Апелляционное определение СК по гражданским делам Ростовского областного суда от 21 апреля 2016 г. по делу N 33-6210/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Хомич С.В.,

судей Горбатько Е.Н., Калинченко А.Б.

при секретаре Макаренко З.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Геворгяну Н.Г. о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Геворгяна Н.Г. к АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" о признании условий договора недействительными по апелляционной жалобе Геворгяна Н.Г. на решение Аксайского районного суда Ростовской области от 2 декабря 2015г. Заслушав доклад судьи Горбатько Е.Н., судебная коллегия

установила:

АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - АО "АИЖК") обратилось в суд с иском к Геворгяну Н.Г. о взыскании долга, об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что Геворгяну Н.Г. был предоставлен кредит 1750000 руб. на срок 300 месяцев для приобретения в собственность жилого дома, права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю ООО КБ "И", на данный момент законным владельцем закладной, кредитором, залогодержателем является АО "АИЖК". Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил, однако Геворгян Н.Г. с августа 2008г. исполняет свои обязанности по уплате ежемесячных платежей ненадлежащим образом, в связи ему было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор, данное требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 1649617,37 руб., начисленные пени, снизив их размер с 91421,03 руб. до 50 000 руб., неуплаченные проценты за пользование займом 55269,10 руб., начиная с 18.03.2015 до вступления решения суда в законную силу на остаток задолженности по основному долгу определить подлежащими выплате проценты за пользованием кредитом в размере 12,5% годовых, обратить взыскание на принадлежащие Геворгяну Н.К. жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: (обезличен), определив способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 808 000 руб., стоимость земельного участка - 1104000 руб., расторгнуть кредитный договор от 14.02.2008 с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины 28974,43 руб.

Геворгян Н.Г. предъявил встречный иск, в котором просил признать недействительными п.3.3.17 и 3.3.18 кредитного договора от 14.02.2008, применить последствия недействительности части сделки, обязав АО "АИЖК" произвести перерасчёт неверно зачисленных сумм в счёт уплаты просроченных и текущих платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Решением суда от 2 декабря 2015г. исковые требования АО "АИЖК" удовлетворены частично: суд взыскал с Геворгяна Н.Г. в пользу АО "АИЖК" задолженность по кредитному договору 1664686,47 руб., расходы по оплате государственной пошлины 28974,43 руб., обратил взыскание на принадлежащие Геворгяну Н.Г. жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: (обезличен), определив способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1504000 руб., начальную стоимость земельного участка - 645600 руб., суд расторгнул кредитный договор от 14.02.2008 с даты вступления решения суда в законную силу, в остальной части иска - отказал, отказал в удовлетворении встречных исковых требований Геворгяна Н.Г., взыскал с Геворгяна Н.Г. в пользу Центра Судебных экспертиз по Южному округу 20000 руб., в доход местного бюджета государственную пошлину 600 руб.

Принимая такое решение, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст.330, 432, 810, 819 ГК РФ, Федеральным Законом от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и исходил из того, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем с него подлежит взысканию задолженность с зачётом произведённых им платежей.

Удовлетворяя исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст.337, 348, 349 ГК РФ, Федеральным Законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и исходил из того, что в связи с неисполнением Геворгяном Н.Г. кредитного обязательства необходимо обратить взыскание на заложенное имущество.

Определяя начальную стоимость имущества, суд первой инстанции принял во внимание заключение проведённой по делу экспертизы.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 196, 200 ГК РФ и исходил из того, что Геворгяном Н.Г. пропущен предусмотренный законом срок исковой давности для обращения с данными требованиями.

Геворгян Н.Г. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, вынести новое решение, ссылаясь на то, что после направления банком требования о погашении задолженности Геворгян Н.Г. произвёл платежи по кредиту в размере, превышающем указанный банком, иного требования им получено не было, в связи с чем отсутствовали основания для расторжения договора.

Также в апелляционной жалобе указано, что срок исковой давности не истёк применительно к платежам, произведённым в феврале, марте 2014г.

Кроме того, в апелляционной жалобе Геворгян Н.Г. ссылается на то, что банком необоснованно изменено назначение части уплаченных денежных средств, которые были несогласованно направлены на погашение просроченного/реструктурированного ОД.

Геворгян Н.Г. в апелляционной жалобе указывает, что уплаченные им 11 020 руб., вопреки выводу суда первой инстанции, не подлежат исключению из задолженности, на момент подачи искового заявления задолженность у Геворгяна Н.Г. фактически отсутствовала.

Дело рассмотрено судебной коллегией в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие Геворгяна Н.Г., представителя АО "АИЖК", извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, апелляционную жалобу, проверив законность судебного постановления в пределах доводов апелляционной жалобы, не находит оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, для отмены решения суда.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателем может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 14.02.2008 между ООО КБ "И" и Геворгяном Н.Г. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить Геворгяну Н.Г. кредит для приобретения в собственность жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: (обезличен), в сумме 1750000 руб. на срок 300 месяцев под 12,50 % годовых, с ежемесячным внесением платежей по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом в порядке, установленном согласованным сторонами графиком погашения.

В обеспечение исполнения обязательств Геворгяна Н.Г. по кредитному договору между банком и заемщиком был заключен договор ипотеки, согласно которому Геворгян Н.Г. передал в залог банку жилой дом, площадью 86,9 кв.м и земельный участок площадью 2300 кв.м, расположенные по адресу: (обезличен).

Государственная регистрация права собственности ответчика на жилой дом с земельным участком произведена 26.02.2008г. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной должником-залогодателем и выданной Аксайским отделом Управления Росреестра первоначальному залогодержателю: ООО КБ "И" 03.03.2008г.

Впоследствии 02.03.2009 между ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и Геворгяном Н.Г. достигнуто соглашение об изменении содержания закладной, по которому права залогодержателя перешли от ООО КБ "И" к ООО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", в связи с чем законным владельцем закладной, и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Из материалов дела следует, что свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив заемщику Геворгяну Н.Г. кредит в сумме 1750000 руб., зачислив денежные средства на счет ответчика. Свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов Геворгян Н.Г. исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришёл к правильному выводу о взыскании с Геворгяна Н.Г. в пользу АО "АИЖК" задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.195 ГПК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.181 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора от 14.02.2008) срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Статья 199 ГК РФ устанавливает, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, исполнение Геворгяном Н.Г. кредитного договора, условия которого он оспаривает, началось 01.04.2008, представителем АО "АИЖК" в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске Геворгяном Н.Г. срока исковой давности.

Учитывая то, что встречное исковое заявление предъявлено Геворгяном Н.Г. 19.10.2015, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Геворгяна Н.Н. в связи с пропуском им срока исковой давности.

Судебная коллегия не может принять во внимание апелляционную жалобу Геворгяна Н.Г., поскольку жалоба не содержит доводов опровергающих выводы суда.

Судебная коллегия отклоняет доводы Геворгяна Н.Г. о том, что после направления банком требования о погашении задолженности он произвёл платежи по кредиту в размере, превышающем указанный банком, иного требования им получено не было, поскольку представленные им пояснения и расчет допустимыми доказательствами в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в силу которой обязанность доказывания своих требований и возражений возлагается на стороны гражданского процесса, не подтверждены.

Доводы Геворгяна Н.Г. о том, что срок исковой давности не истёк применительно к платежам, произведённым в феврале, марте 2014г., основаны на неправильном толковании Геворгяном Н.Г. норм материального права.

Как следует из материалов дела, встречные требования Геворгяна Н.Г.о перерасчёте произведенных им платежей в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, в том числе относительно платежей, произведенных им в феврале, марте 2014г., заявлены в качестве применения последствий недействительности части кредитного договора, однако, в связи с правомерным отказом судом в удовлетворении исковых требований Геворгяна Н.Г. о признании недействительными п.3.3.17, 3.3.18 кредитного договора в виду пропуска срока исковой давности, оснований для применения последствий недействительности сделки, в том числе применительно к указанным Геворгяном Н.Г. платежам, также не имеется.

Ссылки в апелляционной жалобе на то, что уплаченные Геворгяном Н.Г. 11020 руб., вопреки выводу суда первой инстанции, не подлежат исключению из задолженности, а на момент подачи искового заявления задолженность у Геворгяна Н.Г. фактически отсутствовала, подлежат отклонению по причине недоказанности.

На основании изложенного судебная коллегия считает, что суд первой инстанции при разрешении возникшего между сторонами спора правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применил нормы материального и процессуального права, дал оценку всем представленным сторонами доказательствам по правилам ст.67 ГПК РФ, поэтому решение суда соответствует требованиям ст.195 ГПК РФ, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы Геворгяна Н.Г. нет.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Аксайского районного суда Ростовской области от 2 декабря 2015г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу Геворгяна Н.Г. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 26 апреля 2016г.