Апелляционное определение Тамбовского областного суда от 18 января 2016 г. по делу N 33-87/2016

Апелляционная инстанция судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

Председательствующего Е.А. Ковешниковой

Судей И.В. Андриановой, М.В. Архиповой

При секретаре О.Г. Герасимовой

Рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Сажникова Д.Е. на решение Тамбовского районного суда Тамбовской области от 16 октября 2015 года,

по гражданскому делу по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Сажникову Д.Е. о взыскании задолженности по кредиту

Заслушав доклад судьи Ковешниковой Е.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Банк Русский Стандарт"(далее Банк) обратилось к Сажникову Д.Е. с названными выше исковыми требованиями.

В обоснование иска истец указал, что между Банком и Сапожниковым Д.Е. 15.03.2014 г. заключен кредитный договор. Клиент просил открыть ему банковский счет в сумме 501 400 руб. путем зачисления суммы кредита на Счет клиента. Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия заключения кредитного Договора: Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", График платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - Кредитного договора. Рассмотрев оферту Сажникова Д.Е., Банк открыл счет клиента N 40817810711087691989, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен Кредитный договор N 112646599. Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 501 400 руб., что подтверждается выпиской по счету N 40817810711087691989.

Согласно условиям Кредитного договора должник обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения), очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В связи с тем, что ответчик не выполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 563 810 руб. 28 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование, ответчиком обязательства не исполнены. Образовалась задолженность с 16.12.2014 г. по 01.07.2015 г., была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки на основании п. 11.1 Условий. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет с учетом процентов и неустойки 784 738 руб. 33 коп.

Истец просил взыскать с Сажникова Д.Е. задолженность по Кредитному договору N 112646599 в размере 561 469 руб., неустойку в размере 223 268 руб. 87 коп., государственную пошлину в размере 11047 руб. 38 коп. Всего 795 785 руб. 71 коп.

Решением Тамбовского районного суда Тамбовской области от 16 октября 2015 года постановлено:

Взыскать с Сажникова Д. Е. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N 112646599 от 15.03.2014 г. в сумме 795 785 руб. 71 коп., из них:

задолженность по основному долгу в сумме 485 471 руб. 03 коп;

проценты за пользование кредитом в сумме 71 898 руб. 43 коп.,

неустойка за период с 16.12.2014 г. по 01.07.2015 г. в сумме 223 268 руб. 87 коп.;

штраф за пропуск платежей по графику в сумме 3800 руб., плата за SMS-информирование в сумме 300 руб., государственная пошлина в сумме 11 047 руб. 38 коп.

В жалобе поставлен вопрос об отмене решения. Автор жалобы указывает, что никакого кредитного договора, на который ссылается суд в решении, ответчик не подписывал. Свою подпись он ставил только в заявление на предоставление кредита, которое не может являться достаточным основанием для требований АО "Банк Русский Стандарт".

Проверив и оценив фактические обстоятельства дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По ст. 808 ГК РФ, когда займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен бьггь заключен в письменной форме независимо от суммы.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что Сажников Д.Е.15 марта 2014 года обратился к Банку с заявлением(офертой) о заключении кредитного договора путем открытия на его имя счета в банке и перечислении на него денежных сумм. Банк открыл на имя Сажникова Д.Е. счет N40817810711087691989, т.е совершил акцепт оферты Клиента о заключении кредитного договора, изложенной в тексте заявления, Условий и Графика платежей, и перечислил 501400руб, тем самым заключил кредитный договор N112646599 с соблюдением письменной формы.

Сажников Д.Е. принятые на себя обязательства не исполняет, не погашает ежемесячные платежи по кредиту и проценты не уплачивает. Образовалась задолженность в сумме 784 738 руб. 33 коп., из которой задолженность по кредитному договору с процентами 561 469 руб. 46 коп.: основной долг 485471 руб. 03 коп., проценты по кредиту 71 898 руб. 43 коп., неустойка 223 268 руб. 87 коп., штраф за пропуск платежей по графику 3800 руб., плата за SMS-информирование 300 руб.

Неустойка взыскана судом на основании п. 11.1 Условий кредитования, в соответствии с которым истец обязан выплатить неустойку за невыполнение денежного обязательства в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Удовлетворяя исковые требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из приведенных выше норм материального права, обстоятельств дела установленных судом, и не опровергнутых ответчиком. В своих заявлениях и доводах жалобы ответчик не отрицал, что банк зачислил на его счет кредит 501400руб, в погашение которого он производил выплаты в соответствии с графиком платежей, что подтверждается выпиской по счету N40817810711087691989 ( л.д.43-44).

Доводы ответчика о том, что истец не имеет право требования к нему, поскольку заявление он писал ЗАО "Банк Русский Стандарт", не могут повлиять на законность принятого судом решения.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15 сентября 2014 года наименование Банка ЗАО "Банк Русский Стандарт" изменены на Акционерное общество "Банк Русский Стандарт"( АО "Банк Русский Стандарт")., которое прошло регистрацию в УФНС России по г.Москва 11 ноября 2014 года(л.д.11).

Доводы жалобы не содержат оснований для отмены решения суда.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, коллегия

Определила:

Решение Тамбовского районного суда Тамбовской области от 16 октября 2015 года оставить без изменения, а жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий-

Судьи: