Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского областного суда от 09 марта 2016 г. по делу N 33-3843/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Илларионовой Л.И.,

судей Клубничкиной А.В., Бурцевой Л.Н.,

при секретаре Кузнечиковой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 09 марта 2016 года апелляционную жалобу Пищулина Сергея Викторовича на решение Серпуховского городского суда "данные изъяты" от "данные изъяты" по гражданскому делу по иску ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к Пищулину Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество и по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора АО "Газпромбанк" к Пищулину Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

заслушав доклад судьи Клубничкиной А.В., объяснения представителя АО "Газпромбанк" - Якушева Р.С.,

УСТАНОВИЛА:

Истец ФГКУ "Росвоенипотека" обратился в суд с иском к Пищулину С.В., в котором просил взыскать денежные средства в размере 1497197 руб. 91 коп., в том числе: 13982401 руб. 49 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредитованию, и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 88465 руб. 05 коп. - сумма процентов по состоянию на 24.07.2015г. за пользование целевым жилищным займом; 10492 руб. 37 коп. - пени; а также проценты за пользование целевым жилищным займом с "данные изъяты" по день окончательного возврата займа, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8.25%; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, кадастровый (или условный) "данные изъяты", расположенную по адресу: "данные изъяты".

Требования мотивированы тем, что на основании п.2 ст. 14 Федерального закона от "данные изъяты" N117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" "данные изъяты" между ФГКУ "Росвоенипотека" и Пищулиным С.В. был заключен договор целевого жилищного займа "данные изъяты", предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих. По условиям указанного договора целевой жилищный заем предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от "данные изъяты" "данные изъяты"-ВИ/11, предоставленного "Газпромбанк" (ОАО), для приобретения в собственность Пищулиным С.В. жилого помещения, расположенного по адресу: "данные изъяты", общей площадью 55,3 кв.м., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на накопительном счете ответчика в размере 776790 рублей 49 копеек. Кроме того, жилищный заем предоставлен на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира была приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п.4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от "данные изъяты" N102-ФЗ, п.10 Правил предоставления участникам ипотечно-накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от "данные изъяты" "данные изъяты", п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. В настоящее время в соответствии со ст. 48 ФЗ "Об ипотеке", законным владельцем составленной Пищулиным С.В. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от "данные изъяты" "данные изъяты"-ВИ/11, является "Газпромбанк" (ОАО). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по "данные изъяты" "данные изъяты" за номером регистрации 50-50-58/046/2011-190, выдано свидетельство о государственной регистрации права серии 50 АВN 474204 от "данные изъяты". "данные изъяты" Пищулин С.В. уволен с военной службы. Его именной накопительный счет закрыт "данные изъяты" без права использования накоплений. "данные изъяты" Пищулину С.В. был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.ФГКУ "Росвоенипотека" "данные изъяты" направляло в адрес ответчика требования о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, Пищулин С.В. не исполняет.

Третье лицо АО "Газпромбанк" предъявило самостоятельные исковые требования о взыскании с Пищулина С.В. задолженности по кредитному договору "данные изъяты"-ВИ/11 от 13.12.2011г. по состоянию на 10.09.2015г. в сумме 1834823,24, в том числе: 1829559,30 руб.- просроченный основной долг; 5263,00 руб. - проценты за пользование кредитом; 0,12 руб. - проценты на просроченный основной долг; 0,82 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; расходы по уплате госпошлины в размере 23374,12 руб. обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Пищулину С.В., находящуюся по адресу: "данные изъяты", путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2972800 рублей, первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности Пищулина С.В. перед "Газпромбанк" (АО), а в оставшейся - перед ФГКУ "Росвоенипотека".

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора "данные изъяты"-ВИ/11 от "данные изъяты" заемщику Пищулину С.В. предоставлен кредит в размере 1933209 руб.51 коп. на приобретение квартиры адресу: "данные изъяты", общей площадью 55,3 кв.м., жилой площадью 29,3 кв.м. Сумма кредита перечислена банком на счет заемщика платежным поручением "данные изъяты" от 17.01.2015г. В соответствии с п.2.6 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог квартиры. Государственная регистрация права собственности Пищулина С.В. на предмет ипотеки произведена "данные изъяты" В связи с неисполнением Пищулиным С.В. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права АО "Газпромбанк" на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором. 10.09.2015г. АО "Газпромбанк" направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 13.12.2011г. "данные изъяты"-ВИ/11 в сумме 1829 560 руб. 24 коп. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Задолженность Пищулина С.В. по состоянию на "данные изъяты" составляет 1829560 руб. 24 коп.

Представители ФГКУ "Росвоенипотека", АО "Газпромбанк", Пищулин С.В. в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещались надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель Пищулина А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исков.

Решением Серпуховского городского суда "данные изъяты" от "данные изъяты" исковые требования ФГКУ "Росвоенипотека", АО "Газпромбанк" удовлетворены.

Не согласившись с данным решением, Пищулин С.В.обжалует его и просит в апелляционной жалобе решение суда отменить, как незаконное и необоснованное.

Проверив материалы дела, согласно положениям ст. 327.1 ГПК РФ, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "данные изъяты" N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене решения суда, как постановленного в соответствии с нормами материального права.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, именной накопительный счет участника ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Пищулина С.В. открыт 29.01.2007г. на основании сведений, полученных от Управления специальных регистраций Службы организационно-кадровой работы ФСБ России, дата возникновения основания для включения в реестр 14.11.2006г. именной накопительный счет Пищулина С.В. был закрыт 27.11.2014г. без права на использование накоплений, на основании сведений, поступивших от Управления специальных регистраций Службы организационно-кадровой работы ФСБ России, дата возникновения основания для исключения из реестра 17.10.2014г. Сумма денежных средств, перечисленных ФГКУ "Росвоенипотека" по договору целевого жилищного займа Пищулина С.В. на дату закрытия именного накопительного счета составила 1398240 руб. 49 коп.

13.12.2011г. между "Газпромбанк" (ОАО) и Пищулиным С.В. был заключен кредитный договор "данные изъяты"-ВИ/11 на покупку недвижимости (вторичный рынок), кредитор предоставил заемщику целевой кредит в размере 1933209 руб. 51 коп. на срок по 02.02.2026г. на приобретение квартиры по адресу: "данные изъяты", процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,5% годовых.

28.12.2011г. между Гречухиной О.С. и Пищулиным С.В. заключен договор купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) по адресу: "данные изъяты".

13.12.2011г. между ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и Пищулиным С.В. был заключен договор "данные изъяты" целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, предметом которого является предоставление заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, размер первоначального взноса составил 776790 руб. 49 коп. по ипотечному кредиту по кредитному договору от 13.12.2012г. "данные изъяты"-ВИ/11, выданному "Газпромбанк" (ОАО) для приобретения 2-комнатной квартиры по адресу: "данные изъяты", а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту.

"данные изъяты" Пищулину С.В. выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру по адресу: "данные изъяты", кадастровый "данные изъяты", с указанием ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним 11.01.2012г. сделана запись регистрации "данные изъяты" (л.д.24). Согласно выписки ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним по вышеуказанной квартире имеются ограничения (обременения) права: ипотека, регистрация "данные изъяты" от 11.01.2012г., срок с "данные изъяты" до полного выполнения условий договора, залогодержатель: Российская Федерация; ипотека, регистрация "данные изъяты" от 11.01.2012г., срок с "данные изъяты" по "данные изъяты", залогодержатель: "Газпромбанк" (ОАО).

Из карточки учета средств и расчетов за период с января 2011г. по июль 2015г. усматривается, что общая сумма денежных средств по именному накопительному счету Пищулина С.В. составила 1398240 руб. 49 коп.

08.12.2014г. ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес Пищулина С.В. график возврата задолженности.

18.03.2015г. ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес Пищулина С.В. требование о погашении задолженности с указанием того, что им не исполняются обязательства по внесению платежей более 2 месяцев.

06.08.2015г. ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес "Газпромбанк" АО уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: "данные изъяты", находящегося в собственности Пищулина С.В., квартира находится в последующем залоге у Российской Федерации на основании п.18 Правил предоставления целевых жилищных займов со дня государственной регистрации права собственности участника НИС на га квартиру.

Наименование банка было изменено в связи с изменениями, вносимыми в учредительные документы, с "Газпромбанк" (ОАО) на "Газпромбанк" (АО).

10.09.2015г. "Газпромбанк" (АО) направил Пищулину С.В. требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 13.12.2011г. "данные изъяты"-ВИ/11 в размере 1829 560 руб. 24 коп.

Из отчета "данные изъяты", составленного ООО "Ровер ГРУПП" на дату оценки 01.10.2015г. усматривается, что рыночная стоимость квартиры по адресу: "данные изъяты", составляет 3716000 руб.

Для правильного разрешения спора между сторонами по существу по делу по ходатайству представителя истца ФГКУ "Росвоенипотека", была назначена и проведена экспертиза по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, производство которой было поручено ООО "Банк независимых экспертных и оценочных решений "Априори". Из выводов экспертного заключения следует, что рыночная стоимость квартиры по адресу: "данные изъяты", составляет 3347 000 руб.

Пищулину С.В. 08.12.2014г. был направлен график возврата задолженности, повторное уведомление направлено 18.03.2015г. Обязанность по возврату целевого займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности до настоящего времени Пищулиным С.В. не выполнена, в связи с чем, суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" денежные средства в размере 1497197 руб. 91 коп., в том числе: 1398240, 49 руб. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 88465,05 руб. - проценты по состоянию на 24.07.2015г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования с даты исключения из реестра; 10493,37 руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а также процентов за пользование целевым займом с 25.07.2015г. по день окончательного возврата займа, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации и по день окончательного возврата займа включительно.

Удовлетворяя исковые требования, суд установилфакт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору целевого жилищного займа по перечислению первоначального взноса, а также по перечислению платежей в счет погашения ипотечного кредита. Заявленные истом ко взысканию суммы ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривал.

Как видно из материалов дела, ФГКУ "Росвоенипотека" заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым займом с "данные изъяты" по день окончательного возврата займа, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8.25%.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 61 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 60 названных Правил проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

По правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по уплате ежемесячных платежей, требования ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с него имеющейся задолженности обоснованны и соответствуют материальному закону, регулирующему спорные правоотношения.

Размер задолженности подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств, апелляционной инстанцией проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательства отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Поскольку факт неисполнения обязательств подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих об исполнении обязательства должник не представил, суд правомерно удовлетворил требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Определяя начальную продажную цену квартиры, суд правомерно принял за основу отчет об оценке ООО "Банк независимых экспертных и оценочных решений "Априори", согласно которому рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 3347000 руб., и установилв судебном решении начальную продажную цену квартиры в размере, равном 80% от суммы, определенной в отчете, что составило 2677600 руб.

Кроме того, принимая во внимание то обстоятельство, что на данную квартиру обращено взыскание по иску "Газпромбанк" (ОАО), у ФГКУ "Росвоенипотека" как у последующего залогодержателя возникло право обращения взыскания на названную квартиру согласно ст. 46 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Оспаривая решение суда, ответчик ссылался на то, что суд не учел представленный АО "Газпромбанк" отчет, начальная продажная стоимость квартиры, установленная судом, значительно ниже общей суммы задолженности.

Однако названные доводы не могут быть приняты в качестве основания для отмены решения, поскольку усомниться в правильности и объективности отчета ООО "Банк независимых экспертных и оценочных решений "Априори" положенного судом в основу решения, у суда первой инстанции и у судебной коллегии оснований не имелось.

Доводы жалобы о несогласии с решением в части обращения взыскания на квартиру и ее реализации с публичных торгов, поскольку начальная продажная стоимость квартиры ниже общей суммы задолженности, судебная коллегия признает несостоятельными, и противоречащими требованиями ст. ст. 348, 349 ГК РФ, в соответствии с которыми на имущество может быть обращено взыскание во исполнение нарушенного обязательства.

Иные доводы апелляционной жалобы основаны на неправильном толковании норм материального права, не содержат фактов, которые не были бы проверены судом первой инстанции при рассмотрении дела и влияли бы на законность и обоснованность судебного решения.

На основании изложенного, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения Серпуховского городского суда "данные изъяты" от "данные изъяты", поскольку оно постановлено с соблюдением норм материального и процессуального права, установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, доводы апелляционной жалобы не опровергают правильных выводов суда, все они были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, им дана надлежащая оценка.

Оснований к переоценке установленных судом обстоятельств у судебной коллегии не имеется, поэтому правильное по существу решение суда, подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь ст.ст. 199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Серпуховского городского суда "данные изъяты" от "данные изъяты" - оставить без изменения, апелляционную жалобу Пищулина Сергея Викторовича, - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи