Апелляционное определение СК по гражданским делам Тверского областного суда от 19 апреля 2016 г. по делу N 33-68/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда в составе председательствующего Козловой Е.В.,

судей Кулакова А.В., Лозовой Н.В.

при секретаре Сергеевой А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Твери

19 апреля 2016 года

по докладу судьи Лозовой Н.В.

дело по апелляционной жалобе Павловой Ж.М.

на решение Андреапольского районного суда Тверской области от 22 октября 2015 года, которым постановлено:

"Исковые требования Открытого акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Тверского регионального филиала к индивидуальному предпринимателю Павловой Ж.М., Павлову А.Б. и Фонду содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии, обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, и взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Павловой Ж.М., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки "адрес" и Павлова А.Б., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца "адрес", в пользу Открытого акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по договору N141915/0011 об открытии кредитной линии от 14.08.2014г в размере СУММА, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере СУММА;

задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере СУММА за период с 01.06.2015 г. по 17.08.2015 г. включительно;

задолженность по комиссии за обслуживание кредита в размере СУММА за период с 01.06.2015 г. по 17.08.2015 г включительно.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя Павловой Ж.М., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки N и Павлова А.Б., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца "адрес", в пользу Открытого акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в равных долях уплаченную государственную пошлину в размере СУММА с каждого.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Павловой Ж.М., и являющееся предметом ипотеки по Договору N141915/0011-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 14.08.2014г, а именно:

- здание магазина, назначение объекта: нежилое, общей площадью ПЛОЩАДЬ, одноэтажное, инвентарный N, лит. АА1, кадастровый N, расположенное по адресу: "адрес";

- земельный участок, на котором расположено закладываемое здание, кадастровый N, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания магазина, общая площадь ПЛОЩАДЬ, адрес объекта: "адрес". Установив способ реализации имущества - продажа с публичных торгов и установив начальную продажную цену имущества в следующем размере: СУММА для здания магазина; СУММА для земельного участка.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Павловой Ж.М., и являющееся предметом ипотеки по Договору NN141915/0011-7.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 14.08.2014г, на земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества, кадастровый N, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания здания магазина, общая площадь ПЛОЩАДЬ, адрес объекта: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: "адрес". Установив способ реализации имущества - продажа с публичных торгов и установив начальную продажную цену имущества в размере СУММА.

При недостаточности имущества у ИП Павловой Ж.М. возложить субсидиарную ответственность по договору N 141915/0011 об открытии кредитной линии от 14.08.2014 года на Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области и взыскать с последнего в пользу ОАО "Россельхозбанк" 33,44 % от суммы неисполненных обязательств по погашению основного долга по договору N 141915/0011 об открытии кредитной линии".

Судебная коллегия

установила:

ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Тверского регионального филиала АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Павловой Ж.М., Павлову А.Б. и Фонду содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии, обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, и взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указало, что 14 августа 2014 года общество в лице дополнительного офиса N3349/19/15 Тверского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" заключило с индивидуальным предпринимателем Павловой Ж.М. договор N141915/0011 об открытии кредитной линии на сумму СУММА под 16,83% годовых на срок до 22 июля 2019 года согласно графику возврата кредита, предусмотренному Приложением N1 к кредитному договору. По распоряжению управляющего дополнительным офисом N3349/19/15 Тверского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" от 14 августа 2014 года заемщику открыта кредитная линия и перечислены денежные средства по кредитному договору.

В обеспечение кредитных обязательств заемщика по кредитному договору 14 августа 2014 года заключены:

договор N 141915/0011-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) между банком и Павловой Ж.М., предметом которого выступили расположенные по адресу: "адрес", здание магазина, назначение объекта: нежилое, общей площадью ПЛОЩАДЬ, одноэтажное, инвентарный N, лит. АА1, кадастровый N, залоговой стоимостью СУММА, и земельный участок, на котором расположено закладываемое здание, кадастровый N, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания магазина, общая площадь ПЛОЩАДЬ, залоговой стоимостью СУММА. Ипотека является последующей по отношению к договору N 111915/0007-7.2п об ипотеке (залоге) недвижимости от 22 сентября 2011 года, заключенному между банком и Павловой Ж.М. (запись регистрации N69-69/03/007/2011 -080 от 03 октября 2011 года);

договор N 141915/0011-7.10 об ипотеке (залоге) земельного участка между банком и Павловой Ж.М., предметом которого является земельный участок, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества, кадастровый N, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания здания магазина, общая площадь ПЛОЩАДЬ, адрес объекта: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: "адрес", залоговой стоимостью СУММА;

договор поручительства N 14/14 между банком, индивидуальным предпринимателем Павловой Ж.М. и Фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области, согласно п. 1.2 которого ответственность поручителя ограничена суммой в размере СУММА и определяется как размер 33,44% процентов от суммы неисполненных заемщиком обязательств по возврату в установленном кредитным договором порядке и сроки суммы кредита. Согласно п. 1.3 договора поручительства ответственность поручителя перед кредитором по договору поручительства является субсидиарной и ограничена лимитом ответственности, установленным в п. 1.1 договора поручительства;

договор поручительства физического лица N 141915/0011-9.1 между банком и Павловым А.Б., согласно которому Павлов А.Б. обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение индивидуальным предпринимателем Павловой Ж.М. обязательств по возврату кредита (основного долга) по кредитному договору в солидарном порядке.

С мая 2015 года заемщиком не исполняются обязательства по оплате кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и комиссии в соответствии с условиями кредитного договора.

19 июня 2015 года индивидуальному предпринимателю Павловой Ж.М. вручено требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору ( СУММА) в срок не позднее 18 июля 2015 года.

30 июля 2015 года поручителю Павлову А.Б. вручено требование о полном исполнении обязательств по договору поручительства до 10 августа 2015 года.

31 августа 2015 года поручителю Фонду содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области вручено требование о возврате кредита в срок до 04 сентября 2015 года.

В установленные сроки ни заемщик, ни поручители требования банка не исполнили.

Ссылаясь на положения п. 1.3.2, 4.1, 4.7, 4.7.1, 4.8.1, 4.8.2 кредитного договора, ст. 309, 310 ГК РФ, поскольку по состоянию на 17 августа 2015 года включительно сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила СУММА, в том числе: задолженность по основному долгу в размере СУММА; задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере СУММА за период с 01 июня 2015 года по 17 августа 2015 года включительно; задолженность по комиссии за обслуживание кредита в размере СУММА за период с 01 июня 2015 года по 17 августа 2015 года включительно, просило суд

взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Павловой Ж.М., Павлова А.Б. в пользу ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по договору N 141915/0011 об открытии кредитной линии от 14 августа 2014 года в размере СУММА, в том числе: задолженность по основному долгу - СУММА; задолженность по процентам за время пользования кредитом - СУММА за период с 01 июня 2015 года по 17 августа 2015 года включительно; задолженность по комиссии за обслуживание кредита - СУММА за период с 01 июня 2015 года по 17 августа 2015 года включительно;

обратить взыскание на имущество, принадлежащее Павловой Ж.М., и являющееся предметом ипотеки по договорам

- N141915/0011-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 14 августа 2014 года, установить способ реализации имущества - продажа с публичных торгов и установить начальную продажную цену имущества в следующем размере: - СУММА для здания магазина; - СУММА для земельного участка;

- N141915/0011-7.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 14 августа 2014 года, установить способ реализации имущества - продажа с публичных торгов и начальную продажную цену имущества в размере СУММА;

при недостаточности имущества у индивидуального предпринимателя Павловой Ж.М. возложить субсидиарную ответственность по договору N141915/0011 об открытии кредитной линии от 14 августа 2014 года на Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области и взыскать с него в пользу ОАО "Россельхозбанк" 33,44% от суммы неисполненных обязательств по погашению основного долга по договору N141915/0011 об открытии кредитной линии от 14 августа 2014 года;

взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Павловой Ж.М., Павлова А.Б. в пользу ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" уплаченную государственную пошлину в размере СУММА.

Представитель истца ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Тверского регионального филиала Ларионова О.Н. в судебном заседании поддержала исковые требования по тем же основаниям и просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчики Павлова Ж.М., Павлов А.Б. и Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, представителей не направили.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе индивидуального предпринимателя Павловой Ж.М. ставится вопрос об отмене решения суда на том основании, что апеллянт не согласен с установленной ценой залогового имущества для реализации на публичных торгах.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав докладчика по делу, пояснения Павловой Ж.М., подержавшей апелляционную жалобу, представителя Фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области Забродкиной Л.Н., полагавшейся на усмотрение суда апелляционной инстанции, судебная коллегия пришла к следующим выводам.

Судом первой инстанции установлено, что 14 августа 2014 года ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Тверского регионального филиала АО "Россельхозбанк" заключило с индивидуальным предпринимателем Павловой Ж.М. договор N141915/0011 об открытии кредитной линии на сумму СУММА под 16,83% годовых на срок до 22 июля 2019 года согласно графику возврата кредита, предусмотренному Приложением N1 к кредитному договору.

В обеспечение кредитных обязательств заемщика по кредитному договору 14 августа 2014 года банком заключены:

с Павловой Ж.М. договор N 141915/0011-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) имущества, расположенного по адресу: "адрес": здания магазина, назначение объекта: нежилое, общей площадью ПЛОЩАДЬ, одноэтажное, инвентарный N, лит. АА1, кадастровый N, залоговой стоимостью СУММА, и земельного участка, на котором расположено закладываемое здание, кадастровый N, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания магазина, общая площадь ПЛОЩАДЬ, залоговой стоимостью СУММА. Предусмотрено, что ипотека является последующей по отношению к договору N 111915/0007-7.2п об ипотеке (залоге) недвижимости от 22 сентября 2011 года, заключенному между банком и Павловой Ж.М. (запись регистрации N69-69/03/007/2011 -080 от 03 октября 2011 года);

с Павловой Ж.М. договор N 141915/0011-7.10 об ипотеке (залоге) земельного участка, кадастровый N, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания здания магазина, общая площадь ПЛОЩАДЬ адрес объекта: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: "адрес", залоговой стоимостью СУММА;

с Павловой Ж.М. и Фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области договор поручительства N 14/14, согласно п. 1.2, 1.3 которого ответственность поручителя является субсидиарной, ограничена суммой в размере СУММА и определяется как размер 33,44% от суммы неисполненных заемщиком обязательств по возврату в установленном кредитным договором порядке и сроки суммы кредита;

с Павловым А.Б. договор поручительства физического лица N 141915/0011-9.1, по которому он обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение индивидуальным предпринимателем Павловой Ж.М. обязательств по возврату кредита (основного долга) по кредитному договору в солидарном порядке.

С мая 2015 года заемщиком не исполняются обязательства по оплате кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и комиссии в соответствии с условиями кредитного договора.

19 июня 2015 года индивидуальному предпринимателю Павловой Ж.М. вручено требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору (3 020 490,32 рубля) в срок не позднее 18 июля 2015 года.

30 июля 2015 года поручителю Павлову А.Б. вручено требование о полном исполнении обязательств по договору поручительства до 10 августа 2015 года.

31 августа 2015 года поручителю Фонду содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области вручено требование о возврате кредита в срок до 04 сентября 2015 года.

В установленные сроки ни заемщик, ни поручители требования банка не исполнили.

Проанализировав положения ст. 432, ст. 807, п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, поскольку ответчиком Павловой Ж.М. допущены существенные нарушения условий кредитного договора, приняв расчет задолженности по кредитному договору N 141915/0011 от 14 августа 2014 года по состоянию на 17 августа 2015 года за достоверный, суд первой инстанции взыскал в пользу истца с ответчиков Павловой Ж.М. и Павлова А.Б. досрочно в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере СУММА, в том числе: задолженность по основному долгу в размере СУММА, задолженность по процентам за время пользования кредитом - СУММА за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность по комиссии за обслуживание кредита - СУММА за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Исходя из ст. 1, 28.1 Федерального Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "О залоге", п. 1 ст. 334, 348, 349, 350, 401 ГК РФ, поскольку Павлова Ж.М. является собственником: здания магазина с земельным участком, расположенных по адресу: "адрес", и земельного участка, расположенного по адресу: "адрес", суд пришел к выводу о том, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, установилспособ реализации имущества - продажа с публичных торгов и начальную продажную цену имущества: здания магазина - СУММА, земельного участка - СУММА, земельного участка, свободного от объектов недвижимости, - СУММА.

Кроме того, при недостаточности имущества у Павловой Ж.М. возложил субсидиарную ответственность по договору об открытии кредитной линии на Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области и взыскал с него в пользу ОАО "Россельхозбанк" 33,44% от суммы неисполненных обязательств по погашению основного долга по договору об открытии кредитной линии.

При этом суд представленный ответчиком отчет N 20-06/2014-н об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости (здания магазина с земельным участком, земельного участка), по которому их рыночная стоимость составляет СУММА (с учетом НДС), не принял во внимание и не расценил как подтверждающий наличие спора между залогодателем и залогодержателем по стоимости заложенного имущества, определив стоимость объектов залога по их стоимости, указанной в заключенных банком с Павловой Ж.М. договорах залога.

Судебная коллегия считает, что при верно установленных судом первой инстанции обстоятельствах наличия оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, судом неверно применены положения ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и неправильно определена начальная продажная цена данного имущества.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Наряду с отчетом оценщика гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 ГПК РФ, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

С учетом приведенных выше обстоятельств наличия спора между залогодателем и залогодержателем по стоимости заложенного имущества у суда не имелось оснований для неприменения положений п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

По заключению проведенной ДД.ММ.ГГГГ экспертом ОБЩЕСТВО ФИО1 на основании определения судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от 26 января 2016 года оценочной экспертизы, рыночная стоимость здания магазина с кадастровым N составляет СУММА, земельного участка с кадастровым N - СУММА, земельного участка, свободного от расположенных на нем объектов недвижимого имущества, с кадастровым N - СУММА.

При таких обстоятельствах судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда полагает необходимым на основании п. 2 ст. 328 ГПК РФ изменить решение суда в части определения начальной продажной цены заложенного имущества, исходя из заключения судебной оценочной экспертизы ОБЩЕСТВО от ДД.ММ.ГГГГ, и установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в данном заключении, а именно: по договору N141915/0011-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 14.08.2014 - здания магазина в размере СУММА (80% от СУММА), земельного участка - СУММА (80% от СУММА), по договору N141915/0011-7.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 14.08.2014 - СУММА (80% от СУММА).

В остальной части решение нижестоящего суда подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Андреапольского районного суда Тверской области от 22 октября 2015 года изменить в части определения начальной продажной цены являющееся предметом ипотеки имущества, установив начальную продажную цену предмета ипотеки:

по договору N141915/0011-7.2 об ипотеке (залоге недвижимости) от 14.08.2014: здания магазина в размере СУММА, земельного участка - СУММА,

по договору NN141915/0011-7.10 об ипотеке (залоге) земельного участка от 14.08.2014 в размере СУММА.

В остальной части решение Андреапольского районного суда Тверской области от 22 октября 2015 года оставить без изменения.

Председательствующий Е.В. Козлова

Судьи А.В. Кулаков

Н.В. Лозовая