда в указанной части по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от 05 ноября 2014 года в части отказа в удовлетворении исковых требований ООО "ВИЛАРД", заявленных к Чанышевой ... , о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения.

Председательствующий Г.Д. Вахитова

Судьи Т.Л. Анфилова

Л.Г. Гибадуллина

Справка: судья Заборский А.Ю.