Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 05 апреля 2016 г. по делу N 33-3895/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Параскун Т.И.

судей Храмцовой В.А., Довиденко Е.А.

при секретаре Добротворской В.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Лукошкиной Л. Н. на решение Заринского районного суда Алтайского края от 04декабря2015 года по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Лукошкиной Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Храмцовой В.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд с иском к Лукошкиной Л.Н., в котором просило взыскать с нее в пользу Банка задолженность по кредитному договору *** в размере ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГ между Банком и Лукошкиной Л.Н. посредствам акцепта заявления-оферты заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере *** под *** процента годовых, на срок *** месяцев.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность заемщика составляет ***, из которой: ***- просроченная ссуда, ***. - просроченные проценты, ***. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ и на ДД.ММ.ГГ суммарная задолженность просрочки составляет *** дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГ и на ДД.ММ.ГГ суммарная задолженность просрочки составляет *** дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере *** % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере *** % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (Раздел "Б" договора).

Решением Заринского районного суда Алтайского края от 04 декабря 2014 года постановлено: взыскать с Лукошкиной Л.Н. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору ***от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере ***, из них: просроченная ссуда - ***, пророченные проценты - ***, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере ***., расходы по оплате государственной пошлины в размере ***

В апелляционной жалобе ответчик Лукошкина Л.Н. просит данное решение отменить полностью и вынести новое, передать документы в Следственный комитет Российской Федерации в отношении коллекторов ПАО "Совкомбанк", принять встречный иск.

Требования мотивированы тем, что об исковых требованиях Банка узнала из решения суда. Искового заявления от ПАО "Совкомбанк" она не получала. Договор с данным Банком не заключала. О наступлении страхового случая предупреждала Банк и страховую компанию, самостоятельно пакет документов, поданный в Банк, восстановить не может. Страхование жизни и здоровья заемщика является законным обеспечением возврата кредита страховой компанией.

Просит суд учесть, что она одинокая мать, малоимущая, воспитывает несовершеннолетнего сына, старший сын инвалид детства.

В связи с тем, что по состоянию здоровья, ответчик не имела возможности представить документы, подтверждающие наступление страхового случая, поэтому просит направить запросы в Заринскую городскую больницу о предоставлении копии амбулаторной карты, информацию о том, что Лукошкина Л.Н. была полностью здорова при оформлении кредита, о диагнозе, нуждается ли в уходе, может ли ходить, с каким болевым синдромом живет, какие наркотические и психотропные препараты получает.

В Пенсионном фонде РФ просит запросить информацию о том, когда впервые она обратилась за оформлением группы инвалидности, какая группа инвалидности установлена в настоящий момент. В Банке просит запросить информацию о направлении уведомления о возврате долга. В Управлении социальной защиты населения просит запросить сведения о том, стоит ли она на учете как малоимущая семья.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО "Совкомбанк" просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения, полагая, что решение является законным и обоснованным.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверяя законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит основания для удовлетворения апелляционной жалобы.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно абз.1 п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Соответственно, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между ОАО ИКБ "Совкомбанк" и Лукошкиной Л.Н. посредствам акцепта заявления-оферты заключен договор о потребительском кредитовании *** по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере *** на срок *** месяцев, с уплатой процентной ставки за пользование кредитными ресурсами *** % годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере *** % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере *** % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (Раздел "Б" договора).

Последний платеж внесен Лукошкиной Л.Н. ДД.ММ.ГГ, что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д. 6-8).

Из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ год общая задолженность Лукошкиной Л.Н. составляет ***, из которой: *** - ссудная задолженность, *** - задолженность по уплате процентов, *** - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, *** - штрафные санкции за просрочку уплаты ссуды и соответственно общая сумма задолженности по уплате штрафных санкций составляет *** (л.д.4-5).

Из материалов дела, усматривается, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ количество дней просрочки составляет *** дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ количество дней просрочки составляет *** дней (т.1 л.д. 4-5).

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Часть 3 ст. 114 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определяет, что одновременно с судебной повесткой или иным судебным извещением, адресованными ответчику, судья направляет копию искового заявления, а с судебной повесткой или иным судебным извещением, адресованными истцу, - копию объяснений в письменной форме ответчика, если объяснения поступили в суд.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГ судом ответчику Лукошкиной Л.Н. направлена судебная повестка на предварительное судебное заседание по иску ПАО "Совкомбанк" к Лукошкиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, назначенное на *** ДД.ММ.ГГ, копия определения о принятии искового заявления к производству, о подготовке дела к судебному разбирательству и назначении к судебному слушанию, копия искового заявления с приложенными к нему документами.

Указанная судебная корреспонденция направлена по двум адресам: "адрес" (адрес фактического места жительства) и "адрес" (адрес регистрации по месту жительства).

Почтовое отправление по адресу регистрации по месту жительства вернулось в суд с отметкой "отсутствие адресата по указанному адресу" (т.1 л.д.44). По адресу фактического проживания судебная корреспонденция, согласно уведомлению, вручена лично Лукошкиной Л.Н. ДД.ММ.ГГ (т.1 л.д.45).

Кроме указанного в материалах дела имеется заявление Лукошкиной Л.Н. от ДД.ММ.ГГ о наступлении страхового случая, в котором просила признать неявку в суд по уважительной причине (т.1 л.д.48), заявление от ДД.ММ.ГГ, в котором, в том числе, просит отказать Банку в удовлетворении исковых требований (т.1 л.д.66), уведомление о вручении ДД.ММ.ГГ судебной повестки о судебном заседании на ***. ДД.ММ.ГГ (т.1 л.д.76), уведомление о вручении ДД.ММ.ГГ судебной повестки о судебном заседании на ***. ДД.ММ.ГГ (т.1 л.д.200), телефонограмма *** от ДД.ММ.ГГ (т.1 л.д.199).

Таким образом, довод жалобы о неполучении искового заявления и о том, что об исковых требованиях Банка стало известно из решения суда, является несостоятельным, противоречит имеющимся в материалах дела доказательствам.

Пунктом 7 решения *** Единственного акционера ОАО ИКБ "Совкомбанк" от ДД.ММ.ГГ полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации, определив их как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк". В связи с чем довод жалобы о том, что суд указывал название Банка, с которым Лукошкина Л.Н. не заключала договор, судебной коллегией отклоняется.

Исходя из того, что в судебное заседание не было представлено надлежащих доказательств наступления страхового случая и обращения застрахованного лица к страховщику за страховой выплатой, суд обоснованно сделал вывод о том, что обязательства ответчика перед Банком не прекращено, поэтому иск истца подлежит удовлетворению.

Судебная коллегия с выводом суда первой инстанции соглашается, принимая во внимание следующее.

На каждом листе заявления-оферты со страхованием, договоре о потребительском кредитовании *** в графе "подпись заемщика" имеется подпись ответчика Лукошкиной Л.Н.

Из пункта 6 заявления-оферты со страхованием следует, что заемщик дает Банку личное согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков, согласно условиям, которой заемщик будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком), от возможности наступления таких страховых случаев, как смерть заемщика; постоянная полная нетрудоспособность заемщика; дожития до события недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний. В графе "да" заемщиком проставлена галочка (т.1 л.д. 9-11).

ДД.ММ.ГГ Лукошкиной Л.Н. подано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы. На заявления в графе "подпись заявителя" проставлена подпись.

Из данного заявления следует, что Лукошкина Л.Н. понимает и соглашается, что подписывая заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО " "данные изъяты"" (в настоящее время АО " "данные изъяты"") (т.1 л.д.16).

Договором от ДД.ММ.ГГ *** добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы в пункте 6.1 определено, что договор вступает в силу в отношении застрахованного лица с даты подписания им заявления на включения в программу страхования, но не ранее заключения застрахованным лицом договора с ООО ИКБ"Совкомбанк" в соответствии с "Условиями кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели".

Пункт 8.3 договора устанавливает, что при возникновении страхового случая страхователь обязан в течение *** (тридцати) дней направить страховщику письменное уведомление по форме установленного образца, указанной в приложении *** к договору.

Для получения страховой выплаты выгодоприобретателем застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель должны предоставить страховщику документы, перечисленные в пунктах 8.4.1-8.4.5. Если документы предоставляются непосредственно застрахованным лицом, они передаются в ООО ИКБ "Совкомбанк" для последующего направления страховщику (п.8.4).

Довод Лукошкиной Л.Н. о том, что о наступлении страхового случая (инвалидность первой группы) сообщено в Банк и в страховую компанию, однако страховые выплаты не произведены, является несостоятельным, поскольку в ответ на запрос суда истцом, а также страховщиком сообщено, что Лукошкина Л.Н. в Банк или к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая не обращалась (т.1 л.д. 227, 91).

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств направления документов, предусмотренных пунктами 8.4.1-8.4.5, в зависимости от страхового случая, договором от ДД.ММ.ГГ *** страховщику или Банку ответчиком не предоставлено.

Оснований для удовлетворения ходатайств о направлении запросов в Заринскую городскую больницу, Пенсионный фонд РФ, ПАО "Совкомбанк", Управление социальной защиты населения судебная коллегия не усматривает, поскольку в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции ходатайств об истребовании названных в апелляционной жалобе документов, сведений не заявлялось (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ).

Требование ответчика о принятии встречного искового заявления к ПАО "Совкомбанк" и Страховой компании ЗАО " "данные изъяты"" о возложении обязанности оформить страховой случай не может быть удовлетворено, т.к дело неподсудно Алтайскому краевому суду (ст.26 ГПК РФ).

Ссылка в жалобе на тот факт, что ответчик одинокая мать, малоимущая, воспитывает несовершеннолетнего сына, старший сын инвалид детства основанием для освобождения ее от исполнения обязательств по кредитному договору не является.

Относительно требования ответчика о передаче документов в Следственный комитет Российской Федерации в отношении коллекторов ПАО "Совкомбанк" судебная коллегия полагает необходимым отметить, что нормами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указанные полномочия у суда апелляционной инстанции отсутствуют.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

апелляционную жалобу ответчика Лукошкиной Л. Н. на решение Заринского районного суда Алтайского края от 04 декабря 2015 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: