Апелляционное определение СК по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 04 августа 2016 г. по делу N 33-18885/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Блинникова Л. А.

судей Щуровой Н.Н., Сагитовой Е. И.

при секретаре Плиевой А. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Жмака Александра Яковлевича на решение Крымского районного суда Краснодарского края от 25 марта 2016 года,

заслушав доклад судьи Щуровой Н.Н. об обстоятельствах дела, содержании обжалуемого решения, жалобы и возражений

УСТАНОВИЛА:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Жмака Александру Яковлевичу о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование иска указано, что ответчику " ... " года была выдана кредитная карта. По условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту по операциям покупок 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9% годовых, беспроцентный период до 55 дней, при неоплате минимального платежа 0,2% в день. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. По состоянию на " ... " года задолженность заемщика составляет " ... " руб. Истец просил суд взыскать со Жмака А. Я. в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по кредитной карте в размере " ... "., судебные расходы в виде оплаты госпошлины за подачу настоящего иска в размере " ... "

Ответчик Жмака А. Я. в судебном заседании суда первой инстанции просил отказать в удовлетворении искового заявления.

Обжалуемым решением Крымского районного суда Краснодарского края от 25 марта 2016 года исковые требования АО "Тинькофф Банк" удовлетворены частично. Со Жмака А. Я. взыскана задолженность по кредитной карте в размере " ... ", судебные расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в размере " ... "., а всего " ... ". В остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Жмака А. Я. просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права. Не согласен со взысканными судом суммами, так же указывает, что банк вводит заемщиков в заблуждение и злоупотребляет своими правами.

В возражениях на жалобу представитель АО "Тинькофф Банк" по доверенности Абрамов Г. А. просил оставить решение суда без изменения и рассмотреть дело в отсутствие представителя АО "Тинькофф Банк".

В судебном заседании суда апелляционной инстанции Жмака А. Я. поддержал доводы апелляционной жалобы, просил судебную коллегию решение суда отменить и в иске отказать.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, выслушав Жмака А.Я., проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного постановления.

Как видно из материалов дела, на основании заявлении - анкеты Жмака А. Я. От " ... ", между Жмака А. Я. И АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты. Составной часть Договора помимо заявления-анкеты, являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в АО "Тинькофф Банк". Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Момент заключения договора определен моментом активации кредитной карты, что соответствует положениям ст. 434 ГК РФ,

Ответчик обязался при заключении Договора уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же в установленные сроки возвратить предоставленную сумму кредита. При этом, заемщик был под роспись ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, а также с информацией о полной стоимости кредита.

Жмака А. Я. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5. 6 Общих Условий (п. 7.2.1 Условий комплексного обслуживания).

В соответствии с п. 11 Тарифов по кредитным картам за неуплату минимального платежа в первый раз клиент уплачивает банку штраф в размере " ... " рублей, во второй раз - 1 % от суммы задолженности плюс " ... " рублей, в третий раз - 2% от суммы задолженности плюс " ... ".

В связи с систематическим неисполнением своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Условий комплексного обслуживания) расторг договор " ... " года путем выставления в адрес Жмака А. Я. заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности Жмака А. Я. был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

По состоянию на " ... " задолженность Жмака А. Я. перед Банком составляет " ... ".

Судом отмечено, что по условиям договора кредитной карты, заключенного банком со Жмака А. Я., последний отказался от его включения в программу страховой защиты заемщиков, что подтверждается заявлением-анкетой. Вместе с тем, как следует из расчета задолженности и выписки по договору, представленных АО "Тинькофф Банк", со счета Жмака А. Я. производилось ежемесячное списание платы за программу страховой защиты на общую сумму " ... " рубля.

В связи с чем, суд правомерно вычел из указанной Банком задолженности по основному долгу списанной страховой премии в размере " ... " 09 руб.

Суд первой инстанции, учитывая положения ст.ст. 811, 819 ГК РФ, верно пришел к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте в сумме " ... " руб., соответствующей выписке по счету ответчика. Альтернативного расчета ответчиком не представлено. В связи с чем, довод апелляционной жалобы о неверном расчете задолженности необоснован.

Довод жалобы Жмака А. Я. о том, что банк вводит заемщиков в заблуждение и злоупотребляет своими правами неоснователен и опровергается материалами дела.

До заключения договора АО "Тинькофф Банк", согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", предоставил Жмака А. Я. всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Факт ознакомления Жмака А. Я. с Тарифами и Общими условиями комплексного банковского обслуживания, доведения информации до ответчика (потребителя), подтверждается собственноручной подписью Жмака А. Я. в заявлении-анкете.

Согласно п.п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

При названных обстоятельствах, вывод суд первой инстанции о частичном удовлетворении исковых требований АО "Тинькофф Банк" является правомерным.

Судебные расходы распределены судом в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Доводы жалобы не свидетельствуют о нарушении судом норм материального и процессуального права.

Судебная коллегия по гражданским делам не находит оснований для отмены судебного постановления, вынесенного с соблюдением норм процессуального права и в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Крымского районного суда Краснодарского края от 25 марта 2016 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Жмака Александра Яковлевича - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: