Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 июня 2016 г. по делу N 33-10923/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Троценко Ю.Ю.

судей Гареевой Д.Р.

Демяненко О.В.

при секретаре Аюповой И.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Общества с ограниченной ответственностью "ПромТрансБанк" (далее - Банк ПТБ (ООО)) на заочное решение Баймакского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования ФИО3 к Банк ПТБ (ООО) о признании кредитного договора N ... от дата недействительным в виду его ничтожности, взыскании незаконно списанной платы услуги пакет услуг "ПТБ Стимул", неустойки, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать соглашение от дата о предоставлении услуг в рамках пакета "ПТБ-Стимул" недействительным.

Взыскать с Банк ПТБ (ООО) в пользу ФИО3 ... в возмещение списанных кредитных средств в качестве платы за пакет услуг "ПТБ Стимул"; ... -неустойки, ... -компенсации морального вреда; ... - штраф в размере 50% от суммы, в соответствии с п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя; всего ...

Взыскать с Банк ПТБ (ООО) в доход государства государственную пошлину в размере ...

Заслушав доклад судьи Демяненко О.В., судебная коллегия

установила:

ФИО3 обратилась в суд с иском к Банк ПТБ (ООО) о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что между истицей и ООО "ПромТрансБанк" заключены кредитные договора: N ... от дата на сумму ... , N ... от дата на сумму ...

Полагает, что сделка по заключению дополнительного кредитного договора N ... от дата ничтожна в силу ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", поскольку совершена с существенным ущемлением прав потребителя и нарушением действующего законодательства. Оспариваемый кредитный договор заключен с целью списания суммы кредита по нему на оплату "пакета услуг ПТБ Стимул", что противоречит интересам заемщика. В нарушение ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" банк обусловил заключение кредитного договора N ... от дата обязательным открытием банковского счета N ... и обязательным получением кредита строго на этот счет, используя финансовую зависимость заемщика и свое доминирующее положение.

Просила признать кредитный договор N ... от дата недействительным в виду его ничтожности, взыскать с ответчика незаконно списанные с кредитных средств за пакет услуг ПТБ "Стимул" денежные средства в размере ... , неустойку в размере ... , компенсацию морального вреда в размере ... , штраф.

Судом постановлено приведенное выше заочное решение.

В апелляционной жалобе Банк ПТБ (ООО) ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, вынесенного с нарушением норм материального и процессуального права.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя Банк ПТБ (ООО) - ФИО4, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя ФИО3 - ФИО5, полагавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия полагает решение суда подлежит отмене.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда указанным требованиям закона не соответствует.

Удовлетворяя частично исковые требования ФИО3, суд первой инстанции исходил из того, что заключение кредитного договора на сумму ... было обусловлено заключением дополнительного кредитного договора на сумму ... , а денежные средства по второму кредиту были перечислены на оплату навязанных услуг пакет "ПТБ-Стимул". Данные действия Банка ущемляют права потребителя и не соответствуют требованиям Закона российской Федерации "О защите прав потребителей".

Однако с данным выводом суда судебная коллегия не может согласиться, поскольку они противоречат обстоятельствам дела, сделаны без должной юридической оценки спорных правоотношений, без правильного применения норм материального права.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 431 ГК РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в

рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").

В силу части 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела усматривается, что дата между ФИО3 и Банк ПТБ (ООО) заключено соглашение о предоставлении услуг в рамках пакета "ПТБ-Стимул", в рамках которого банк принял на себя обязательство предоставить истице банковские услуги и дополнительные сервисы, включающие в себя:

1. открытие банковского счета в клиенту в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты ПТБ-Копилка в валюте - российский рубль, по которому клиенту может быть предоставлен кредит в форме овердрафта, согласно условиям пакета "ПТБ-Стимул".

2. открытие срочных банковских вкладов в течение срока действия настоящего соглашения на условиях, предусмотренных пакетом "ПТБ-Стимул" на момент заключения соответствующего договора банковского вклада.

3. предоставление кредита в рамках программ потребительского кредитования согласно условиям пакета "ПТБ-Стимул".

4. предоставление кредита в рамках программы ипотечного кредитования согласно условиям пакета "ПТБ-Стимул".

5. подключение и годовое обслуживание в системе дистанционного банковского обслуживания "Интернет-банк в ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственность)", включая SMS-оповещение согласно условиям пакета "ПТБ-Стимул".

В соответствии с п 4.1 стоимость услуг согласно тарифам банка составила ... Указанная сумма была внесена истицей наличными средствами дата (л.д.49).

дата на основании заявления (ферты) между ФИО3 и Банк ПТБ (ООО) заключен кредитный договор N ... , в соответствии с которым предоставлен кредит в размере ... на потребительские нужды, сроком на ... дня, с процентной ставкой - ... % в день, с дата - ... % годовых.

Кредитные денежные средства в размере ... истица сняла со счета наличными средствами (л.д.57).

Также, дата между истицей и ответчиком заключен кредитный договор N ... о предоставлении целевого кредита на приобретение недвижимости на сумму ... , сроком на ... дней под ... % годовых.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Истица ФИО3 добровольно воспользовалась услугой "ПТБ-Стимул", заключив соглашение с банком. Истица имела возможность для ознакомления с условиями соглашения о предоставлении услуг в рамках пакета "ПТБ-Стимул", была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте соглашения, в случае неприемлемости условий, истица не была ограничена в своем волеизъявлении, была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них. Пакет услуг истицей оплачено самостоятельно путем внесения денежных средств в кассу банка, что также подтверждают волеизъявление и намерение истицы получить дополнительные услуги на возмездной основе.

Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение ответчика на подписание соглашения о предоставлении услуг в рамках пакета "ПТБ-Стимул" от дата, материалы дела не содержат.

Таким образом, довод о навязывании истице дополнительных услуг в нарушение ч.2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не нашел своего подтверждения.

Довод истицы о том, что кредитные договора подписаны лицом, не имевшим на то полномочий, является несостоятельным, поскольку опровергается материалами дела.

Проанализировав фактические обстоятельства по делу, а также оценив имеющиеся в деле Доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу, что в действиях ответчика не усматривается нарушений прав истицы как потребителя банковских услуг.

Принимая во внимание изложенное, решение Баймакского районного суда Республики Башкортостан от дата законным быть признано не может и подлежит отмене. В соответствии с пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции, отменяя указанное выше судебное решение, принимает по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

заочное решение Баймакского районного суда Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью "ПромТрансБанк" о признании недействительным кредитного договора N ... от дата, взыскании незаконно списанных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Председательствующий Ю.Ю. Троценко

Судьи Д.Р. Гареева

О.В. Демяненко

Справка: судья Янтилина Л.М.