Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Адыгея от 16 августа 2016 г. по делу N 33-1044/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе

председательствующего - Бзегежевой Н.Ш.

судей - Сиюхова А.Р., Шишева Б.А.

при секретаре - Абреговой Н.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Халаште Р.Х. на решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

Исковые требования АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Халаште ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Заявленные Федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" требования к Халаште ФИО10 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Халаште ФИО11 в пользу АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., а также начисленные пени в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по 31.12.2015г. определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере "данные изъяты"% годовых, начисляемых на остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейка.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере "данные изъяты"% годовых, начисляемых на остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейка.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ "Российский Капитал" (ОАО) с одной стороны и Халаште ФИО12 с другой стороны.

Взыскать с Халаште ФИО13 в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" денежные средства по договору целевого жилищного займа N от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" рубля "данные изъяты" копейки, в том числе: "данные изъяты" рубля "данные изъяты" копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека", в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации "данные изъяты"% со дня увольнения ответчика с военной службы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; "данные изъяты" рубль "данные изъяты" копейки - пени, в размере "данные изъяты"% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Халаште ФИО14 в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации "данные изъяты"%, начисленных на сумму задолженности в размере "данные изъяты" рубля "данные изъяты" копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику Халаште ФИО15, расположенную по адресу: "адрес" Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере "данные изъяты" рублей.

Взыскать с Халаште ФИО16 в пользу АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" рублей.

В части требований ФГКУ "Росвоенипотека" об установлении начальной продажной цены заложенной квартиры в размере, превышающем "данные изъяты" руб. - отказать.

Заслушав доклад судьи Шишева Б.А., объяснения ответчика Халаште Р.Х., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Ступака С.С., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Халаште Р.Х. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ АКБ "Российский капитал" (ОАО) предоставил заемщику Халаште Р.Х. ипотечный кредит в сумме "данные изъяты" руб. на срок "данные изъяты" мес. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: "адрес". По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере "данные изъяты" руб. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной и кредитором в настоящее время является АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

С февраля 2015г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производятся, что нарушает права истца.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору и предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. Ответчик до настоящего времени не выполнил указанное требование истца. Размер подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., а также начисленные пени в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Кроме того, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты за пользование кредитом: начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты"% годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу - "данные изъяты"% годовых. Просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном размере, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом за указанный период, обратить взыскание на принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: "адрес", определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере "данные изъяты" руб., расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере "данные изъяты" руб.

Также, третье лицо ФГКУ "Росвоенипотека" обратилось в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями. В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и Халаште Р.Х. был заключен договор целевого жилищного займа N, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой займ предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N/ВИ-14, предоставленного АКБ "Российский капитал" для приобретения в собственность Халаште Р.Х. жилого помещения, расположенного по адресу "адрес", за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере "данные изъяты" руб., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время владельцем составленной Халаште Р.Х. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N, является "АИЖК". В виду досрочного увольнения Халаште Р.Х. с военной службы ДД.ММ.ГГГГ отсутствие у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление и график возврата задолженности. С получением графика Халаште Р.Х. был обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Помимо этого, ответчику еще дважды в июне и сентябре 2015 г. направлялись уведомления о необходимости погашения задолженности и в случае непогашения задолженности, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в судебном порядке, в том числе об обращении взыскания на заложенное имущество.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Халаште Р.Х. по договору целевого жилищного займа составляет "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., в том числе: сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека" в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., суммы процентов за пользование целевым жилищным займом со дня увольнения ответчика с военной службы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., пени - "данные изъяты" руб "данные изъяты" коп.

Просил суд взыскать с Халаште Р.Х. в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" вышеуказанные денежные средства в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., проценты за пользование целевым жилищным займом исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, начисленные на сумму задолженности в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. Также просил произвести взыскание путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, по адресу: "адрес", установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере "данные изъяты" руб., способ реализации - с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества, вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца недостающие средства просил взыскать за счет личного имущества, находящегося в собственности Халаште Р.Х.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ "Росвоенипотека" признано третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора.

В судебном заседании ответчик Халаште Р.Х. требования истца признал в полном объеме, относительно заявленных третьим лицом требований полагался на усмотрение суда.

Суд принял указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик просит изменить решение суда, в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество и о расторжении кредитного договора отказать. В обоснование доводов жалобы указывает, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, в связи с чем, он лишен возможности добровольного исполнения требований. Также об исключении из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ему стало известно только в августе 2015 г., он предполагал, что до этого "Росвоенипотека" за счет его именного накопительного счета погашает кредит по ипотеке, соответственно вины ответчика в нарушении обязательств нет.

В возражении на апелляционную жалобу представитель третьего лица ФГКУ "Росвоенипотека" ФИО5 просит решение оставить без изменений, полагая его законным и обоснованным.

Проверив законность и обоснованность решения суда по правилам абзаца 1 части 1 статьи 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Российский Капитал" и Халаште Р.Х. заключен кредитный договор N, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере "данные изъяты" рублей сроком на "данные изъяты" месяца.

Согласно п. 1.2.4 и п. 1.2.5 кредитного договора целью кредита является приобретение квартиры, расположенной по адресу: "адрес", кадастровый N. Права кредитора подлежат удостоверению закладной, держателем которой является АО "АИЖК".

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и Халаште Р.Х. заключен договор целевого жилищного займа N, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой займ предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по вышеуказанному кредитному договору, предоставленного АКБ "Российский капитал" для приобретения в собственность Халаште Р.Х. жилого помещения за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере "данные изъяты" руб., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Как видно из материалов дела, заемщик свои обязательства не исполнял, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в его адрес направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном порядке расторгнуть кредитный договор.

Кроме того, ответчику ДД.ММ.ГГГГ за исх. N направлено уведомление и график возврата задолженности, в соответствии с которым Халаште Р.Х. должен был осуществлять возврат задолженности. Помимо этого, в июне и сентябре 2015 г. ему направлялись уведомления о необходимости погашения задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество. Однако, данные уведомления оставлены ответчиком без внимания.

Таким образом, доводы жалобы о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, судебная коллегия признает несостоятельным, поскольку после получения уведомления ФГКУ "Росвоенипотека", что ответчик не отрицает, им не предпринимались никакие меры по погашению образовавшейся задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства, который он признал при рассмотрении дела в суде первой инстанции, обеспеченного ипотекой, размер требований соразмерен стоимости имущества, ответчиком не исполнено требование о досрочном возврате займа, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: "адрес".

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что доводы апелляционной жалобы относительно незаконности снижения судом размера неустойки не могут служить основанием для отмены судебного решения, в виду их необоснованности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Майкопского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобы ответчика Халаште Р.Х. - без удовлетворения.

Председательствующий Н.Ш. Бзегежева

Судьи: А.Р. Сиюхов

Б.А. Шишев