Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 10 декабря 2015 г. по делу N 33-20814/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Гизатуллина А.А.

судей Жерненко Е.В.

Кривцовой О.Ю.

при секретаре Аюповой И.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 14 сентября 2015 года, которым постановлено:

в удовлетворении иска Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк "Абсолют Банк" г.Санкт-Петербурга к Фурта ФИО12 и Загидуллиной ФИО13 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору N N ... в размере ... , обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру адрес установлении начальной продажной стоимости имущества, определении способа реализации путем продажи с публичных торгов, взыскании расходов по госпошлине отказать.

В удовлетворении встречного иска Фурта Инны Анатольевны к ПАО АКБ "Абсолют Банк" г. Санкт-Петербурга об обязании деньги в сумме ... направить в счет погашения кредитного договора дата установлении остатка ссудной задолженности в размере ... компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов отказать.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО АКБ "Абсолют Банк" г. Санкт-Петербурга обратился в суд с иском (уточненным иском в порядке ст.39 ГПКРФ) к Фурта И.А. и Загидуллиной Л.Р. о взыскании солидарно кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя заявленные требования тем, что согласно кредитному договору Акционерный Коммерческий Банк "АбсолютБанк" (ЗАО) предоставил Фурта И.А., Загидуллиной Л.Р. кредит в размере ... сроком на 180 процентных периодов до 04.06.2022 г. Кредит предоставлен для приобретения в собственность Фурта И.А., Загидуллиной Л.Р., а также на ремонт и внутреннюю отделку квартиры, находящейся по адресу: адрес путем перечисления в безналичной форме денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика N N ... (Копия платежного документа N дата Таким образом, АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) исполнил свои обязательства но кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - пункт 3.1.1 Кредитного договора, ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)". Права Кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 15.06.2007 г. Изначально законным владельцем закладной являлся АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО). 26.03.2013 г. АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) изменил организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи, с чем актуальное наименование кредитора стало АКБ "Абсолют Банк" (ОАО). 05.08.2015 г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в устав юридического лица, в соответствии с которым актуальным наименование истца является Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (ПАО). В связи с неисполнением заемщиками обязательств по договору, в их адрес направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено. Согласно пункта 2.3 договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет ... (пункт 4.1.1 договора). Постановлением о наложении ареста и списанием денежных средств от 30.07.2013 г. судебным приставом-исполнителем наложен арест с последующим списанием денежных средств должника Фурты И. А., находящихся на счете N N ... открытый в банке АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) на общую сумму ... Заемщики, отказавшись от возложенных на них Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без порождения на то. Таким образом, в связи с неисполнением Заемщиками обязательства по Кредитному договору с 04.09.2013 г. в их адрес были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору исх N ... (получено лично Фурта И.А.) от 12.11.2013 г. Срок исполнения Требования не позднее 5-ти рабочих дней, считая от даты его получения Заемщиками (п. 5.4.3. Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. На 13.01.2015 г. по данному кредитному договору имеется 3 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших дата Решением Калининского районного суда г.Уфы от 21.06.2012 г., апелляционным Определением Верховного суда РБ от 04.09.2012 г., признано недействительным условие Кредитного договора N дата г. в части списания с лицевого счета в первоочередном порядке неустойки (штрафа). В связи с этим, во исполнение судебных постановлений АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) произвело расчет задолженности Ответчиков по Кредитному договору в соответствии со статьей 319 ГК РФ. Согласно прилагаемому расчету суммы исковых требовании общая сумма задолженности но Кредитному договору на 13.01.2015 г. составляет ... из них. ... сумма просроченного основного долга; ... - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; ... - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ... - сумма просроченных процентов по кредиту. Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, на 13.01.2015 года по данному кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Согласно заключению эксперта N ... рыночная стоимость заложенного имущества адрес определена в размере ... полагают необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества. На основании изложенного, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по Кредитному договору в размере ... руб., из них: ... - сумма просроченного основного долга; ... - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; ... - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ... - сумма просроченных процентов по кредиту; взыскать солидарно с ответчиков в пользу АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере ... уплаченные при подаче иска за предъявление имущественного требования; взыскать с ответчика (залогодателя) в пользу АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) расходы по госпошлине ... уплаченные при подаче иска за предъявление неимущественного требования; взыскать солидарно с ответчиков в пользу АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) расходы по оплате судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества ...

12.08.2015 г. Фурта И.А. обратилась в суд со встречным иском (уточненным иском в порядке ст. 39 ГПКРФ) к АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) о защите прав потребителей, в котором указала, что на 13.01.2015 г. по данному кредитного договору имеется 3 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 04.09.2013 г., 04.10.2013 г., 05.11.2013 г., представлены квитанции об оплате от N ... (за сентябрь), квитанция N ... г. (за октябрь), квитанция N дата г. (за ноябрь). Ежемесячные платежи в сумме ... согласно п. 4. 1.1 Договора вносились истцом вовремя на р/с N ... Банком предоставлена заведомо ложная информация, который нарушил ст. 845 ГК РФ и не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами". Блокирование счетов физического лица со стороны банка является также нарушением требований закона. При внесении ежемесячных платежей истец указывала в наименовании платежа "погашение кредита N ... г. за (указывался "месяц" и "год")", что подтверждено квитанциями оплаты, приложенные к данному иску. На 07.08.2015 г. согласно выданной АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) справки от 07.06.2015 г. денежные средства находятся на р/с ... на сумму ... Фурта И.А. просила суд взыскать с Банка сумму ... руб., что составляет 12% от удерживаемой суммы ... , которой Банк пользуется. Кроме того, Фурта И.А. указала, что в квартире зарегистрирован несовершеннолетний Фаттахов ФИО14 22.10.1998 г. рождения, просила суд привлечь к участию в деле для защиты интересов несовершеннолетнего Фаттахова А.Р. в качестве третьего лица орган опеки и попечительства Администрации Калининского района г. Уфы; просила отказать в иске АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) в полном объеме, обязать АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) находящуюся на р/с N ... сумму ... направить в счет погашения кредитного договора N N ... за период ... установить остаток ссудной задолженности на 12.08.2015 г. в сумме ... по ипотечному кредитному договору N N ... взыскать с АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) в пользу Фурта И.А. проценты за пользование денежными средствами в размере ... за период просрочки в ... компенсацию морального вреда ... расходы на оплату услуг представителя ...

Судом вынесено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) просит решение суда отменить, считает его незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм материального права, указав, что денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору от дата по настоящее время, что подтверждается выпиской по счету, каких либо мер для надлежащего исполнения обязательств заемщиком не принималось, наложение ареста на денежные средства на счетах заемщиков не может являться основанием для освобождения их от исполнения обязательств по кредитному договору.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ПАО АКБ "Абсолют Банк" Ерзина А.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, выслушав Фурта И.А., просившую оставить решение суда без изменения, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч.1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 04.06.2007 г. между Акционерный Коммерческий Банк "Абсолют Банк" (ЗАО) и Фурта И.А., Загидуллиной Л.Р. был заключен кредитный договор, согласно которому Фурта И.А., Загидуллиной Л.Р. был предоставлен кредит в размере ... сроком на 180 процентных периодов до 04.06.2022 года для целевого использования (п. 2.2 Кредитного договора), а именно, для приобретения в собственность заемщиков, а также на ремонт и внутреннюю отделку квартиры, находящейся по адресу: адрес путем перечисления в безналичной форме денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика N N ... (Копия платежного документа N ... АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) исполнил обязательства но Кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является квартира находящаяся по адресу: адрес

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 15.06.2007 года. Изначально законным владельцем закладной являлся АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО).

26.03.2013 г. АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) изменил организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи, с чем актуальное наименование кредитора стало АКБ "Абсолют Банк" (ОАО). 05.08.2015 г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в устав юридического лица, в соответствии с которым актуальным наименование истца является Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (публичное акционерное общество) сокращенное АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

Решением Калининского районного суда г. Уфы от 21.06.2012 г. в удовлетворении исковых требований АКБ "Абсолют Банк" к Фурта ФИО17, Загидуллиной ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество отказано. Встречные исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" в защиту интересов Фурта ФИО16 к Акционерному коммерческому банку "Абсолют Банк" о защите прав потребителей удовлетворены. Признано недействительным условие кредитного договора N ... года в части списания с лицевого счета в первоочередном порядке неустойки (штрафа). Применить последствия недействительности ничтожной сделки, с с Акционерного коммерческого банка "Абсолют Банк" (закрытое акционерное общество) в пользу Фурта ФИО15 взысканы неправомерно списанные с лицевого счета денежные средства в сумме ... , компенсация морального вреда в размере ... в Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" взыскан штраф в размере ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... в пользу федерального бюджета взыскан штраф в размере ... рублей и госпошлина в доход государства в размере ...

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РБ от 04.09.2012 г. решение суда в части взыскания с Акционерного коммерческого банка "Абсолют Банк" (ЗАО) в федеральный бюджет штрафа отменено, принято новое решение о взыскании штрафа в размере ... в пользу Фурта И.А.

Постановлением о наложении ареста и списанием денежных средств от 30.07.2013 г. судебным приставом-исполнителем наложен арест с последующим списанием денежных средств должника Фурты И.А., находящихся на счете N N ... открытом в банке АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) на общую сумму ...

04.09.2013 г. в адрес ответчиков направлены Требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору исх. N N ...

В материалах гражданского дела имеются платежные документы, подтверждающие факт внесения Фурта И.А. платежей в установленном кредитным договором размере за период с августа по ноябрь 2013 года и с января 2014 года по август 2015 года, которые поступали на счет N ... , открытый в банке АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) (т. 1, л.д. 234 - 239). Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что Фурта И.А. надлежащим образом исполняет свои обязательства по внесению платежей по кредитному договору, в связи с чем, отсутствуют основания для вывода о том, что Фурта И.А. не исполняет условия кредитного договора. То обстоятельство, что поступающие от Фурта И.А. денежные средства находятся на расчетном счете, который арестован и у банка отсутствует возможность распорядиться данными денежными средствами, не может являться основанием для отмены судебного решения, поскольку Фурта И.А. не допускала просрочки исполнения кредита и направляла денежные средств на расчетный счет N ... открытый банком для исполнения данного кредитного договора, при этом банком Фурта И.А. не был предоставлен иной расчетный счет для исполнения своих обязательств по договору и она также не уведомлялась банком о необходимости открытия иного расчетного счета.

На основании изложенного, решение суда является законным обоснованным, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 14 сентября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) - без удовлетворения.

Председательствующий: Гизатуллин А.А.

Судьи: Жерненко Е.В.

Кривцова О.Ю.

Справка: судья Фаршатова И.И.