Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 26 мая 2016 г. по делу N 33-9823/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Черчага С.В.,

судей Фахретдиновой Р.Ф.,

Нигматуллиной Р.Р.,

при секретаре Шендрик О.П.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" на решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования ФИО1 к ОАО "Инвесткапиталбанк" о взыскании переплаченных сумм по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО "ИнвестКапиталБанк" в пользу ФИО1 денежную сумму в размере ... руб., в том числе: сумму переплаты по кредитному договору N ... от 21.01.2012г. в размере ... руб., неустойку в связи с неудовлетворением в добровольном порядке требований потребителя ... руб., штраф ... руб.

Взыскать с ОАО "Инвесткапиталбанк" в бюджет муниципального района адрес РБ государственную пошлину в размере 4310,47 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований ФИО1 отказать.

Заслушав доклад судьи Нигматуллиной Р.Р., судебная коллегия

установила:

ФИО1III. обратился в суд с иском к ОАО "ИнвестКапитаБанк" о взыскании переплаченных сумм по кредитному договору. В обоснование иска указал, что дата между ними заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ему на неотложные нужды кредит в размере ... рублей, согласно договору и графику платежей ежемесячный платеж составлял ... копеек, из которых ... рублей составляла страховая премия, предусмотренная п. 2.3 договора.

Решением мирового судьи судебного участка N ... по адрес и адрес от дата п.п. 2,1, 2.3 кредитного договора об уплате заемщиком кредитору ежемесячного страхового платежа в размере ... рублей признаны недействительными в силу его ничтожности. Применены последствия недействительности ничтожной сделки и взысканы с ОАО "ИнвестКапиталБанк" ... рублей в счёт возврата ежемесячных страховых платежей, уплаченных за период с дата по дата, данное решение вступило в законную силу дата.

дата в адрес ОАО "ИнвестКапиталБанк" направлено обращение об исполнении решения суда о внесении изменений в кредитный договор в части уплаты страховых платежей с приложением исполнительного листа. В связи с неисполнением решения суда ФИО1 дата направлена претензия, которая получена банком дата, что подтверждается уведомлением.

дата на расчетный счет ФИО1 банком было перечислено ... рублей.

Поскольку банк не предпринимал меры по исполнению решения суда и изменению ежемесячного платежа за минусом страхового взыскания, он продолжал платить ... копеек, включая страховой платеж в размере ... рублей.

Таким образом, в период с дата по дата, за 16 месяцев ФИО1 уплачен страховой платеж в размере ... (1 ... ), что подтверждается квитанциями.

дата ОАО "Инвесткапиталбанк" прислал ФИО1 уведомление о перерасчете графика платежей с момента заключения кредитного договора по ставке по договору вместо ... % по ... %, таким образом, вместо положенных ... очередной платеж вырос до ...

Решением Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от дата, вступившим в законную силу дата, п. 8.4 кредитного договора от дата, предусматривающий изменение процентной ставки, признан недействительным в силу его ничтожности.

Как следует из квитанций, с дата до дата истец оплачивал предусмотренную измененным графиком сумму - ... и сумма переплаты составила ( ... ) * 8 месяцев = ...

04 декабря 2014 года Нигматуллин Л.Ш. обратился в банк с заявлением о досрочном погашении кредита, на что ОАО "ИнвестКапиталБанк" выставил необоснованный платеж на сумму ... , которая была также оплачена. Он оплачивал все платежи по графику, откуда взялась эта сумма никто в банке объяснить не смог.

Таким образом, остаток должен был быть ... ), переплата составила ...

Просит взыскать с ОАО "ИнвестКапиталБанк" в свою пользу общую сумму переплаты по кредитному договору N ... от дата в размере ... копеек, неустойку в связи с неудовлетворением в добровольном порядке требований потребителя ... рублей, штраф в связи с неудовлетворением в добровольном порядке требований потребителя.

Стороны в суде первой инстанции при надлежащем извещении участия не принимали.

Судом постановлено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель АО Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" по доверенности ФИО4 просит обжалуемое решение отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Указывает, что с суммой взыскания в размере ... рубля, взысканных судом в качестве уплаченного страхового платежа за период с дата по дата не согласны в связи с тем, что денежные средства в счет ежемесячного страхового платежа ФИО1 за период с дата по дата составляют ... рублей и данная сумма была перечислена банком на счет заемщика дата, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Лица, участвующие в деле извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции явился представитель филиала ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" - ФИО4, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя филиала ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" - ФИО4, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В силу части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Разрешая спор, суд первой инстанции, на основании ст.ст. 309, 310, ч. 1 ст. 421, 809, 819 ГК РФ, ст. 29 ФЗ от дата N ... "О банках и банковской деятельности" пришел к выводу о полном удовлетворении требований истца.

дата ОАО "ИнвестКапиталБанк" реорганизован в форме присоединения к АО Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк", определением суда произведена замена ответчика (л.д. 100-102).

Районный суд, рассматривая дело, установилследующие обстоятельства дела.

дата между ФИО1 и Банком ОАО "ИнвестКапиталБанк" был заключен кредитный договор N ... , согласно условиям заключенного договора ОАО "ИнвестКапиталБанк" предоставило ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей на ... дней с взиманием процентов за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых. Согласно п. 2.3. кредитного договора ежемесячный страховой платеж составлял ... рублей. В период с дата по дата ФИО1 уплачен страховой платеж в размере ... рубля ( ... ). дата ОАО "Инвесткапиталбанк" направило ФИО1 уведомление об увеличении ставки по договору до ... % годовых с даты выдачи кредита. По состоянию на дата задолженность ФИО1 составила ... рублей, ежемесячный платеж составил ... копеек вместо ... копеек. Таким образом, с дата до дата переплата составила ... ((9 ... ). Как следует из текста искового заявления, дата ФИО1 обратился в ОАО "ИнвестКапиталБанк" с претензией, содержащей требование о досрочном погашении кредита, банк выставил платеж к погашению кредита на сумму ... , однако, остаток должен был быть ... , переплата составила ...

Установив такие обстоятельства дела, районный суд пришел к выводу, что общая сумма переплаты заемщика составила ... ).

Ссылаясь на то, что ответчик получил претензию ФИО1 дата и что ответчик оставил претензию без удовлетворения и ответа, суд первой инстанции на основании п. 5 ст. 28 данного Закона о защите прав потребителей пришел к выводу о взыскании неустойки в размере ... , посчитав ее за страховую премию, снизив ее размер, применив положения ст. 333 ГК РФ до ...

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о взыскании с ответчика выплаченного в период с дата по дата ФИО1 страхового платежа в размере ... , поскольку судом первой инстанции не установлены юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для дела.

Судом первой инстанции не дана оценка тому, что решением мирового судьи судебного участка N ... по адрес и адрес от дата п.п. 2,1, 2.3 кредитного договора об уплате заемщиком кредитору ежемесячного страхового платежа в размере ... признаны недействительными в силу его ничтожности, были применены последствия недействительности ничтожной сделки и взысканы с ОАО "ИнвестКапиталБанк" ... рублей в счёт возврата ежемесячных страховых платежей, уплаченных за период с дата по дата, данное решение вступило в законную силу дата, о чем истцом указано в иске.

В материалах дела имеется претензия ФИО1 от дата об уплате ему взысканных данным решением суда денежных средств в качестве ежемесячных страховых платежей в размере ... рублей (за период по решению суда с дата по дата) (л.д. 31), а также суммы переплаты, имеется платежное поручение банка от дата о перечислении ФИО1 ... рублей (л.д. 32).

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 за период с дата по дата ему дата перечислены ... рублей в возврат страховой премии по договору N ... , что соответствует 14 месяцам из расчета ... рублей, что соответствует периоду с дата по дата.

При этом суд не учел, что истец просит взыскать страховую премию за период с дата по дата как за 16 месяцев, хотя речь идет о 15 месяцах.

Необоснованно оставлен без внимание судом первой инстанции также и то, что истцом не представлены доказательства об оплате страховой премии за март 2014 года.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о необходимости изменения решения суда в части взыскания уплаченных страховых платежей за период с дата по дата, поскольку за период с дата по дата сумма уплаченных страховых платежей ответчиком возвращены истцу в размере ... рублей, а истцом суду не были представлены доказательства об уплате страховых платежей и за период с дата по дата, учитывая, что у истца были законные основания согласно решению суда от дата не уплачивать эти средства.

В связи с изложенным судебная коллегия снижает размер взысканной судом суммы переплаты до ... ( ... ) с учетом того, что суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов апелляционной жалобы, поскольку другие суммы по переплате кредита не оспариваются, поэтому решение суда в части взыскания заявленной переплаты в размере ... ) является правильным.

Истец в иске, предъявляя требования о взыскании неустойки, сославшись на ст.ст. 28, 31 Закона РФ "о защите прав потребителей" исходил из того, что претензия банком получена дата, срок исполнения истек дата, сумма неустойки будет составлять за 12 месяцев (365 дней) ... дней.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), при этом потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а исполнителем - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N ... "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Из приведенных выше положений законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что к отношениям по оказанию потребителям услуг Закон о защите прав потребителей, в том числе глава III этого закона, применяется в той части, в которой иное не урегулировано специальными законами.

Главой III Закона о защите прав потребителей урегулированы отношения по защите прав потребителей при выполнении работ и оказании услуг.

В подпункте "д" пункта 3 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Из установленных судом обстоятельств дела следует, что ответчиком оказывались истцу услуги, как по предоставлению кредита, так и по ведению банковского счета, допущена переплата кредитных средств.

В связи с изложенным, судебная коллегия может согласиться с выводами суда о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании неустойки.

Однако, удовлетворяя требования истца о взыскании неустойки, суд первой инстанции исходил из того, что ... рублей исчислен из страховой премии, что противоречит содержанию иска истца, поэтому данное суждение суда является неверным.

Взыскивая неустойку, судебная коллегия учитывает, что неустойка в заявленном размере ... рублей не соразмерна удовлетворенным судом требованиям в размере ... копеек, истец не оспаривает применение судом ст. 333 ГК РФ, поэтому судебная коллегия снижает взыскиваемую сумму неустойки до ... на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку считает данную сумму соразмерной взысканной судом сумме.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда о наличии оснований для взыскания штрафа в пользу потребителя по основаниям пункта 6 ст. 13 Закона РФ от дата N ... "О защите прав потребителей", поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено неисполнение ответчиком в добровольном порядке требований истца, как потребителя, заявленных им в письменной претензии, направленной в адрес ответчика, кроме того, ответчик не был лишен права добровольно удовлетворить требования истца с момента подачи последним настоящего искового заявления, однако, таких действий он не предпринял.

В связи изменением взысканных судом сумм переплаты и неустойки, судебная коллегия полагает, что размер взысканных судом штрафа и госпошлины также подлежат изменению, подлежит взысканию штраф в размере в пользу истца ФИО1 в размере ... ) и подлежит взысканию с ответчика госпошлина в размере ... рубля пропорционально удовлетворенным требованиям.

В остальной части решение не обжаловано, подлежит оставлению в силе.

Руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от дата изменить, снизить размер взысканных сумм, взыскав с АО Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" в пользу ФИО1 переплату по кредитному договору N ... от дата в размере ... , неустойку в размере ... , штраф в размере ... , всего ...

Снизить размер взысканной с АО Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" в бюджет муниципального района адрес Республики Башкортостан государственной пошлины в размере ... до ...

В остальной части решение Туймазинского районного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения.

Председательствующий Черчага С.В.

Судьи Фахретдинова Р.Ф.

Нигматуллина Р.Р.