Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 19 января 2016 г. по делу N 33-427/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Вишняковой С.Г.,

судей Костогладовой О.Г., Решетниковой И.Ф.,

при секретаре Р.И.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца (ответчика) Заречнева Д. Н. на решение Заринского городского суда Алтайского края от 17 августа 2015 года по делу

по иску ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Заречневу Д. Н., Лепихиной А. Н., Заречневу И. Д., Заречневой Ю. Д., Максимову А. С. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

иску Заречнева Д. Н. к ООО "Страховая компания "Согласие" о взыскании суммы страховой выплаты, неустойки, морального вреда, штрафа.

Заслушав доклад судьи Костогладовой О.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГ между АКБ "АлтайБизнес-Банк" (банк) Заречневым Д.Н., и Заречневой Н.А.(заемщики) заключен кредитный договор N ***, по условиям которого заемщикам банком был предоставлен кредит на сумму "данные изъяты" на срок "данные изъяты" для приобретения в собственность квартиры по адресу: "адрес". Обязательства заемщиков по кредитному договору обеспечены ипотекой в силу закона.

ДД.ММ.ГГ Заречневым Д.Н. с ООО "СК "Согласие" заключен договор ипотечного страхования ***, по которому, в том числе, застрахованы жизнь и здоровье (трудоспособность) обоих заемщиков, выгодоприобретателем по договору страхования является АКБ "АлтайБизнес-Банк".

По договору купли-продажи закладной *** от ДД.ММ.ГГ произведена передача прав залогодержателя АКБ "АлтайБизнес-Банк" в пользу ОАО "Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию", которым ДД.ММ.ГГ права по закладной переданы ОАО "Агентство по ипотечному кредитованию" (далее ОАО "АИЖК") по договору купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) *** от ДД.ММ.ГГ.

Являясь владельцем закладной, ОАО "АИЖК" ДД.ММ.ГГ обратилось в суд с иском к Заречневу Д.Н., Заречневой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания за заложенное имущество, расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что ответчики не исполняют обязательств по кредитному договору.

Определением суда от 20 января 2015 года произведена замена ответчика Заречневой Н.А. в связи с ее смертью, наступившей ДД.ММ.ГГ, правопреемниками - принявшими ее наследство наследниками: Лепихиной А.Н. ( "данные изъяты" наследодателя), Заречневым И.Д., Заречневой Ю.Д., Максимовым А.С. ( "данные изъяты" наследодателя).

В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования, предъявив их к Заречневу Д.Н., а также к правопреемникам Заречневой Н.А. - Лепихиной А.Н., Заречневу И.Д., Заречневой Ю.Д., Максимову А.С.

Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты"., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - "данные изъяты"., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - "данные изъяты"., пени в размере "данные изъяты".; определить, начиная с ДД.ММ.ГГ до даты вступления решения в законную силу, подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10, 15% годовых; обратить взыскание на квартиру, расположенную в "адрес", определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере "данные изъяты".; расторгнуть кредитный договор N *** от ДД.ММ.ГГ с даты вступления решения в законную силу.

К участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика судом было привлечено ООО "СК "Согласие".

Заречнев Д.Н. предъявил исковые требования к ООО "СК "Согласие" с учетом их уточнения о взыскании с ответчика в пользу выгодоприобретателя ОАО "АИЖК" страховой выплаты в размере ссудной задолженности по кредитному договору N *** по состоянию на дату смерти Заречневой Н.А. в размере "данные изъяты". Кроме того, просил взыскать в его пользу с ООО "Страховая компания "Согласие" на основании ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей" неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения с ДД.ММ.ГГ, сниженную до размера заявленной им страховой выплаты, компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты"., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В обоснование иска ссылался на то, что Заречнева Н.А. являлась застрахованным лицом по договору страхования от ДД.ММ.ГГ, заключенному между Заречневым Д.Н. и ООО "СК "Согласие", размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию составляет "данные изъяты". Исходя из страховой суммы страхователем Заречневым Д.Н. был в полном объеме уплачен страховой взнос. После наступления страхового события Заречнев Д.Н. обратился с заявлением в страховую компанию о выплате страховой суммы, однако выплата не произведена, несмотря на повторное обращение истца через его представителя в страховую компанию в июне 2015 года с заявлением о выплате страхового возмещения.

Решением Заринского городского суда Алтайского края от 17 августа 2015 года исковые требования Заречнева Д.Н. к ООО "СК "Согласие" о взыскании суммы страховой выплаты удовлетворены частично.

Взыскано с ООО "СК "Согласие" в пользу ОАО "АИЖК" "данные изъяты" по договору страхования *** ДД.ММ.ГГ в части задолженности страхователя Заречнева Д.Н. по кредитному договору N *** от ДД.ММ.ГГ.

В остальной части встречный иск Заречнева Д.Н. оставлен без удовлетворения.

Взысканы с ООО Страховой компании "Согласие" в пользу ОАО "АИЖК" расходы по оплате госпошлины в размере "данные изъяты"

Иск ОАО "АИЖК" удовлетворен частично.

Расторгнут кредитный договор N *** от ДД.ММ.ГГ с даты вступления решения в законную силу.

В остальной части иск ОАО "АИЖК" оставлен без удовлетворения.

Взысканы с Заречнева Д.Н. в пользу ОАО "АИЖК" расходы по оплате госпошлины в размере "данные изъяты".

Отменен арест, наложенный на "адрес" в "адрес" определением Заринского городского суда от ДД.ММ.ГГ.

В апелляционной жалобе истец (ответчик) Заречнев Д.Н. просит решение отменить в части отказа в удовлетворении заявленных им к ООО "СК "Согласие" требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь на то, что, разрешая спор, суд неправильно применил нормы закона.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО "СК "Согласие", указывая на законность решения, просит жалобу оставить без удовлетворения.

В суде апелляционной инстанции представитель истца (ответчика) Заречнева И.Д. - Конюшенко П.В. апелляционную жалобу поддержал, ссылаясь на приведенные в ней доводы. Представитель ответчика ООО "СК "Согласие" Рощина И.И. просила жалобу оставить без удовлетворения, решение без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в суд апелляционной инстанции не явились. В соответствии со ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает, что решение подлежит отмене в части в связи с несоответствием выводов суда фактическим обстоятельствам дела, неправильным применением норм материального права (п.п.3,4 ч.1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Исходя из положений п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Из материалов дела следует, что на основании заключенного между АКБ "АлтайБизнес-Банк" (банк) и Заречневым Д.Н., Заречневой Н.А.(заемщики) ДД.ММ.ГГ кредитного договора N *** банком заемщикам был предоставлен кредит на сумму "данные изъяты". под "данные изъяты" на приобретение жилого помещения по адресу: "адрес".

Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры в силу закона, имущественное страхование квартиры и личное страхование заемщиков.

Для обеспечения обязательств заемщиков между ООО "СК "Согласие" (Страховщик) и Заречневым Д.Н. (Страхователь) ДД.ММ.ГГ был заключен договор страхования ***, предметом которого, в том числе, являлось страхование жизни и трудоспособности страхователя (заемщика) и застрахованного лица (созаемщика) Заречневой Н.А. Выгодоприобретателем по данному договору указан АКБ "АлтайБизнес-Банк" (п.11.5 договора)

В силу п. 3.1. договора страхования страховым случаем по личному страхованию является смерть застрахованного лица в период действия договора в результате несчастного случая и\или болезни (заболевания).

Срок действия договора страхования установлен до ДД.ММ.ГГ (п.6.1. договора страхования).

Пунктом 8.1.1. договора страхования определено, что в случае смерти застрахованного лица (п.3.1.1. договора страхования) осуществление страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы в размере 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

Производимая страховщиком страховая выплата выгодоприобретателю (п.8.3 договора) рассчитывается исходя из суммы задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым, направленного согласно п.8.2.2. настоящего договора, расчет страховой выплаты производится исходя из индивидуальной страховой суммы застрахованного лица, с которым произошел страховой случай.

Согласно пункту 4.1. договора страхования, страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка текущей задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), увеличенному на 10 %, что на момент заключения договора составляет "данные изъяты" руб. Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение *** к договору страхования)

Пунктом п.4.1.1. договора страхования предусмотрено, что размер индивидуальной стразовой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо составляет по 50% от общей страховой суммы. установленной в соответствии с п.4.1 договора.

Судом установлено, что созаемщик (застрахованное лицо) Заречнева Н.А. умерла ДД.ММ.ГГ в результате несчастного случая.

Согласно графику, который является Приложением *** к договору страхования, страховая сумма по личному страхованию 2 застрахованного лица - Заречневой Н.А. на дату наступления страхового случая ( ДД.ММ.ГГ) приходится на первый период страхования и составляет "данные изъяты".

Наступление несчастного случая, в результате которого наступила смерть Заречневой Н.А., подтверждается материалом проверки ***ск-13, проведенной в порядке ст.ст.144-145 УПК РФ по факту смерти Заречневой Н.А., постановлением старшего следователя Заринского МСО СУСК РФ по Алтайскому краю от ДД.ММ.ГГ об отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти Заречневой Н.А.

Также установлено, что после смерти Заречневой Н.А. Заречнев Д.Н. обратился ДД.ММ.ГГ в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив свидетельства о смерти, о браке, о государственной регистрации права собственности на квартиру, договор купли-продажи квартиры, информационный расчет, кредитный договор.

ДД.ММ.ГГ представителем Заречнева Д.Н. - Конюшенко П.В. в ООО "СК "Согласие" было вновь подано заявление на страховую выплату, к которому приложены: копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГ, акт ССМЭ *** от ДД.ММ.ГГ, свидетельство о смерти Заречневой Н.А., справка о смерти Заречневой Н.А., а также подана претензия, содержащая требование о производстве страховой выплаты.

Выплата страхового возмещения ООО "СК "Согласие" на день вынесения судебного решения не произведена.

Разрешая спор при установленных обстоятельствах, руководствуясь вышеназванными нормами закона, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Заречнева Д.Н. о взыскании с ООО "СК "Согласие" в пользу выгодоприобретателя ОАО "АИЖК" страхового возмещения в размере "данные изъяты". и требований ОАО "АИЖК" о расторжении кредитного договора, отказав в удовлетворении остальной части заявленных ОАО "АИЖК" и Заречневым Д.Н. исковых требований. При этом суд исходил из того, что смерть Заречневой Н.А. является страховым случаем, на дату ее смерти сумма основного долга составила согласно расчету, представленному ОАО "АИЖК" "данные изъяты"., что не превышает размера установленной договором страхования индивидуальной страховой суммы Заречневой Н.А. ( "данные изъяты".), в связи с чем сумма "данные изъяты". "данные изъяты" подлежит взысканию в пользу выгодоприобретателя ОАО "АИЖК" и учитывая то, что взыскание страховой выплаты направлено на гашение задолженности по кредитному договору, требования ОАО "АИЖК" о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Поскольку решение обжаловано только в части отказа в удовлетворении требований Заречнева Д.Н. о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, в остальной части законность решения судом апелляционной инстанции не проверяется.

Отказывая в удовлетворении требований Заречнева Д.Н. о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, суд первой инстанции указал на то, что Заречневым Д.Н. не был представлен в ООО "СК "Согласие" полный пакет документов, необходимых для производства страховой выплаты. Часть документов в страховую компанию была представлена в августе 2013 года, другая часть - в июне 2015 года, а медицинский документ об отсутствии у Заречневой Н.А. каких-либо психических заболеваний представлен в судебное заседание.

Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда об отсутствии оснований для удовлетворения требований Заречнева Д.Н. о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, при этом исходит из следующего.

В соответствии с ч.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N240151 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Стороны при заключении договора страхования определили, что страховым случаем по личному страхованию является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (п.3.1.1. договора страхования).

Пунктами 1,2 статьи 961 ГК РФ (в редакции от 23.07.2013) установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п.1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п.2).

В силу положений ст.939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Согласно ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В силу п.5.1 договора страхования от ДД.ММ.ГГ, заключенного страховщиком с Заречневым Д.Н., по личному страхованию не признаются страховым случаем, в том числе, самоубийство в первые два года действия договора, умышленное членовредительство застрахованного лица, нарушение здоровья застрахованного лица, причиной которого явился доказанный в установленном законодательством РФ порядке факт совершения застрахованным лицом противоправных действий.

Согласно п.8.6 договора страхования для получения страховой выплаты в случае смерти застрахованного лица (п.3.1.1 договора) страхователь или выгодоприобретатель должны представить страховщику: заявление об осуществлении страховой выплаты установленного образца, договор страхования (по требованию страховщика), свидетельство органа ЗАГС о смерти застрахованного лица (иной документ его заменяющий) или его нотариально заверенную копию, документы лечебно-профилактического или иного медицинского учреждения, врача, подтверждающие факт наступления страхового случая, документ, удостоверяющий личность получателя выплаты, а также иные документы по требованию страховщика, подтверждающие факт наступления страхового случая.

Материалами дела подтверждается, что Заречнев Д.Н. своевременно уведомил страховщика о смерти застрахованного лица Заречневой Н.А., наступившей ДД.ММ.ГГ, приложив к поданному им ДД.ММ.ГГ на страховую выплату заявлению часть предусмотренных п. 8.6 договора страхования документов. Остальная часть документов, подтверждающих то, что смерть Заречневой Н.А. произошла в результате несчастного случая, представлены Заречневым Д.Н. страховщику ДД.ММ.ГГ через его представителя Конюшенко П.В. с вновь поданным заявлением о выплате страхового возмещения.

С выводами суда, согласившегося с доводами ответчика о том, что решить вопрос о признании случая страховым стало возможным только после предоставления в суд медицинских документов, подтверждающих отсутствие у Заречневой Н.А. психических заболеваний, судебная коллегия не может согласиться.

Постановлением следователя Заринского межрайонного СО СУ СК РФ по Алтайскому краю от ДД.ММ.ГГ отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о причинении Заречневым Д.Н. смерти по неосторожности Заречневой Н.А. в связи с отсутствием в его действиях состава преступления, предусмотренного ч.1 ст.109 УК РФ; по факту смерти Заречневой Н.А. в связи отсутствием событий преступлений, предусмотренных ст.105, ч.4 ст.111 УК РФ. Установлено, что смерть Заречневой Н.А. наступила от сочетанной травмы грудной клетки и живота, полученной в результате ДТП, при обстоятельствах, когда Заречнева Н.А. попыталась запрыгнуть в кабину движущегося грузового автомобиля VOLVO FM TRUK, которым управлял Заречнев Д.Н. и, не удержавшись за выступающие части автомобиля, упала под колеса осей автомобиля.

Из содержания указанного постановления, справки о смерти Заречневой Н.А. однозначно следовало, что смерть Заречневой Н.А. произошла в результате несчастного случая, поскольку травму, явившуюся причиной смерти, потерпевшая получила в результате ДТП, при обстоятельствах, исключающих умысел потерпевшей на причинение себе повреждений здоровья (смерти) и не свидетельствующих о противоправном характере ее действий.

Таким образом, необходимость в предоставлении иных документов, подтверждающих, что смерть потерпевшей произошла в результате несчастного случая, в том числе и медицинских документов, подтверждающих отсутствие у нее психических заболеваний, вопреки доводам представителя ООО "СК "Согласие" не имелось. Установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что после предоставления ДД.ММ.ГГ страхователем страховщику всех необходимых документов для производства страховой выплаты у страховщика возникла обязанность рассмотреть заявление и выплатить страховое возмещение в установленные договором страхования сроки.

Согласно п.8.2.1 и 8.2.2 договора страхования в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты страховщик составляет и подписывает страховой акт или принимает решение о непризнании случая страховым и в течение 2 рабочих дней с даты его подписания направляет страхователю и выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым с указанием общего размера страховой выплаты по страховому случаю либо уведомление о непризнании случая страховым с мотивированным отказом в страховой выплате.

Пунктом 8.2.3 договора страхования предусмотрено, что в течение 7 рабочих дней с даты получения от страховщика уведомления о признании случая страховым выгодоприобретатель направляет страховщику уведомление о размере задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения данного уведомления (для определения части страховой выплаты, подлежащей перечислению выгодоприобретателю либо уведомление об отказе выгодоприобретателя от получения страховой выплаты.

В течение 7 рабочих дней с даты получения уведомления выгодоприобретателя согласно п.8.2 договора, страховщик производит страховую выплату (п.8.2.4 договора страхования).

Исходя из требований закона, условий договора страхования, регулирующих сроки рассмотрения страховщиком заявления о выплате страхового возмещения, учитывая то, что в течение 15 дней после получения всех необходимых документов страховщик не составил страховой акт или не принял решения о непризнании случая страховым, ООО "СК "Согласие" с ДД.ММ.ГГ допущена просрочка исполнения обязательства по выплате страхового возмещения, на день вынесения судебного решения она составила 41 день, что влечет ответственность страховщика за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Истцом к взысканию заявлена неустойка на основании ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", исчисленная с 22.10.2013 в размере 3% от заявленной истцом к взысканию суммы страховой выплаты в день, вместе с тем договором страхования предусмотрена ответственность страховщика за нарушение сроков, установленных для осуществления страховой выплаты.

Согласно п.9.3 договора страхования в случае нарушения страховщиком срока, установленного договором для осуществления страховой выплаты, страховщик по требованию лица, которому должна производиться выплата, обязуется уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы неосуществленной страховой выплаты за каждый календарный день просрочки, но не более 10% от размера страховой суммы, исчисленной в соответствии с положениями п.4.1 настоящего договора, на дату наступления страхового случая.

Учитывая то, что страховщиком срок исполнения обязательства по выплате страхового возмещения нарушен с ДД.ММ.ГГ, размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу Заречнева Д.Н., составит "данные изъяты", что не превышает10% от размера страховой суммы, исчисленной в соответствии с положениями п.4.1 договора страхования.

К спорным правоотношениям применимы нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" в части неурегулированной законодательством о страховании.

Согласно ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований страховщика о выплате страхового возмещения, обстоятельства, при которых нарушены права потребителя, требования Заречнева Д.Н. о взыскании компенсации морального вреда судебная коллегия находит обоснованными, оснований для освобождения страховщика от возмещения морального вреда не усматривается.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с заявленным истцом размером компенсации морального вреда. Исходя из положений статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом фактических обстоятельств дела, а также требований разумности и справедливости, применяя положения статей 151 и 1101 ГК РФ, судебная коллегия считает необходимым определить размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию с ООО "СК "Согласие" в пользу Заречнева Д.Н. в "данные изъяты".

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу указанной нормы закона, при определении размера штрафа учету подлежат все материально-правовые требования потребителя.

Таким образом, размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу потребителя, составляет "данные изъяты"

Учитывая изложенное, судебная коллегия отменяет решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований Заречнева Д.Н. о взыскании с ООО "СК "Согласие" неустойки, морального вреда и штрафа и принимает в указанной части новое решение, которым взыскивает с ООО "СК "Согласие" в пользу Заречнева Д.Н. неустойку в размере "данные изъяты"., компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты"., штраф в размере "данные изъяты".

При этом на основании ст.98 ГПК РФ решение в части распределения судебных расходов подлежит изменению. С ООО "СК "Согласие" в пользу муниципального образования город Заринск подлежит взысканию государственная пошлина в размере "данные изъяты". (по требованиям истца о компенсации морального вреда "данные изъяты" по материальным требованиям "данные изъяты" Пропорционально удовлетворенной части иска ОАО "АИЖК" (97,8%) в его пользу с ООО "СК "Согласие" надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины "данные изъяты"., с Заречнева Д.Н. - "данные изъяты".

Руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

апелляционную жалобу истца (ответчика) Заречнева Д. Н. удовлетворить частично.

Решение Заринского городского суда Алтайского края от 17 августа 2015 года в части отказа в удовлетворении исковых требований Заречнева Д. Н. о взыскании с ООО "Страховая компания "Согласие" неустойки, морального вреда и штрафа отменить, принять в указанной части новое решение, которым указанные исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО "Страховая компания "Согласие" в пользу Заречнева Д. Н. неустойку в размере "данные изъяты"., компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты"., штраф в размере "данные изъяты" коп.

В части распределения судебных расходов по делу решение изменить.

Взыскать в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в возмещение расходов по оплате государственной пошлины с ООО "Страховая компания "Согласие" "данные изъяты"., с Заречнева Д. Н. "данные изъяты".

Взыскать с ООО "Страховая компания "Согласие" в доход муниципального образования город Заринск государственную пошлину в размере "данные изъяты".

В остальной части решение оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи: