Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 15 февраля 2016 г. по делу N 33-483/2016

судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего Фоминой Н.В.

судей Тельных Г.А. и Михалевой О.В.

при секретаре Земской Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Ивановой О.В. на заочное решение Советского районного суда г. Липецка от 30 ноября 2015 года, которым постановлено:

"Взыскать с Ивановой О.В. в пользу ЗАО "БИНБАНК кредитные карты" задолженность по кредитному договору в размере "данные изъяты" копеек и расходы по оплате госпошлины в размере "данные изъяты" копеек.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд города Липецка заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения".

Заслушав доклад судьи Тельных Г.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ЗАО "БИНБАНК кредитные карты" обратилось в суд с иском к Ивановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и Ивановой О.В. был заключен кредитный договор на предоставление кредитной карты с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности ответчиком не исполняются, истец просил взыскать с Ивановой О.В. задолженность по кредитному договору в размере "данные изъяты" копеек, расходы по госпошлине в сумме "данные изъяты" копеек.

Стороны в судебное заседание не явились.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе Иванова О.В. просит отменить решение суда, считая его незаконным и необоснованным.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу вышеназванных положений, а также пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

На основании пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 02 июля 2014 года ЗАО МКБ "Москомприватбанк" изменено на ЗАО "БИНБАНК кредитные системы".

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года Иванова О.В. обратилась в ЗАО МКБ "Москомприватбанк" с заявлением (офертой) на получение кредитной карты "Универсальная" (с 01 ноября 2013 года банковская карта " Platinum "), процентной ставкой по кредиту 3% в месяц на остаток задолженности, длительностью льготного периода - 30 дней. Первоначально лимит кредитования был установлен - "данные изъяты" рублей, а впоследствии лимит карты увеличивался по договоренности между сторонами.

Согласно пункту 2.1.1.8.3 Общих Условий и Правил предоставления банковских карт погашение кредита - пополнение картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Пунктом 2.1.1.8.7 предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Из пункта 2.1.8.4 усматривается, что сроки и порядок погашения по кредиту по карте " Platinum " с установленным минимальным обязательным платежом, а также овердрафта, возникающего по такой карте, приведет в памятке клиента и в тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора, а также устанавливаются данным пунктом. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

В пункте 2.1.1.8.6 указано, что за пользование кредитом и овердрафтом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году.

На основании пункта 2.1.1.8.7 за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (пункт 2.1.8.8).

Установлено и подтверждается представленным истцом расчетом, что Ивановой О.В. обязательства по погашению долга и уплате процентов по пользованию заемными средствами исполнены не были.

Согласно расчету, сделанному банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность по кредитному договору составляет "данные изъяты" копеек, из которых: "данные изъяты" копейки - задолженность по кредиту, "данные изъяты" копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, "данные изъяты" рублей - комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, "данные изъяты" рублей - штраф (фиксированная часть), "данные изъяты" копеек - штраф (процент от суммы задолженности).

Доказательств, опровергающих представленный банком расчет, ответчиком представлено не было.

Коль скоро со стороны ответчика имело место нарушение условий договора, повлекших возникновение задолженности, суд обоснованно признал требования истца подлежащими удовлетворению и взыскал в его пользу с Ивановой О.В. сумму задолженности в заявленном размере.

Также районный суд верно не нашел оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и удовлетворения ходатайства ответчика о снижении неустойки, поскольку оснований для вывода о явной несоразмерности неустойки, штрафа последствиям нарушения обязательств не имеется.

Доводы жалобы о том, что банк необоснованно с ДД.ММ.ГГГГ года при определении задолженности применил 60% годовых, не поставив в известность заемщика, не могут быть приняты во внимание.

В силу пункта 2.1.1.2.13 Условий и Правил предоставления банковских услуг банк вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку.

Из расчета задолженности по договору следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года банк в одностороннем порядке уменьшил процентную ставку с 36 % годовых до 30 % годовых, которая применялась банком вплоть по 28 ДД.ММ.ГГГГ включительно. Указание банком в расчете 60 % ставки с ДД.ММ.ГГГГ года является явной опиской, поскольку банком были начислены проценты на текущую задолженность по кредиту по ставке 30 % годовых.

Из расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года видно, что проценты начисляются только на текущий долг, а именно :

"данные изъяты" руб. : 365 дней х 15 дней х 30% = "данные изъяты" руб. Просроченной задолженности нет и проценты на нее не начисляются.

ДД.ММ.ГГГГ года, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, Ивановой О.В. была допущена просрочка выплаты кредита, а потому в соответствии с Тарифами и Условиями банковской карты " Platinum " процентная ставка при неоплате минимального платежа составляет 5% в месяц, то есть 60 % годовых.

При таких обстоятельствах действия банка при применении процентной ставки в размере 60 % годовых с момента возникновения задолженности соответствуют условиям договора.

При заключении кредитного договора Иванова О.В. была ознакомлена со всеми Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами банка, выразила свое согласие с ними, а также согласие с тем, что ее заявление в случае его одобрения банком вместе с Условиями, Тарифами составляет договор о предоставлении банковских услуг, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись. В связи с этим ссылки в жалобе на то, что она не была ознакомлена и согласна с тарифами банка, что соглашение о неустойке (штрафе, пени) не было заключено в письменной форме, не соответствуют действительности.

Доводов, влияющих на законность решения суда первой инстанции, апелляционные жалобы не содержат, а потому оснований для отмены судебного решения, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Заявленная в апелляционной жалобе просьба о взыскании с истца в пользу ответчика компенсации морального вреда не может быть принята во внимание и рассмотрена по существу, так как соответствующих исковых требований Иванова О.В. не предъявляла.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Советского районного суда г. Липецка от 30 ноября 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ивановой О.В. - без удовлетворения.

Председательствующий (подпись)

Судьи (подписи)

Копия верна.

Судья:

Секретарь: