Апелляционное определение СК по гражданским делам Курганского областного суда от 18 февраля 2016 г. по делу N 33-610/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи - председательствующего Литвиновой И.В.,

судей Ушаковой И.Г., Богдановой О.Н.,

при секретаре С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кургане 18 февраля 2016 года гражданское дело по исковому заявлению Станкевича А.А. к ООО "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа

по апелляционной жалобе Станкевича А.А. на решение Курганского городского суда Курганской области от 26 октября 2015 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Станкевича А.А. к ООО "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Заслушав доклад судьи Богдановой О.Н. об обстоятельствах дела, пояснения истца Станкевича А.А., представителя ответчика ООО "Росгосстрах" Яковлева А.Г., судебная коллегия

установила:

Станкевич А.А. обратился в суд с иском к ООО "Росгосстрах" о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указал, что между ним и ответчиком " ... " был заключен договор добровольного страхования транспортного средства " ... ", государственный регистрационный знак N, сроком действия до " ... ", установлена страховая сумма в размере " ... " руб. " ... " истец обратился с заявлением о проведении восстановительного ремонта в связи с возникновением страхового случая - повреждением радиатора системы кондиционирования. Ответчик от исполнения своих обязательств отказался, в связи с чем истцом произведен ремонт радиатора на сумму " ... " руб. 07 коп. Ссылаясь на ст.ст. 929, 940, 942, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации полагал, что оснований для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения не имеется. Считал, что со страховщика подлежит взысканию неустойка в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей", которая, исходя из размера страховой премии, составляет " ... " руб. 26 коп. за каждый день просрочки до даты выплаты. Указал, что действиями ответчика ему причинен моральный вред. Просил взыскать с ООО "Росгосстрах" страховую выплату в размере " ... " руб. 07 коп., неустойку в размере " ... " руб. 26 коп. за каждый день просрочки до даты выплаты включительно, компенсацию морального вреда в размере " ... " руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере " ... " руб. 03 коп.

В судебном заседании истец, его представитель Логинов Р.В., действующий по устному ходатайству, исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ООО "Росгосстрах" Останина Р.С. исковые требования не признала, указала, что страховая выплата не осуществлена в связи с отсутствием документов из компетентных органов.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении иска. Выражает несогласие с выводом суда о том, что повреждение радиатора не является страховым случаем. Указывает, что полученное автомобилем повреждение предусмотрено договором страхования, причиной отказа послужило отсутствие справки о ДТП. Считает, что судом не применена ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащая исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Станкевич А.А. на доводах апелляционной жалобы настаивал.

Представитель ответчика ООО "Росгосстрах" Яковлев А.Г. полагал доводы жалобы необоснованными.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Из материалов дела усматривается, что " ... " между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования РОСГОССТРАХ АВТО "ЗАЩИТА" автомобиля " ... ", государственный регистрационный знак N по страховому риску "КАСКО (Ущерб + Хищение)", на страховую сумму " ... " руб., о чем истцу выдан полис серии СБ 45 N. Страховая премия в размере " ... " руб. 12 коп. определена к выплате в рассрочку до " ... ", на день рассмотрения дела оплачена в полном объеме, что сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривалось. Срок действия договора - с " ... " по " ... ".

" ... " истец обратился к ответчику с заявлением о проведении восстановительного ремонта автомобиля в связи с возникновением страхового случая - повреждения радиатора системы кондиционирования, ссылаясь на получение повреждений указанной детали от попадания камня во время движения по трассе Екатеринбург-Курган " ... ". В заявлении содержится просьба рассмотреть названное событие без предоставления документов из компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового события.

Актом осмотра транспортного средства N от " ... ", составленным ЗАО "Техноэкспро", установлены повреждения автомобиля, в частности, механические повреждения радиатора кондиционера.

Согласно ответу ООО "Росгосстрах" от " ... " в выплате страхового возмещения истцу отказано в связи с тем, что в силу п. 13.18 Правил добровольного страхования транспортных средств, п.п. 11.1.1., 11.1.2 Условий страхования транспортного средства повреждение радиатора, не являющегося деталью кузова автомобиля, не относится к страховому событию, осуществление выплата по которому возможно без предоставления документов из компетентных органов.

" ... " истцом произведен ремонт радиатора системы кондиционирования на сумму " ... " руб. 07 коп., однако выплата указанной суммы в качестве страхового возмещения также не осуществлена, что не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска ввиду того, что повреждение радиатора системы кондиционирования не является страховым случаем, при возникновении которого производится выплата в соответствии с п. 13.18 Правил страхования.

Судебная коллегия находит выводы суда правильными, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными неимущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Нормы ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в определенных случаях, в частности, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, если законом или договором страхования не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2.16 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171, утвержденных решением единственного участника от 1 сентября 2008 года N РЕУ-0901-01 (далее - Правила страхования), страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования (страховой риск), с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определенной в договоре страховой суммы (п. 3.1 Приложения N 1 к Правилам страхования).

В соответствии с настоящим Приложением к Правилам страхование производится по следующим страховым рискам: "Ущерб" - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя/выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иное не предусмотрено договором), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которого подтверждается соответствующими документами компетентных органов: а) дорожное происшествие (ДП) - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования; б) стихийных бедствий; в) пожара; г) взрыва; д) падения инородных предметов; е) противоправных действий третьих лиц; ж) угон (п. 3.2.1 Приложения N 1 к Правилам страхования).

Согласно подп. а, б п. 10.2 Приложения N 1 к Правилам страхования при гибели или повреждении транспортного средства (если договором страхования не предусмотрено иное), страхователь обязан незамедлительно, но не позднее 24 часов с момента, как только страхователю (выгодоприобретателю) или лицу, допущенному к управлению, стало известно о произошедшем событии, заявить о случившемся в соответствующие государственные органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств произошедшего события; незамедлительно, но не позднее 1 рабочего дня с момента, когда стало известно о нанесении ущерба застрахованному транспортному средству и/или дополнительному оборудованию транспортного средства, известить об этом страховщика.

В соответствии с п. 13.18 Приложения N 1 к Правилам страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, предоставление документов из компетентных органов не требуется в случае повреждения (в любой комбинации): лакокрасочного покрытия не более 1 детали, одного элемента остекления кузова ТС (за исключением остекления крыши ТС), внешнего штатного светового прибора ТС или светоотражателя, установленного заводом-изготовителем марки/модели ТС, внешнего штатного зеркала заднего вида, установленного заводом-изготовителем марки/модели ТС, внешней штатной радио-антенны, установленной заводом-изготовителем марки/модели ТС.

По соглашению сторон договором страхования может быть предусмотрено, что предоставление документов из компетентных органов не является обязательным, если размер ущерба не превышает установленной по договору страхования денежной суммы или процента от страховой суммы (п. 13.19 Приложения N 1 к Правилам страхования).

Согласно п.п. 11.1 Условий страхования ТС Вариант "А" страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО "ЗАЩИТА", предоставление документов из компетентных органов не требуется для легковых транспортных средств иностранного и отечественного производства: с установленной договором страховой суммой до 1000000 руб., в течение срока действия договора страхования в случае повреждения (в любой комбинации): лакокрасочного покрытия не более 1 наружной детали кузова ТС один раз; одного элемента остекления кузова ТС (за исключением остекления крыши ТС); внешнего штатного светового прибора ТС или светоотражателя; внешнего штатного зеркала заднего вида; внешней штатной радио-антенны (п. 11.1.1); с установленной договором страховой суммой свыше 1000000 руб. включительно, в течение срока действия договора страхования, в случае повреждения (в любой комбинации): в результате одного события не более 2-х смежных наружных деталей кузова один раз; одного элемента остекления кузова ТС (за исключением остекления крыши ТС); внешнего штатного светового прибора ТС или штатного светоотражателя; внешнего штатного зеркала заднего вида; внешней штатной радио-антенны ТС (п. 11.1.2).

Для целей п. 11.1.1 и п. 11.1.2 Условий страхования к наружным деталям кузова относятся бамперы (передний и задний (включая накладки бамперов)); крылья передние; пороги левой/правой боковин; крылья задние; двери салона/кабины (включая ручки открывания); капот двигателя; крышка/дверь багажника; крыша (включая металлический люк).

Приведенные условия договора страхования не противоречат нормам действующего законодательства и в силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации являются обязательными для сторон договора.

Как следует из материалов дела, страховщиком (ответчиком по делу) выдвигались возражения по поводу отнесения заявленного истцом события к страховому случаю, ссылаясь в обоснование отказа страхователю в выплате страхового возмещения на то, что выплата страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов по условиям страхования возможна в определенных случаях, в частности, при повреждениях деталей кузова, к которым радиатор кондиционера не отнесен.

Действительно, условие договора страхования о предоставлении документов компетентных органов, подтверждающих наступление событий (страховых рисков) поименованных в подп. а) - ж) п. 3.2.1 Приложения N 1 к Правилам страхования и в связи с которыми у страховщика возникает обязанность возместить причиненные вследствие этих событий убытки, истцом не выполнено, при этом, повреждение радиатора кондиционера не относится к поименованным в п.п. 11.1.1, 11.1.2 Условий страхования, выплата по которым возможна без предоставления документов из компетентных органов, что в совокупности исключает обязанность ООО "Росгосстрах" по выплате Станкевичу А.А. страхового возмещения в заявленном размере и по указанным в иске основаниям.

Ссылки истца на положения ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащие исчерпывающий перечень для отказа в страховой выплате, судебная коллегия находит несостоятельными, основанными на неверном толковании норм действующего законодательства.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешилвозникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на иное толкование норм действующего законодательства и заключенного между сторонами договора, переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Курганского городского суда Курганской области от 26 октября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Станкевича А.А. - без удовлетворения.

Судья-председательствующий Литвинова И.В.

Судьи: Ушакова И.Г.

Богданова О.Н.