Апелляционное определение Московского городского суда от 24 мая 2016 г. N 33-20298/16

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Анашкина А.А.,

судей Левшенковой В.А., Карпушкиной Е.И.,

при секретаре Лубкове Ю.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе Мальцева А.В.,

на решение Таганского районного суда г. Москвы от 21 октября 2015 года, которым постановлено:

Удовлетворить исковые требования частично.

Взыскать с Мальцева Алексея Владимировича в пользу Публичного акционерного общества "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" сумму задолженности по кредитному договору N _от 13.05.2014 г. в размере _ руб. _ коп., из которых: сумма просроченного основного долга - _ руб. _ коп.; начисленные проценты за пользование денежными средствами - _ руб. _ коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере _ руб. _ коп., а всего _ руб. _ коп. (_).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

установила:

ТКБ БАНК ПАО обратился в суд с иском к ответчику Мальцеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований, 13.05.2014 г. между Мальцевым А.В. и ТКБ БАНК ПАО на основании заявления на получение банковской карты "ТКБ" (ЗАО) и установку лимита кредитования (Овердрафта), договора ОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международным платежных систем Visa Internetional и/или MasterCard Worldwide в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования в редакции от 30.12.2012 г., Программы кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом", Тарифного плана "Стандарт" к Программе был заключен договор банковского счета N _.с условиями кредитования счета. В соответствии с условиями договора истец выдал ответчику банковскую карту MasterCard Gold N _. и в период с 02.06.2015 по 30.01.2014 путем перечисления денежных средств на счет N _, открытый для осуществления операций с использованием карты, предоставлял Мальцеву А.В. денежные средства в кредит на сумму _ руб. _ коп. Размер процентной ставки установлен п.5.1 Тарифного плана и составляет 17% годовых за пользование овердрафтным кредитом и 40% годовых по овердрафту, вынесенному на просрочку. Истец просил взыскать с Мальцева А.В. в пользу ТКБ Банк ПАО сумму задолженности по договору N _. от 13.05.2014 г. по состоянию на 31.07.2015 г. в размере _ руб. _ коп., из которых: сумма просроченного основного долга - _ руб. _ коп.; начисленные проценты за пользование денежными средствами - _ руб. _ коп., кроме того проценты за пользование кредитом в размере 40 % годовых от размера задолженности по основному долгу начиная с 01.08.2015 до даты полного погашения суммы основного долга, а также расходы по оплате госпошлины в размере _ руб. _ коп.

Представитель ТКБ БАНК ПАО по доверенности Крысанов Д.В. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Ответчик Мальцев А.В. в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещался.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит Мальцев А.В. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которой указывает, что на момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и ответчик, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание; полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством, в обязательном порядке указывается полностью, однако истец этого не сделал, кроме того, при обращении ответчика в банк, о предоставлении информации о полной сумме возврата денежных средств, такая информация предоставлена не была.

Представитель ТКБ БАНК ПАО по доверенности Гринберг М.Л. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.

Ответчик Мальцев А.В. в заседание судебной коллегии не явился, извещен.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя ТКБ БАНК ПАО по доверенности Гринберг М.Л., находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 22.03.2012 г. между Мальцевым А.В. и ТКБ Банк ПАО на основании заявления на получение банковской расчетной карты "ТКБ" (ЗАО) и установку лимита кредитования (Овердрафта), договора ОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международным платежных систем Visa Internetional и/или MasterCard Worldwide в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования в редакции от 30.12.2012 г., программы кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом", тарифного плана "Стандарт" к Программе, был заключен договор банковского счета N _ с условиями кредитования счета.

В соответствии с условиями договора истец выдал ответчику банковскую карту MasterCard Gold N _ и в период с 02.06.2014 по 30.01.2015 путем перечисления денежных средств на счет N _., открытый ответчику для осуществления операций с использованием карты, предоставлял денежные средства в кредит. Всего истцом ответчику был предоставлен кредит в сумме _ руб. _коп.

Размер процентной ставки установлен п.5.1 Тарифного плана и составляет 17% годовых за пользование овердрафтным кредитом и 40% годовых по овердрафту, вынесенному на просрочку.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определен п.п.5.4, 5.7, 5.8. Договора и предусматривает при возникновении задолженности, образовавшейся в течение Расчетного периода (период времени, в конце которого Банк осуществляет фиксирование суммы задолженности по кредиту, расчет платежей за пользование кредитом, а также расчет минимального платежа, который должен быть внесен клиентом на текущий счет с течении платежного периода), Клиент должен в течение платежного периода, непосредственно следующего за таким Расчетным периодом, внести на текущий счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанной на дату окончания соответствующего Расчетного периода. Началом первого расчетного периода считается дата образовавшейся первой задолженности Клиента (выдачи первого Транша) в рамках настоящего Договора. Датой окончания Расчетного периода устанавливается в соответствии с выбранным клиентом Тарифным планом.

Проценты на общую сумму задолженности по кредиту, образовавшуюся на начало операционного дня, начисляются в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равным количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п.п. 4.5, 4.6, 4.7 Тарифного плана максимальная продолжительность расчетного периода составляет календарный месяц, платежный период равен календарному месяцу, следующему за расчетным периодом, минимальный платеж в погашение задолженности по основному догу составляет 3% от остатка задолженности по кредитам (траншам) на дату окончания расчетного периода.

Кредитные денежные средства были зачислены на счет Заемщика в соответствии с условиями кредитного договора. Заемщик неоднократно, в нарушение условий договора, допускал просрочки в погашение сумм кредита и процентов за пользование кредитом, вследствие чего у заемщика образовалась задолженность по кредиту перед банком-истцом.

Истец направил телеграмму в адрес ответчика с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору до 29.06.2015.

Однако требования, изложенные в телеграмме, ответчиком исполнены не были, задолженность, о взыскании которой в настоящее время просит истец, не погашена.

Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, и учитывая, что ответчиком обязанности по кредитному договору исполнены не были, задолженность не погашена, суд пришел к обоснованным выводам о взыскании с Мальцева А.В. в пользу Публичного акционерного общества "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" суммы задолженности по кредитному договору N _. от 13.05.2014 г. в размере _ руб. _ коп., из которых: сумма просроченного основного долга - _ руб. _ коп.; начисленные проценты за пользование денежными средствами - _ руб. _коп.

Кроме того, суд первой инстанции правомерно на основании ст. 98 ГПК РФ, взыскал с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере _ руб. _ коп.

Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что на момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и ответчик, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку как следует из материалов дела, в соответствии с условиями договора истец выдал ответчику банковскую карту MasterCard Gold N _ и в период с 02.06.2014 по 30.01.2015 путем перечисления денежных средств на счет N _, открытый ответчику для осуществления операций с использованием карты, предоставлял денежные средства в кредит. Всего истцом ответчику был предоставлен кредит в сумме _ руб. _ коп.

Размер процентной ставки установлен п.5.1 Тарифного плана и составляет 17% годовых за пользование овердрафтным кредитом и 40% годовых по овердрафту, вынесенному на просрочку, следовательно, подписав вышеупомянутый договор, ответчик согласился с всеми его условиям, в связи с чем обязан нести все обязательства предусмотренные действующим законодательством. Указанный договор не является договором присоединения, по которому ответчик мог быть лишен возможности внести в соглашение изменения.

Каких-либо доказательств того, что ответчик был не согласен в какой либо части с условиями договора, заявил об этом истцу, а также, что истец отказался от внесения таких изменений суду представлено не было.

Доводы апелляционной жалобы о том, что полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством, в обязательном порядке указывается полностью, однако истец этого не сделал, кроме того, при обращении ответчика в банк, о предоставлении информации о полной сумме возврата денежных средств, такая информация предоставлена не была, также не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку при заключении 22.03.2012 г. между Мальцевым А.В. и ТКБ Банк ПАО на основании заявления на получение банковской расчетной карты "ТКБ" (ЗАО) и установку лимита кредитования (Овердрафта), договора ОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международным платежных систем Visa Internetional и/или MasterCard Worldwide в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования в редакции от 30.12.2012 г., программы кредитования физических лиц "Кредитная карта с грейс периодом", тарифного плана "Стандарт" к Программе, был заключен договор банковского счета N _. с условиями кредитования счета, по условиям которого, ответчику путем перечисления денежных средств на счет N _., был предоставлен кредит в сумме _ руб. _ коп., а также полный пакет документов, в том числе график платежей по кредиту, содержащий всю необходимую информацию о размере выплат. Доводы жалобы, в части отказа истца ответчику, при его обращении о предоставлении информации о полной сумме возврата денежных средств, являются несостоятельными, поскольку ответчиком не представлено, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, доказательств обращения ответчика к истцу.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 21 октября 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Мальцева А.В.- без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: