Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 10 декабря 2015 г. по делу N 33-8877/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ившиной Т.В.,

судей Сенякина И.И., Федотовой Е.В.,

при секретаре Гатченко О.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Садритдиновой Ф. М. о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Садритдиновой Ф. М. на решение Переволоцкого районного суда Оренбургской области от 25 августа 2015 года.

Заслушав доклад судьи Ившиной Т.В., объяснения представителя ответчика Садритдиновой Ф.М. Садритдинова Х.Х., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд иском к Садритдиновой Ф.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (дата) между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме *** под *** годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования, вследствие чего истец вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно разделу "Б" кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика составляет ***, из них: просроченная ссуда ***; просроченные проценты ***; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ***; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ***, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

(дата) ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк" и определено как Публичное акционерное общество (ПАО) "Совкомбанк", которое является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере ***, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ***.

Решением Переволоцкого районного суда Оренбургской области от 25 августа 2015 года исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Садритдиновой Ф. М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Суд постановил:взыскать с Садритдиновой Ф. М. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" по кредитному договору N от (дата) сумму задолженности ***, в том числе основной долг ***, просроченные проценты ***, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ***, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов *** и возврат уплаченной государственной пошлины ***, всего ***.

В апелляционной жалобе Садритдинова Ф.М. просит отменить решение суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Представитель ПАО "Совкомбанк", Садритдинова Ф.М. о месте и времени рассмотрения дела извещённые надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явились, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда по доводам жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ответчик обратился к истцу с заявлением - офертой о заключении с ней договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании. Из указанного заявления следует, что ответчик был ознакомлен с условиями кредитования, обязался их выполнять.

Согласно разделу "Б", заключенного между сторонами договора о потребительском кредитовании от (дата) N, сумма кредита составила ***, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту ***, пеня при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Разделом "Е" договора предусмотрен график осуществления платежей, в том числе, указана дата совершения платежа, составные части каждого платежа, ежемесячная сумма взноса, а также расчет полной стоимости кредита.

Истцом ООО ИКБ "Совкомбанк" денежное обязательство исполнено, ответчику предоставлены денежные средства.

Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, как письменное предложение (оферта) ответчика о заключении кредитного договора на "Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели" и акцепта банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на открытый в банке счет заемщика.

В своём заявлении - оферте Садритдинова Ф.М. указала на согласите с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования. Поручила банку направить денежные средства в размере платы за включение в программу страховой защиты заёмщиков на её уплату за счёт кредитных средств.

Садритдиновой Ф.М. было разъяснено, что выбор ею настоящего кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию заёмщика быть включенным в программу страховой защиты заёмщиков никак не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита.

Согласно заявлению - оферте ответчика добровольное страхование - это её личное желание и право, а не обязанность.

Действуя по поручению заёмщика, истец удержал из суммы предоставленного кредита для оплаты страховой премии по договору индивидуального страхования.

По условиям заключенного сторонами договора в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению основного долга по кредиту - ***; по уплате процентов за пользование кредитом *** годовых; по уплате платы за включение в программу страховой защиты заемщиков ***.

С условиями заключенного договора ответчик была согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись.

В период пользования кредитом ответчица произвела выплаты в счёт погашения задолженности в размере ***

Согласно расчёту, предоставленному ПАО "Совкомбанк", размер задолженности ответчика по состоянию на (дата) составляет ***, из них: просроченная ссуда ***; просроченные проценты ***; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ***; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ***.

Иного расчета и доказательств погашения задолженности не представлено. Судом расчёт проверен, суд нашёл расчёт, представленный истцом, правильным.

Удовлетворяя исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с Садритдиновой Ф.М. задолженности по кредитному договору от (дата) N в размере ***, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что обязательства по погашению долга и процентов ответчиком, надлежащим образом и в установленные сроки исполнены не были.

Судебная коллегия с выводами суда соглашается, так как данные выводы соответствуют установленным по делу обстоятельствам. Собранные по делу доказательства оценены судом надлежащим образом, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ. Нормы материального и процессуального права судом применены правильно.

Довод ответчика о несвоевременном вручении ей определения о подготовке дела к судебному разбирательству на судебном заседании 25 августа 2015 года и отсутствием у неё времени для ознакомления с иском и подготовки к судебному разбирательству, не может являться основанием для отмены решения суда.

Из материалов дела следует, что истица в судебном заседании принимала участие, процессуальные права, как стороне по делу, ей разъяснялись. Садритдинова Ф.М. не ссылалась на то обстоятельство, что не подготовлена к судебному разбирательству, ходатайств об отложении рассмотрения дела для подготовки к судебному разбирательству и предоставлению доказательств в судебном заседании не заявляла.

Доводы жалобы ответчицы о том, что первые пять платежей уплачены во время, что не дает оснований исчислять задолженность по уплате процентов до (дата) не могут служить основанием для отмены решения суда.

При подаче иска истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по кредиту с учетом и фактически произведенных заемщиком оплат. Судом расчет задолженности проверен.

Оснований не соглашаться с представленным истцом расчетом у судебной коллегии не имеется.

Кроме того, ответчик, оспаривая денежные суммы, заявленные к взысканию, не приводит собственный расчет задолженности, опровергающий расчёт, произведённый истцом.

Апелляционная жалоба не содержит доводов, влекущих отмену решения суда. Нарушений норм материального и процессуального права, являющихся основанием для безусловной отмены решения судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Переволоцкого районного суда Оренбургской области от 25 августа 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Садритдиновой Ф. М. без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи