Апелляционное определение СК по гражданским делам Тульского областного суда от 05 мая 2016 г. по делу N 33-1460/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Кургановой И.В.,

судей Колотовкиной Л.И., Ходаковой Л.А.,

при секретаре Макаровой Н.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Глейкина И.К. на решение Советского районного суда г. Тулы от 9 декабря 2015 года по иску открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Глейкину И.К. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

Заслушав доклад судьи Колотовкиной Л.И., судебная коллегия

установила:

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось с иском с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ к Глейкину И.К., о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора. В обоснование иска ссылались на заключенный ДД.ММ.ГГГГ ответчиком и КБ "Юниаструм банк" (ООО) кредитный договор N о предоставлении ипотечного жилищного кредита в сумме " ... " руб. на срок " ... " месяцев для приобретения двухкомнатной квартиры N60, общей площадью " ... " кв.м, расположенной по адресу: г "адрес".

В соответствии с условиями договора, Глейкину на счет N в КБ "Юниаструм банк" были перечислены денежные средства " ... " руб., для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: "адрес", которая была передана банку в залог. Права первоначального залогодержателя были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ., выданной Управлением Росреестра по Тульской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ запись в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ за N. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец ОАО "АИЖК" на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим владельцем по правилам п.1 ст.48 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге) недвижимости". ДД.ММ.ГГГГ ОАО "АИЖК" и Глейкин И.К. заключили соглашение об изменении содержания закладной, составленной ответчиком, путем ее аннулирования и с одновременной выдачей новой закладной, составленной с учетом изменений. Новая закладная была составлена ответчиком как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ. и выдана регистрирующим органом действующему залогодателю ОАО "АИЖК".

Оплата ипотечного кредита " ... " руб. была произведена за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного уполномоченным федеральным органом - ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее "Росвоенипотека"), за счет средств собственника квартиры оплачена сумма " ... " руб.

Ответчиком систематически нарушались условия кредитного договора по выплате кредита, выплаты производились с просрочкой платежа, а с ДД.ММ.ГГГГ внесение ежемесячных платежей прекратилось. Задолженность Глейкина И.К. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составила " ... " руб., из которых " ... " руб. - основной долг, " ... " руб.- начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, " ... " руб. - пени, которую просили взыскать. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу, считали подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 10,25% годовых, просили обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, принадлежащую ответчику Глейкину И.К., по адресу: "адрес", с кадастровым номером N, запись о регистрации права собственности в ЕГРП N от ДД.ММ.ГГГГ., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в " ... " руб., исходя из 80% от рыночной цены, указанной в экспертном заключении, учитывая приоритет удовлетворения требований ОАО "АИЖК", расторгнуть кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере " ... " руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ФГКУ "Росвоенипотека", которое обратилось с самостоятельными исковыми требованиями к Глейкину И.К. о взыскании задолженности по договору с учетом санкций, начисляемых в связи с просрочками возврата задолженности в размере " ... " руб., из которых " ... ". - сумма основного долга, " ... " руб.- сумма процентов, " ... " руб. - пени за просрочку платежа.

Просили взыскать в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" денежные средства " ... " коп., в том числе:

" ... " коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и сумма, уплаченная ФГКУ "Росвоенипотека" в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту.

" ... " коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.;

" ... " коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ. по день окончания возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25%.

Просили провести взыскание, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) номер: N, расположенную по адресу: "адрес"

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. Разрешить вопрос о понесенных расходах на проведение судебно-оценочной экспертизы.

В судебном заседании представители истца ОАО "АИЖК" и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ФГКУ " " ... "" не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие, в письменных заявлениях указали о том, что заявленные требования поддерживают и просят их удовлетворить.

Ответчик Глейкин И.К. в судебном заседании требования не признал.

Решением Советского районного суда г. Тулы от 9 декабря 2015 года частично удовлетворен иск акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Глейкину И.К. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

Удовлетворено заявление Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ " " ... "") о взыскании с Глейкина И.К. задолженности.

Расторгнут кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между КБ "Юниструм банк" (ООО) и Глейкиным И.К..

Взысканы с Глейкина И.К. в пользу Акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору в размере " ... " коп., судебные расходы в сумме " ... " коп., а всего " ... " коп.

Взысканы с Глейкина И.К. в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") " ... " коп.

Обращено взыскание на принадлежащее Глейкину И.К. заложенное имущество по закладной, составленной Глейкиным И.К., выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Тульской области ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю Коммерческому Банку "Юниаструм банк" (ООО) по обеспеченному ипотекой обязательству-кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ., и соглашениям к ней от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ., а также на заложенное имущество по последнему договору об ипотеке жилого помещения, приобретенного участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с использованием средств целевого жилищного займа N от ДД.ММ.ГГГГ.- квартиру по адресу: "адрес", с кадастровым (условным) номером N, запись о регистрации права собственности в ЕГРП N от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом приоритета удовлетворения требований первоначального залогодержателя Акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены " ... " руб.

Взысканы с Глейкина И.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Альянс-Капитал" за проведение экспертизы " ... " рублей.

Дополнительным решением Советского районного суда г. Тулы от 24 февраля 2016 года удовлетворено заявление Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") о взыскании с Глейкина И.К. задолженности.

Взысканы с Глейкина И.К. в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка России 8,25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу " ... " коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ года и по день окончательного возврата займа включительно.

В апелляционной жалобе решение суда Глейкин И.К. просит отменить, сославшись на двойное взыскание денежных средств по кредитному договору.

Проверив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия рассматривает дело в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Глейкину И.К. на праве собственности принадлежит двухкомнатная квартира общей площадью " ... " кв.м. по адресу: "адрес", что подтверждено свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. серии N

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "КБ Юниаструм банк" (ООО) и Гейкиным И.К. заключен кредитный договор N, по условиям которого заемщику Глейкину И.К. был предоставлен ипотечный кредит в размере " ... " руб. на срок 267 месяцев под 11% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу "адрес".

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. согласно заключению экспертизы, проведенной ООО "Альянс-капитал" N от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость квартиры составила " ... " руб. по адресу: "адрес". Права залогодержателя подтверждаются представленной суду копией закладной на квартиру "адрес", зарегистрированной Управлением Росреестра по Тульской области. В настоящее время первоначальным владельцем закладной и залогодержателем является ОАО "Агентство ипотечного жилищного кредитования", ФГКУ "Росвоенипотека" - последующим залогодержателем, что подтверждено закладными и дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., договором целевого жилищного займа N от ДД.ММ.ГГГГ.(п.9).

В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора N в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору, кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежных обязательств заемщика по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней.

В соответствии с п.3.1.3. дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ. при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 10 ФЗ от 20.08.2004г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", процентная ставка устанавливается в размере, утвержденном кредитором для иных заемщиков, не являющихся участниками накопительно-ипотечной системы, о чем заключается дополнительное соглашение.

В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ., заключенным между ОАО "АИЖК" и Глейкиным И.К. предусмотрено, что за пользование кредитом и за предоставление рассрочки заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых до ДД.ММ.ГГГГ Предусмотрено изменение процентной ставки с первого января каждого календарного года, следующего за годом, в котором был утвержден федеральный бюджет соответствующего года, без заключения дополнительных соглашений. Дополнительным соглашением N от ДД.ММ.ГГГГ. внесены изменения в части особых условий, относительно порядка исполнения обязательств, обеспеченных закладной.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика направлено уведомление ФГКУ "Росвоенипотека" N об исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и закладной, затем письмом от ДД.ММ.ГГГГ. N направлено предложение о расторжении договора. Ответчик не исполнил требование ФГКУ "Росвоенипотека" (т.1 л.д.88-89, 93).

Заемщик Глейкин И.К. свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по погашению кредита ответчиком не производятся, до этого момента платежи вносились с просрочками.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. по кредитному договору составляла " ... " коп., из которых остаток неисполненных обязательств по основному долгу " ... " руб., проценты за пользование кредитом - " ... " коп., пени - " ... " руб.

Руководствуясь положениями ст. ст. 309, 450, 819 - 821 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности, которую по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. определилв размере " ... " коп., состоящую из: " ... " руб.- основного долга, " ... " коп.- начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, снизил размер неустойки до " ... " руб.в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ. между Министерством обороны РФ в лице ФГКУ "Росвоенипоека" и Глейкиным И.К. был заключен договор N целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Глейкину И.К. был предоставлен целевой жилищный заем на погашение первоначального взноса " ... " рублей при получении ипотечного кредита в КБ "Юниаструм банк" (ООО) для приобретения в собственность заемщика жилого помещения-квартиры по адресу: "адрес", на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика (п.1-4 договора).

ДД.ММ.ГГГГ. Глейкин И.К. уволен с военной службы и был исключен из списков войсковой части, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ его именной накопительной счет закрыт без права использования накоплений.

В ходе рассмотрения дела, Глейкиным И.К. не оспаривались кредитный договор, договор целевого жилищного займа, закладной и дополнительных к нему соглашений.

Удовлетворяя иск в связи с неисполнением Глейкиным И.К. возникшей из вышеуказанных обстоятельств обязанности возвратить ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства, уплаченные в погашение обязательств по ипотечному кредиту, суд первой инстанции исходил из следующего.

При разрешении исковых требований третьего лица, судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и Глейкиным И.К. заключен договор целевого жилищного займа N, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по адресу: "адрес" по договору купли-продажи в собственность с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту, предоставленному "КБ Юниаструм банк" (ООО). Ипотека в силу закона и переход права собственности на квартиру к Глейкину И.К. зарегистрированы в установленном законом порядке.

Объект недвижимости - квартира по адресу: "адрес" приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и с ДД.ММ.ГГГГ. государственной регистрации права собственности на квартиру считается находящейся одновременно в залоге у кредитора ОАО "АИЖК" и у Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека". Договор об ипотеке был зарегистрирован в Росреестре от ДД.ММ.ГГГГ. N

Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п. 75 которых, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Аналогичные положения предусмотрены п. 12 Договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ..

В соответствии со ст. 10 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является:

1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более;

2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более:

а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;

б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;

в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе;

3) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;

4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Доказательств наличия оснований возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, предусмотренных ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Глейкиным И.К. не представлено.

Суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что ввиду досрочного увольнения Глейкина И.К с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Суд обоснованно удовлетворил исковые требования ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с Глейкина И.К. задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере " ... " коп., из которых сумма основного долга - " ... " руб., проценты за пользование целевым жилищным займом - " ... " руб.; пени за просрочку платежа " ... " руб.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как установлено ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

В соответствии с п. 12 договора целевого жилищного займа N от ДД.ММ.ГГГГ., при досрочном увольнении Глейкина И.К. с военной службы, начиная со дня возникновения оснований для исключения его из реестра участников накопительно-ипотечной системы, Глейкину И.К. ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату начислены проценты по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации. На дату увольнения Глейкина И.К. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 8,25%.

В соответствии с п.16 договора целевого жилищного займа, в случае, указанном в п.12 договора, Глейкин И.К. обязан возвратить сумму целевого жилищного займа, включая непогашенную часть средств федерального бюджета, уплатить проценты за пользование целевым жилищным займом, которые начисляются на остаток ссудной задолженности.

В соответствии с пп. "д" п.21, п.24 вышеназванного договора, в случае нарушения сроков возврата целевого займа предусмотрено право требования ФГКУ "Росвоенипотека" выплаты неустойки 0,1% суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату займа за каждый календарный день просрочки.

Ввиду досрочного увольнения с военной службы и отсутствия оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете Глейкина И.К., а также в соответствии с пп. "в" п.21 договора, ответчику был направлен график возврата задолженности, который был подписан Глейкиным И.К. ДД.ММ.ГГГГ

Договором о целевом жилищном займе (пп. "ж" п.21) предусмотрено право ФГКУ "Росвоенипотека" обращения в суд для принудительного взыскания долга в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по графику более 3 раз в течение 12 месяцев. Глейкиным И.К. неоднократно нарушались сроки внесения платежей за предшествующие обращению с иском 12 месяцев.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции об удовлетворении исковых требований и в части обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку данный вывод суда соответствует требованиям п. 4 ч. 2 ст. 54, пунктом 9 статьи 77.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. ст. 349, 350 ГК РФ.

Приняв экспертное заключение в качестве доказательства, суд при обращении взыскания на предмет залога установилначальную продажную цену заложенного имущества в размере " ... " рубля.

Возложение судом на ответчика расходов по оплате судебной экспертизы " ... " рублей, а также взыскание с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд, соответствует положениям ст.98 ГПК РФ, подтверждены заявлением о возмещении расходов и выплате вознаграждения в связи с проведением судебной оценочной экспертизы ООО " " ... "", квитанцией об оплате государственной пошлины.

Апелляционная инстанция проверяет законность вынесенного судом первой инстанции судебного акта в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ст. 327.1 ГПК РФ. Доводы апелляционной жалобы о том, что решение суда в обжалуемой части нарушает имущественные права ответчика не нашли своего подтверждения аналогичны доводам, указанным ответчиком в ходе судебного рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г.Тулы от 9 декабря 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Глейкина И.К. - без удовлетворения.

Председательствующий