Апелляционное определение СК по гражданским делам Челябинского областного суда от 15 августа 2016 г. по делу N 11-11585/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Храмцовой О.Н.

судей Андрусенко И.Д., Силаевой А.В.

при секретаре Межевич К.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) на решение Правобережного районного суда города Магнитогорска Челябинской области от 24 марта 2016 года по гражданскому делу по иску акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) к Нурбахтину Ш.Х., Ключниковой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Заслушав доклад судьи Храмцовой О.Н. об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерный коммерческий банк "АК БАРС" (публичное акционерное общество) (далее ПАО АКБ "АК БАРС", банк) обратилось в суд с иском к Нурбахтину Ш.Х., Ключниковой Е.А. о расторжении кредитного договора N**** от 06 декабря 2011 года, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме **** руб. **** коп., процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 17.10.2015 года по дату вступления в законную силу судебного решения, обращении взыскания на заложенное имущество -квартиру по адресу: ****. В обоснование исковых требований банк сослался на кредитный договор N**** от 06 декабря 2011 года, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере **** руб. на приобретение в общую долевую собственность Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. квартиры по адресу: ****, процентная ставка по кредиту составила 12.9% годовых. Надлежащее исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой (залогом) объекта недвижимости. Ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, имеют задолженность перед банком.

Представитель истца ПАО АКБ "АК БАРС", ответчики Нурбахтин Ш.Х., Ключникова Е.А. в судебное заседание суда первой инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Суд удовлетворил требования, взыскал с Нурбахтина Ш.Х. в пользу АКБ "АК БАРС" (ПАО) задолженность по кредитному договору N**** от 06 декабря 2011 года в размере **** руб. **** коп., расходы по оплате госпошлины **** руб., с Ключниковой Е.А. -задолженность в размере **** руб. **** коп., расходы по оплате госпошлины **** руб. Суд постановилвзыскивать с Нурбахтина Ш.Х. в пользу банка проценты, начиная с 17 октября 2015 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере **** руб. **** коп., исходя из 12.9% годовых; взыскивать с Ключниковой Е.А. в пользу банка проценты, начиная с 17 октября 2015 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере **** руб. **** коп., исходя из 12.9%" годовых. Суд обратил взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ****, площадью **** кв.м., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере **** руб. Настоящим решением суд расторгнул кредитный договор N**** от 06 декабря 2011 г.

В апелляционной жалобе АКБ "АК БАРС" (ПАО) просит изменить решение суда. Апеллянт указывает, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Требования банка к должникам были самостоятельно поделены судом, фактически суд отказал банку в удовлетворении иска, не мотивируя свои выводы. Просит изменить решение суда, взыскать с Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. в пользу банка задолженность в размере **** руб. **** коп., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 17 октября 2015г. по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 12.9% годовых, возместить расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца АКБ "АК БАРС" (ОАО), ответчики Нурбахтин Ш.Х., Ключникова Е.А. в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом посредством направления заказных писем. По адресу места регистрации ответчиков были направлены также телеграммы, телеграммы не доставлены, с отметкой оператора связи, что квартира закрыта, адресаты по извещению за телеграммой не являются. Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Челябинского областного суда, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского

процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает необходимым изменить решение суда, в связи с неправильным применением судом первой инстанции норм материального права (пп.4 п.1 ст.ЗЗО ГПК РФ).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости") жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 06 декабря 2011 года между АКБ "АК БАРС" (ОАО) (кредитор, в настоящее время - ПАО АКБ "АК БАРС", банк) и Нурбахтиным Ш.Х., Ключниковой Е.А., выступающих в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор N**** на следующих условиях: сумма кредита - **** рублей, срок кредита - 180 месяцев, процентная ставка по кредиту - 12,9% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до фактического возврата кредита, в период исполнения заемщиками обязательств, установленных п.4.1.8 договора. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет **** руб. (л.д.5-14)

На основании п. 1.2 кредитного договора, заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором; кредит предоставляется для целевого использования - приобретения в общую долевую собственность Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. квартиры по адресу: ****, стоимостью **** руб.

Надлежащее исполнение Нурбахтиным Ш.Х., Ключниковой Е.А. обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой вышеуказанного

недвижимого имущества в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Права заимодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ. (п. 1.5 кредитного договора).

АКБ "АК БАРС" (ПАО) надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по кредитному договору N**** от 06 декабря 2011 года, перечислив денежные средства в размере **** руб. на банковский счет заемщика Нурбахтина Ш.Х., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34-38), а также банковским ордером от 06 декабря 2011 года (л.д. 39).

Согласно договору купли-продажи от 29 ноября 2011 года, в общую долевую собственность ответчиков приобретена квартира, расположенная по адресу: ****; 30 декабря 2011 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право общей долевой собственности ответчиков на данную квартиру и ипотека в силу закона в пользу банка.

30 декабря 2011 года залогодержателю была выдана закладная на предмет ипотеки - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: ****. (т.1, л.д. 66-75).

В свою очередь, ответчики Нурбахтин Ш.Х., Ключникова Е.А. ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по кредитному договору от 06 декабря 2011 года, в связи с чем у заемщиков по состоянию на 16 октября 2015 года образовалась задолженность перед банком в общем размере **** руб. **** коп., в том числе задолженность по кредиту - **** руб. **** коп., по процентам за пользование кредитом за период с 07.12.2011 года по 16.10.2015 года - **** руб. **** коп. (л.д. 17-25). В связи с нарушением ответчиками условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и начисленных процентов, банк направил ответчикам требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, (л.д. 40-44).

Разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, проверив расчет истца и признав его верным, принимая во внимание отсутствие контррасчета исковых требований со стороны ответчиков, установив ненадлежащее исполнение ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании суммы долга и процентов, взыскав с Нурбахтина Ш.Х.

в пользу истца задолженность по кредитному договору N**** от 06 декабря 2011 года в размере **** руб. **** коп., с Ключниковой Е.А. -задолженность в размере **** руб. **** коп. Учитывая положения ст. 809 ГК РФ, суд посчитал подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО АКБ "АК БАРС" в части взыскания с каждого из ответчиков процентов за пользование кредитом по процентной ставке 12,9 % годовых за период с 17 октября 2015 года по дату вступления решения суда в законную силу. Установив факт нарушения ответчиками условий кредитного договора, руководствуясь при этом ст.450 ГК РФ, суд удовлетворил исковые требования о расторжении кредитного договора N**** от 06 декабря 2011 года. Принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения кредитного обязательства ипотеку недвижимого имущества, на основании положений ст.ст.334, 350 ГК РФ суд обратил взыскание на предмет ипотеки -квартиру, расположенную по адресу: ****, путем продажи с публичных торгов. Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, суд, с учетом требований ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая во внимание заключение эксперта о рыночной стоимости квартиры, установилначальную продажную цену квартиры в размере **** руб., равную 80% от рыночной стоимости, указанной в экспертном заключении. На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскал в пользу банка с ответчиков расходы по оплате госпошлины по **** руб. с каждого.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для расторжения спорного кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество. Вместе с тем, суд апелляционной инстанции признает обоснованными доводы жалобы о неправильном определении судом первой инстанции размера взысканных сумм, отсутствии оснований для взыскания с ответчиков задолженности в долевом порядке.

Разрешая требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере **** руб. **** коп., а также процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка задолженности по основному долгу по дату вступления решения суда в законную силу, суд первой инстанции взыскал с каждого из ответчиков данную задолженность в равных долях, в то время как банком предъявлены требования о взыскании с каждого из ответчиков задолженности в размере **** руб. **** коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку ответчики по условиям кредитного договора являются солидарными заемщиками, кредитор, с учетом положений п.1 ст.323 ГК РФ, вправе предъявить требование о взыскании задолженности в полном размере к каждому из ответчиков; взыскание с ответчиков задолженности в равных долях является выходом суда первой инстанции за пределы заявленных банком исковых требований.

Решение суда в части взыскания с Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. в пользу АКБ "АК БАРС" (ПАО) задолженности по кредитному договору, процентов по день вступления решения суда в законную силу, подлежит изменению, учитывая установленную кредитным договором солидарную обязанность заемщиков, необходимо взыскать солидарно с Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. в пользу АКБ "АК БАРС" (ПАО) задолженность по кредитному договору N**** от 06 декабря 2011 года: основной долг в размере **** руб. **** коп., проценты за пользование кредитом в размере **** руб. **** коп., взыскать солидарно с Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. в пользу АКБ "АК БАРС" (ПАО) проценты за пользование кредитом по ставке 12.9% годовых, начисленные на сумму остатка задолженности по основному долгу, за период с 17 октября 2015 года по 15 августа 2016 года (дату вступления решения суда в законную силу).

На основании положений статьи 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением апелляционной жалобы банка, с ответчиков Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина за подачу апелляционной жалобы в размере **** рублей (по **** руб. с каждого из ответчиков). Таким образом, с учетом государственной пошлины, взысканной с ответчиков в пользу истца судом первой инстанции (по **** руб.), необходимо взыскать с Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины по **** руб. (**** руб. + **** руб. = **** руб.)

Анализируя представленную истцом в суд апелляционной инстанции выписку по лицевому счету заемщика за период с 05 декабря 2011 года по 08 августа 2016 года, принятую в качестве дополнительного доказательства, судебная коллегия установила, что после даты формирования расчета исковых требований (17.10.2015 года), ответчиком внесены платежи в погашение задолженности по кредитному договору: 27 октября 2015 года -**** руб., 24 ноября 2015 года - **** руб., 26 февраля 2016 года -**** руб., 21 марта 2016 года - **** руб., 22 апреля 2016 года - **** руб., 30 мая 2016 года - **** руб., 27 июня 2016 года - **** руб., 27 июля 2016 года - **** руб. (итого платежи на сумму **** руб.). С учетом положений статьи 319 ГК РФ, данные платежи должны быть направлены в погашение процентов по кредитному договору, в оставшейся части - в погашение основного долга.

Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает необходимым указать, что решение суда в части взыскания суммы в размере **** рублей не подлежит приведению в исполнение.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Решение Правобережного районного суда города Магнитогорска Челябинской области от 24 марта 2016 года изменить в части взыскания с Нурбахтина Ш.Х. в пользу акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору в размере **** руб. **** коп., процентов по день вступления решения суда в законную силу, взыскания с Ключниковой Е.А. в пользу акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору в размере **** руб. **** коп., процентов по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. в пользу акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору N**** от 06 декабря 2011 года: основной долг в размере **** (****) рублей **** копейки, проценты за пользование кредитом в размере **** (****) рубля **** копеек.

Взыскать солидарно с Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. в пользу акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке 12.9% годовых, начисленные на сумму остатка задолженности по основному долгу, за период с 17 октября 2015 года по 15 августа 2016 года.

Взыскать с Нурбахтина Ш.Х., Ключниковой Е.А. в пользу акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины по **** (****) рублей с каждого.

Решение суда в части взыскания суммы в размере **** рублей не приводить в исполнение.

В остальной части это же решение оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи