Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 21 января 2016 г. по делу N 33-493/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

председательствующего Мариной И.Л.

судей Гавриловой Н.В. и Стешовиковой И.Г.

при секретаре Нигматьяновой Н.Э.

рассмотрела в открытом судебном заседании 21 января 2016 года гражданское дело N 2-4585/15 по апелляционной жалобе Акционерного общества " " ... "" на решение Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от 28 сентября 2015 года по иску Ю.А.Л. к Акционерному обществу " " ... "" о взыскании убытков, компенсации морального вреда и судебных расходов.

Заслушав доклад судьи Мариной И.Л., выслушав объяснения представителя истца - С.М.В., представителя ответчика - Г.С.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Решением Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от 28.09.2015 с АО " " ... "" в пользу Ю.А.Л. в счет возмещения убытков взысканы денежные средства в размере ... руб., компенсация морального вреда в размере ... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб..

В апелляционной жалобе АО " " ... "" просит отменить решение районного суда, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассмотрел дело в отсутствие истца Ю.А.Л., надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания и не сообщившего о причинах неявки.

Судебная коллегия, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, полагает, что решение суда подлежит отмене.

В ходе судебного разбирательства установлено, что "дата" между Ю.А.Л. и АО " " ... "" (ранее ЗАО " " ... "") заключен договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя заявление на заключение договора и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц АО " " ... "", по условиям которого истцу был предоставлен пакет банковских услуг " ... " и банковская карта в валюте российский рубль (л.д. 40-60).

"дата" в " ... " часа " ... " минут истец совершил четыре операции по снятию денежных средств в иностранной валюте с использованием платежной карты на общую сумму ... дол. США.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что произвел покупку иностранной валюты через банкомат АО " " ... "", в домашнем регионе Санкт-Петербурга по курсу доллара США, опубликованному на сайте ответчика, однако, впоследствии выяснилось, что курс покупки доллара США был изменен примерно на ... руб. за ... дол. США, в связи с чем, у истца образовалась задолженность по дебетовой карте более ... руб ... Поскольку у истца отсутствовала информация о том, что покупка валюты будет произведена по курсу, отличному от указанного в банкомате, истец просит взыскать с ответчика курсовую разницу в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб..

Возражая против заявленных требований, ответчик ссылается на то, что банк при проведении конверсионной операции действовал в соответствии с договором комплексного банковского обслуживания и Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, предусматривающими, что при совершении операции в рублях, долларах США или евро конверсионная операция при расчетах по карте совершается по курсу Банка на день отражения суммы операции по карточному счету, в связи с чем, фактическое списание денежных средств при совершении конверсионной операции правомерно было произведено по курсу на "дата".

Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции установил, что ответчиком не представлено истцу достоверной информации о полной сумме, подлежащей списанию с его карты при приобретении иностранной валюты, и пришел к выводу о нарушении прав потребителя и наличии оснований для удовлетворения иска.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда, считает их ошибочными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.Как следует из материалов дела, "дата" в " ... " часа " ... " минут истцом было осуществлено снятие денежных средств в иностранной валюте посредством конверсионных операций с использованием платежной карты на общую сумму ... дол. США, которые были предварительно заблокированы Банком на карте по курсу на время снятия, списание с карточного счета произведено в рублях "дата" по курсу продажи, установленному Банком на "дата" на " ... " часов " ... " минут и составляющему ... руб. за ... дол. США.

В соответствии с пунктом 20 Условий выпуска и использования международных банковских карт Visa/MasterCard АО " " ... "", если операция с использованием карты совершена в валюте, отличной от валюты Карточного счета, конверсионная операция при расчетах по указанной карте осуществляется следующим образом: при совершении операции в рублях, долларах США или евро - по курсу Банка на день отражения суммы операции по Карточному счету. Указанное положение Условий не противоречит пункту 2.2 Инструкции Центрального Банка России от 16.09.2010 N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц", согласно которому операции с наличной иностранной валютой и чеками осуществляются, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица, с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и изменяются приказом уполномоченного банка (филиала) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала), которому руководителем уполномоченного банка (филиала) (его заместителем) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют, а также пунктом 2.9 Положения ЦБР от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", в силу которого основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал. Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

Согласно п.п. 23.1, 23.5 Условий выпуска и использования международных банковских карт Visa/Mastercard, а также Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц АО " " ... "", клиент обязан при совершении операций с использованием Карты соизмерять сумму планируемой операции таким образом, чтобы при последующем отражении суммы этой операции по счету для расчетов по операциям с картой не допустить несанкционированного овердрафта; выплачивать Банку суммы операций с использованием карт, штрафных процентов, начисленных Банком на несанкционированный овердрафт по карточному счету, расходов Банка, фактически произведенных в целях предотвращения и/или пресечения незаконного использования карты/дополнительной карты.

Согласно пункту 18 Условий выпуска и использования международных банковских карт Visa/Mastercard операции по Картам осуществляются в пределах остатка средств на счете, то есть в совокупности с пунктами 23.1, 23.5.

Согласно статье 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Истец был ознакомлен с договором комплексного банковского обслуживания, включающим в себя заявление на заключение договора и Условия выпуска и использования международных банковских карт Visa/Mastercard, являющиеся Приложением N 2 к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц АО " " ... "" (неотъемлемая часть договора), согласился и подписал их при заключении "дата" договора о выпуске карты со всеми приложениями; сам выбрал способ покупки иностранной валюты, на своей риск провел операции иностранной валюты с рублевой карты в условиях волатильности курса валют.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что распоряжение истца о выдаче денежных средств с карточного счета в валюте, отличной от валюты счета, выполнено ответчиком в соответствии с действующим законодательством и утвержденными Условиями выпуска и использования международных банковских карт Visa/MasterCard, в связи с чем, оснований для взыскания с АО " " ... "" в пользу истца убытков не имеется.

При указанных обстоятельствах решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в иске.

Руководствуясь статьёй 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от 28 сентября 2015 года отменить, принять новое решение.

В удовлетворении исковых требований Ю.А.Л. к Акционерному обществу " " ... "" о взыскании убытков и компенсации морального вреда отказать.

Председательствующий:

Судьи: