Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 12 июля 2016 г. по делу N 33-7704/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Гореловой Т.В.,

судей Костогладовой О.Г., Бредихиной С.Г.,

при секретаре Добротворской В.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Козлова В. Н. на решение Бийского городского суда Алтайского края от 22 апреля 2016 года

по иску Козлова В. Н. к ПАО "ВТБ 24" об истребовании документов.

Заслушав доклад судьи Костогладовой О.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Козлов В.Н. обратился в суд с иском к ПАО "ВТБ 24" об истребовании документов.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что между ним и ответчиком ПАО "ВТБ 24" был заключен кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставил истцу кредит в размере "данные изъяты". Истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

ДД.ММ.ГГ истец направил ответчику претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копии графика платежа и расширенная выписка по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Ответ на претензию от ответчика не поступил, запрашиваемые документы ему не выданы.

Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета. Обращаясь в банк с претензией, истец запросил необходимую информацию, непредоставление которой должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством.

Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика являются грубым нарушением действующего законодательства РФ со стороны ответчика.

На основании изложенного истец просил обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Козлова В.Н., находящиеся в ПАО "ВТБ 24", а именно: копию договора *** от ДД.ММ.ГГ; копию приложений к кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ на момент подачи иска в суд.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 22 апреля 2016 года в удовлетворении иска Козлова В.Н. отказано.

В апелляционной жалобе истец просит решение отменить, принять по делу новое решение, которым его иск удовлетворить, ссылаясь на те же обстоятельства, что были указаны им в исковом заявлении и на то, что он, как потребитель банковских услуг, в соответствии с положениями Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" имеет право на предоставление информация о кредите.

В возражении на апелляционную жалобу ответчик просит решение оставить без изменения, ссылаясь на необоснованность жалобы.

В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, не явились. В соответствии с положениями ч.3 ст.167, ч.1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив данные доводы, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного судебного решения.

В силу п. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежат нарушенные или оспоренные гражданские права.

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. ч. 1, 4 ст. 26 указанного Закона кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Исходя из положений п.п. 1, 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как следует из материалов дела, истцом заявлено, что ДД.ММ.ГГ между ним и ПАО "ВТБ 24" был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставил заемщику Козлову В.Н. кредит в размере "данные изъяты". Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Из содержания представленной стороной истца в материалы дела претензии от ДД.ММ.ГГ, адресованной ПАО "ВТБ 24", следует, что Козлов В.Н. просит предоставить копию кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ, копию приложений к указанному договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора до момента получения претензии, кроме того, претензия содержит требование произвести перерасчет задолженности и расторгнуть кредитный договор (л.д.5).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истец не доказал факта нарушения его прав, как потребителя банковских услуг со стороны ответчика и наступления неблагоприятных последствий, представленными доказательствами не подтверждается направление истцом ответчику претензии, кроме того, в случае получения банком претензии истца у банка отсутствовала возможность исполнить ее требования, так как невозможно было бы в данном случае провести идентификацию клиента.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции, соответствующими закону и фактическим обстоятельствам дела.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при предоставлении кредита потребитель имеет право знать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате, график погашения этой суммы, а также размер своей задолженности перед банком, сумму уплаченных процентов, предстоящих платежах.

Вместе с тем, истцом в нарушение положений ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено доказательств нарушения ответчиком его права на получение информации, гарантированное, в том числе, положениями ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Судом первой инстанции обоснованно указано на недоказанность направления истцом ответчику претензии. Согласно исковому заявлению, истец Козлов В.Н. проживает в "адрес". Представленные истцом документы свидетельствуют о направлении претензии ответчику от имени истца организацией ООО "Эскалат", находящейся в "адрес". При этом представленная истцом, не заверенная надлежащим образом ксерокопия доверенности, выданная на имя ООО "Эскалат", а также ксерокопия реестра направления почтовой корреспонденции, как правильно указал суд первой инстанции, не подтверждают направления претензии истцом, так как не отвечают признакам относимости и допустимости доказательств по делу. Иных доказательств направления истцом ответчику претензии материалы дела не содержат, а ответчик в возражениях на жалобу указывает на неполучение им претензии.

Кроме того, судом первой инстанции правильно указано на то, что содержащееся в претензии требование потребителя о предоставлении документов не могло быть исполнено ответчиком, поскольку у последнего отсутствовала возможность идентификации клиента, как того требуют положения п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", предусматривающие гарантию тайны банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. Необходимая и достоверная информации по оказываемой финансовой услуге (предоставлении кредита), обязательность предоставления которой установлена ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", может быть получена истцом при обращении им с соответствующим заявлением в любое отделения ПАО "ВТБ 24".

Таким образом, доводы апелляционной жалобы о нарушении прав истца как потребителя, правильных выводов суда первой инстанции не опровергают и не свидетельствуют о наличии предусмотренных законом оснований для отмены решения суда.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые бы привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом не допущено. В связи с чем, жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Бийского городского суда Алтайского края от 22 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Козлова В. Н. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: