Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 28 января 2016 г. по делу N 33-716/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Батршиной Ю.А.

судей Нурисламовой Э.Р., Якуповой Н.Н.

при секретаре Алексеевой О.В.,

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе СРР на решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

иск Открытого акционерного общества "АФ Банк" к СРР о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с СРР в пользу Открытого акционерного общества "АФ Банк" задолженность по кредитному договору N ... от дата: сумму основного долга в размере N ... рублей, сумму процентов в размере N ... рублей, штраф в размере N ... рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности СРР:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общей площадью ... кв.м., кадастровый N ... , адрес объекта: адрес.

- жилой дом, назначение: жилое, количество этажей - ... общей площадью ... , инвентарный N ... , кадастровый N ... , адрес объекта: адрес.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества:

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общей площадью N ... кв.м., кадастровый N ... , адрес объекта: адрес, в размере N ... рублей;

- жилой дом, назначение: жилое, количество этажей - ... общей площадью ... кв. м., инвентарный N ... , кадастровый N ... , адрес объекта: адрес, в размере N ... рублей.

Взыскать с СРР в пользу Открытого акционерного общества "АФ Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Заслушав доклад судьи ФИО8, судебная коллегия

установила:

ОАО "АФ Банк" обратилось в Кировский районный суд адрес Республики Башкортостан с исковым заявлением к СРР о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в обоснование указав, что дата между СРР и ОАО "АФ Банк" был заключен кредитный договор N ... , в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях:

- сумма кредита - ... рублей,

- целевое назначение - на приобретение жилого дома и земельного участка, находящиеся по адресу: адрес. дата заключено дополнительное соглашение N ... к кредитному договору N ... от дата. Согласно соглашению п.1.2.4. изложен в следующей редакции: Целевое назначение на приобретение жилого дома, находящегося по адресу: адрес земельного участка, находящегося по адресу: адрес,

- срок пользования Кредитом: ... календарных месяцев,

- процентная ставка: ... % годовых,

- порядок начисления процентов п. 4.1.1 - 4.1.3 Кредитного договора.

дата заключено дополнительное соглашение N ... к кредитному договору N ... от дата.

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, а именно в установленные договором сроки своевременно зачислил на расчетный счет денежные средства в определенной Кредитным договором сумме, что подтверждается банковским ордером N ... от дата. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик исполняет ненадлежащим образом, а именно вносит платежи нерегулярно и не в полном объеме. С августа 2014 года по момент направления обращения истцом в суд, платежей в счет исполнения обязательств от заемщика не поступало.

По состоянию на дата задолженность СРР по кредитному договору N ... от дата составляет ... рублей, в том числе: основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, штрафы - ... рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору, обеспечено залогом недвижимого имущества в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости)" с момента государственной регистрации права собственности заемщика по договору купли-продажи с использованием кредитных средств N б/н от дата.

Согласно настоящему договору СРР за счет собственных и кредитных средств, приобретает у СРР в собственность:

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общей площадью ... кв.м., кадастровый N ... , согласно Кадастрового паспорта земельного участка от дата, N ... , выданного Федеральным государственным учреждением "Земельная кадастровая палата" по адрес, адрес объекта: адрес;

индивидуальный жилой дом, назначение: жилое, количество этажей ... , общей площадью ... кв. м., в том числе жилой площадью ... , кв. м., инвентарный N ... , кадастровый N ... ; N ... согласно Кадастрового паспорта здания от дата, выданного федеральным государственным учреждением "Земельная кадастровая палата" по адрес, адрес объекта: адрес.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права адрес от дата выданного на жилой дом и свидетельству адрес от дата, выданного на земельный участок, следует, что собственником объектов недвижимости является СРР Согласованная залогодателем и залогодержателем залоговая стоимость предмета залога с учетом дисконта составляет ... рублей.

На основании вышеуказанного ОАО "АФ Банк" просит взыскать с ответчика СРР в свою пользу задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ... рублей.

В счет исполнения обязательств обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности СРР заложенное имущество:

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, общей площадью ... кв.м., кадастровый N ... , согласно Кадастрового паспорта земельного участка от дата N ... , выданного Федеральным государственным учреждением "Земельная кадастровая палата" по адрес, адрес объекта: адрес;

индивидуальный жилой дом, назначение: жилое, количество этажей ... общей площадью ... кв. м., в том числе жилой площадью ... кв.м., инвентарный N ... , кадастровый N ... , согласно Кадастрового паспорта здания от дата, выданного Федеральным государственным учреждением "Земельная кадастровая палата" по адрес, адрес объекта: адрес.

Определить способ продажи имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену ... рублей. Взыскать с ответчика в пользу ОАО "АФ Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

Не согласившись с решением суда, СРР в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене данного решения ввиду его незаконности и необоснованности, указывая на то, что, оплатив дата ... рублей и дата ... рублей, следуя графику платежей от дата, банк незаконно удержал с нее сумму в размере ... рублей от 29 февраля 2012 года, в счет погашения процентов, что указано в выписке по счету, представленной банком. Однако ни в одном графике платежей такой суммы нет. При этом первую сумму в размере ... рублей банк погасил ... рублей в счет процентов, а ... рублей в счет погашения основного долга, что соответствует графику платежей, который указан на ее экземпляре, от дата и совсем не соответствует графику платежей, представленный банком. В связи с чем, сумма в размере ... рублей, должна быть зачислена в счет погашения основного долга, так как оснований для снятия данных денежных средств у банка не было. Просит принять по делу новое решение, которое даст возможность погасить долг в течение одного года равными частями, изменить сумму основного долга, посчитав сумму в размере ... рублей в счет погашения основного долга, удалить начисленные проценты в размере ... рублей.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав СРР, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя конкурсного управляющего ОАО "АФ Банк" СРР, согласившегося с решением суда, судебная коллегия оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не находит.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Разрешая спор, суд правильно сослался на приведенные выше нормы права и пришел к выводу о том, что заемщик СРР свои обязательства перед истцом надлежащим образом не исполнила, не возвратила сумму долга по кредитному договору, не выплатила предусмотренные указанным договором проценты.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они согласуются с материалами дела и соответствуют действующему законодательству.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между СРР и ОАО "АФ Банк" был заключен кредитный договор N ... , в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях в размере ... рублей, срок пользования кредитом - ... месяца, начиная с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, под ... % годовых, на приобретение жилого дома и земельного участка, находящиеся по адресу: РБ, адрес.

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, а именно в своевременные установленные договором сроки зачислил на расчетный счет денежные средства в определенной кредитным договором сумме, что подтверждается банковским ордером N ... от дата.

дата между сторонами заключено дополнительное соглашение N ... к кредитному договору N ... от дата.

дата заключено дополнительное соглашение N ... к кредитному договору N ... от дата, согласно условий которого п.2.4. договора изложен в следующей редакции: "Целевое назначение - на приобретение жилого дома, находящегося по адресу: адрес земельного участка, находящегося по адресу: адрес.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик исполняет ненадлежащим образом, а именно вносит платежи нерегулярно и не в полном объеме. С августа 2014 года по момент направления обращения истцом в суд, платежей в счет исполнения обязательств от заемщика не поступало.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору N ... от дата, по состоянию на дата составила ... рублей, в том числе: основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, штрафы - ... рублей.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ представлено не было, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными нормами права, пришел к обоснованному выводу о необходимости частичного удовлетворения заявленных требований о взыскании с ответчика суммы задолженности.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из требований ст. 348, 334, 350 Гражданского кодекса РФ, условий договора залога, экспертного заключения N ... от дата, выполненного ООО "Гарант-оценка" и фактических обстоятельств дела.

Выводы суда первой инстанции основаны на правильном толковании и применении норм материального права.

Соглашаясь с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу, процентам, судебная коллегия учитывает следующее.

Согласно дополнительному соглашению N ... к кредитному договору N ... от дата от дата, подписанного СРР (л.д. 13), подтверждается, что в соответствии с п.4.3 кредитного договора установлен график платежей: первый платеж, который заемщик обязан погасить не позднее " дата" числа составляет ... рублей. Второй и последующие платежи погашаются заемщиком не позднее "30" числа каждого месяца в сумме ... рублей. Последний платеж по данному договору погашается заемщиком не позднее дата в сумме ... рублей. Общая сумма платежей по настоящему договору составляет - ... рублей. График платежей с указанием сумм и сроков платежей указан в приложении N ... к настоящему соглашению, который также подписан заемщиком. (л.д. 13, 14-15)

Согласно выписке по счету первый платеж заемщиком был произведен дата в размере ... рублей был зачислен на счет СРР в погашение просроченных процентов в размере ... рублей и в погашение просроченного основного долга в размере ... (л.д. 31).

Далее, дата с картсчета заемщика на текущий счет заемщика было произведено перечисление средств клиента в размере ... рублей, которые были распределены следующим образом: на погашение процентов по договору распределена сумма в размере ... рублей , на погашение основного долга в размере ... рублей.

Таким образом, поскольку по графику платежей первый платеж должен был быть произведен согласно дополнительного соглашения в размере ... рублей, а второй платеж в размере ... рублей, списание банком денежных средств в размере ... соответствовало графику платежей (л.д.14-15).

Таким образом, утверждение апеллянта о несоответствии сумм первого и последующих платежей, а также общей суммы кредита, указанных в экземплярах дополнительного соглашения N ... от дата и графика платежей, представленных истцом и по которым было произведено незаконное удержание дата суммы в размере ... рублей в счет погашения процентов, суммам, указанным в экземплярах дополнительного соглашения и графика платежей, предоставленных ей банком, не может быть признано состоятельным, поскольку опровергается материалами дела. В том числе, оригиналами кредитных документов, представленных представителем истца.

Как усматривается выше, банк в день очередного платежа, в безакцептном порядке списывает со счета заемщика денежные средства в уплату задолженности по кредиту в размере очередного платежа в соответствии с графиком платежей, что подтверждается графиком платежей и соответствует п. п. 4.4.1, 4.4.2 и 4.4.3 кредитного договора, подписанного сторонами. При этом судебная коллегия учитывает, что ни при подписании кредитного договора от дата и дополнительного соглашения N ... от дата, ни во время действия данного договора СРР в Банк с заявлением о своем несогласии с условиями Банка, размера сумм, указанных в дополнительном соглашении и графике платежей, изменении условий договора не обращалась, в судебном порядке условия договора не оспаривала.

В связи с чем, оснований для зачисления суммы в размере 17 459, 03 рублей в счет погашения основного долга, не имеется.

Требование СРР в апелляционной жалобе о принятии по делу нового решения, которое даст возможность погасить долг в течение одного года равными частями, изменить сумму основного долга, посчитав сумму в размере ... рублей в счет погашения основного долга, удалить начисленные проценты в размере N ... рублей, судебная коллегия находит подлежащими отклонению.

Следовательно, новые материально-правовые требования, указанные ответчиком в апелляционной жалобе, которые не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, в соответствии статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не могут быть рассмотрены судом апелляционной инстанции.

Ссылка в жалобе о тяжелой жизненной ситуации СРР, ухудшения материального положения не является основанием для изменения решения суда.

Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе ответчика СРР выражают несогласие ответчика с проведенной судебной оценочной экспертизой заложенного имущества - земельного участка, направлены на переоценку добытых судом доказательств, что противоречит положениям ст. 67 ГПК РФ.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы. Заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в ст. 67 ГПК РФ. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении или определении суда.

Экспертные заключения оцениваются судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами. Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.

Оценивая заключение судебной оценочной экспертизы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что данное заключение является допустимым доказательством, так как оно выполнено по определению суда, удовлетворившего ходатайство ответчика о назначении судебно-оценочной экспертизы сотрудником экспертной организации, который имеет соответствующую квалификацию и образование, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Вывод эксперта подробно мотивирован, содержит ссылки на используемую литературу. Ответы на поставленные перед экспертом вопросы изложены ясно, понятно, не содержат неоднозначных формулировок.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены оспариваемого решения.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что суд вынес законное и обоснованное решение, и оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам апелляционной жалобы у судебной коллегии не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 327, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

определила:

решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу СРР - без удовлетворения.

Председательствующий Ю.А.Батршина

Судьи Э.Р.Нурисламова

Н.Н.Якупова