Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 10 августа 2016 г. по делу N 33-8692/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе: Председательствующего Варнавского В.М.

судей Кавуновой В.В., Колесниковой Л.В.

при секретаре Богдан Л.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Шифровой О. Ф. на решение Центрального районного суда "адрес" Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу по иску ПАО НБ "ТРАСТ" к Шифровой О. Ф. о взыскании суммы.

Заслушав доклад судьи Кавуновой В.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО НБ "ТРАСТ" обратилось в суд с иском к Шифровой О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере "данные изъяты" руб. на срок "данные изъяты" месяцев под "данные изъяты"% годовых.

В заявлении-анкете на предоставлении кредита заемщик согласилась с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил обязательства, открыв заемщику банковский счет ***.

Ответчиком обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняются. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГ составила "данные изъяты" коп., в том числе основной долг - "данные изъяты" коп., проценты за пользование кредитом - "данные изъяты" коп., проценты на просроченный долг - "данные изъяты" коп., штрафы - "данные изъяты" руб.

Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты"

Решением Центрального районного суда "адрес" Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования удовлетворены.

Взыскана с Шифровой О. Ф. в пользу ПАО НБ "ТРАСТ" задолженность "данные изъяты" коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме "данные изъяты" коп.

В апелляционной жалобе Шифрова О.Ф. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что ответчиком при заключении договора была доведена неправильная информация, ответчиком неверно рассчитана задолженность по основному долгу, процентам и штрафным санкциям, если уменьшение суммы при выдаче кредита является оплатой страховки, то это является нарушением ст. 16 Закона "О защите прав потребителей".

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия полагает возможным на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГ *** "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ Шифрова О.Ф. обратилась в ОАО НБ "ТРАСТ" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просила банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора; договора организации страхования клиента (в случае его согласия). Сумма кредита по договору составляет "данные изъяты" руб., срок пользования - "данные изъяты" месяцев, процентная ставка - "данные изъяты"% годовых.

В заявлении клиент своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора: заявлении о представлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Условия по карте); Условиях страхования по пакетам страховых услуг (Условия страхования), Тарифах НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды (Тарифы), Тарифах по международной расчетной банковской карте НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Тарифы по Расчетной карте), Тарифам страховой компании и банка по пакетам страховых услуг, Графике платежей. Клиент также своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета. Получение клиентом по одному экземпляру заявления, Графика платежей, Тарифов, Памятки застрахованного лица также подтверждается его подписью в заявлении.

Факт исполнения банком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету ***, из которой следует, что ДД.ММ.ГГ на указанный счет была перечислена сумма кредита в размере "данные изъяты" руб.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

.В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 435, п.1 ст. 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

При указанных обстоятельствах суд пришел к обоснованному выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, своевременно не производил оплату долга, что является достаточным основанием для удовлетворения требования о взыскании суммы кредита.

Как следует из п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: издержки кредитора по взысканию задолженности (при их наличии), сумму процентов по кредиту, представленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии), сумму сверхлимитной задолженности (при наличии), сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии), сумму очередного платежа, указанную в графике, сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии), проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).

В соответствии с Тарифами, штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, составляет "данные изъяты" р., 2-й раз подряд - "данные изъяты" р., 3-й раз подряд - "данные изъяты" р., 4-й раз подряд - "данные изъяты" р.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГ составила "данные изъяты" коп., в том числе основной долг - "данные изъяты" коп., проценты за пользование кредитом - "данные изъяты" коп., проценты на просроченный долг - "данные изъяты" коп., штрафы - "данные изъяты" р.

Проверив расчет задолженности по договору, судуказал, что указанный расчет является верным и подтверждается материалами дела. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом всех обстоятельств суд не усмотрел оснований для снижения сумм штрафа.

Доводы жалобы о том, что ответчиком неверно рассчитана задолженность по основному долгу, процентам и штрафным санкциям бездоказательны и опровергаются, представленным истцом расчетом. Получение кредита в сумме "данные изъяты" руб. подтверждается заявлением, графиком платежей.??77

Руководствуясь ст.327.1, ст.328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу истца Шифровой О. Ф. на решение Центрального районного суда "адрес" Алтайского края от ДД.ММ.ГГ оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: