Апелляционное определение Московского городского суда от 10 августа 2016 г. N 33-30854/16

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе: председательствующего судьи Горновой М.В.

судей Казаковой О.Н., Андреевой И.Ю.

при секретаре П* С.В.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Казаковой О.Н.

дело по апелляционной жалобе Евдокимова В.Ю.

на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 1 февраля 2016 года, которым постановлено:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Евдокимова В* Ю* в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Договору о проведении конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях "Margin Trading" от *г. N*в размере * на день исполнения решения суда.

Взыскать с Евдокимова В*Ю*в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере *

установила:

истец ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику Евдокимову В.Ю. о взыскании задолженности по Договору о проведении конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях "Margin Trading" от *г. N*(Договор), мотивируя тем, что ответчиком обязательства по указанному Договору, заключенному истцом надлежащим образом, не исполняются, денежные средства в счет погашения возникшей перед истцом задолженности ответчиком не вносятся. В связи с чем, истец просит суд взыскать задолженность по Договору в размере *, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере *

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) Чванов С. А. в судебное заседание первой инстанции явился, требования иска поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик Евдокимов В.Ю. в судебное заседание первой инстанции явился, возражал против иска, просил в его удовлетворении отказать ввиду того, что никаких сделок с Истцом не совершал, предполагал использовать гарантийно-торговый счет, открытый у истца, для решения своих проблем и приобретения иностранной валюты.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, в своей апелляционной жалобе просит Евдокимов В.Ю.

На заседание судебной коллегии ответчик Евдокимов В.Ю. не явился, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещался, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.

В соответствии со ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца - Чванова С.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции соответствует в полном объеме.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В судебном заседании установлено, между истцом и ответчиком заключен Договор о проведении конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях "Margin Trading" от *г. N*, путем присоединения ответчика к Регламенту проведения конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях "Margin Trading" для физических лиц ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Регламент) (л.д. *) в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании поданного ответчиком Заявления о проведении конверсионных арбитражных операций на условиях "Margin Trading", составленного по форме Приложения N 1 к Регламенту (далее - Заявление) (л.д. *).

Истцом ответчику на основании заявления последнего *г. был открыт банковский счет физического лица N* в долларах США для проведения конверсионных арбитражных операций на условиях "Margin Trading" (далее -Гарантийно-торговый счет) (л.д. *).

Заключая Договор с Истцом, Ответчик в Заявлении о проведении конверсионных арбитражных операций на условиях "Margin Trading" подтвердил свое ознакомление со всеми положениями Регламента, Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке FOREX, подтвердил свою информированность обо всех условиях проведения операций, взаимных правах и обязанностях сторон Договора, зафиксированных в Регламенте, и предоставил Банку право в случаях, предусмотренных Регламентом, в безакцептном порядке списывать средства, находящихся на Гарантийно-торговом счете Ответчика (л.д. *).

В соответствии с п.1.8 Регламента лица, присоединившиеся к Регламенту в порядке, предусмотренном пунктом 6 Регламента, принимают на себя все обязательства, предусмотренные Регламентом в отношении таких лиц (л.д. * ).

По условиям п.4.2 Регламента Ответчик имеет право запрашивать у Истца котировки иностранных валют на сумму базовой валюты, кратную 100 тысячам и относящуюся в эквиваленте к текущей вариационной марже Клиента:

- для операций, контрвалютой в которых является иностранная валюта, при условии отсутствия у Клиента открытых позиций, контрвалютой в которых является рубль; не более чем 200:1 (например, для вариационной маржи в размере 100 тысяч долларов США Клиент имеет право запросить курс покупки или курс продажи для суммы до 20 млн. долларов США); для иных операций - не более чем 50:1.

Истец в соответствии с абзацем вторым Примечания к п.4.2 Регламента принял на- себя обязательство предоставлять ответчику котировки иностранных валют в соответствии с общепринятой банковской практикой. При этом истец предоставляет котировки на торгуемую сумму, выраженную только в базовой валюте данной котировки. На основании данных котировок ответчик имеет право заключать сделки на суммы, не превышающие указанные в настоящем пункте. При запросе ответчиком котировки на сумму базовой валюты, относящуюся в эквиваленте к текущей вариационной марже ответчика больше чем 200:1 и 50:1 соответственно, истец вправе, но не обязан отказать ответчику в предоставлении котировки (л.д.* ).

В соответствии с п.4.3 Регламента при заключении сделки уполномоченные на совершение арбитражных операций лица Банка и Клиента согласовывают следующие существенные условия: торгуемая валюта и контрвалюта; сумма торгуемой валюты в соответствии с пунктом 4.2 Регламента; курс сделки; дата валютирования (по умолчанию датой валютирования является дата "спот").

В соответствии с п.4.6 Регламента при достижении договоренности по всем существенным условиям сделка считается заключенной (л.д.* ).

Согласно определениям терминов, приведенным в разделе 2 Регламента:

Валютный своп - операция, состоящая из двух противоположных конверсионных сделок на одинаковую сумму торгуемой валюты с разными датами валютирования и разными обменными курсами. Своп типа "torn/next" (том/некст) означает проведение двух конверсионных сделок, расчеты по первой из которых осуществляются на дату, валютирования "том" (torn), то есть первый рабочий день после дня заключения сделки, не считая выходные и праздничные дни, а по противоположной ей - на дату "спот", то есть второй рабочий день после дня заключения сделки, не считая выходные и праздничные дни (л.д. * ).

Вариационная маржа - сумма средств на Гарантийно-торговом счете Клиента и финансового результата по открытым и закрытым позициям в долларовом эквиваленте с учетом переоценки открытых позиций по текущим рыночным курсам в режиме реального времени (л.д. * ).

Дата валютирования - дата проведения расчетов по заключенным операциям. Для арбитражных операций расчеты проводятся датой "спот" (spot) (л.д. *).

Заявка (ордер) - заявка Клиента на заключение конверсионной арбитражной сделки в соответствии с Регламентом (а также на внесение изменений или отмену ранее поданной Заявки), которая представляет собой распорядительное Сообщение (л.д. * ).

Конверсионные арбитражные (арбитражные) операции, операции - сделки между Банком и Клиентом по покупке или продаже безналичной иностранной валюты за безналичную иностранную валюту другого вида или за рубли (далее - сделки), с расчетом на согласованную дату валютирования, Перечень покупаемых и продаваемых Банком в соответствии с Регламентом валют, а также порядок изменения такого перечня приводятся в Приложении N 2 к Регламенту. Указанные операции предполагают осуществление как минимум двух противоположных сделок по покупке и продаже валют на одинаковую сумму (л.д. *).

Контрвалюта - валюта, в которой выражена цена торгуемой валюты, а также результат проведения арбитражных операций (л.д. *).

"Margin Trading" - условия проведения арбитражных операций, осуществляемых на сумму открытой позиции, превышающую в несколько раз размер вариационной маржи, с обязательным закрытием позиции Клиента на дату валютирования. При этом возможный убыток по арбитражным

операциям на дату валютирования в контрвалюте должен быть покрыт текущим размером вариационной маржи Клиента (л.д. *).

Открытая позиция - совокупная сумма купленной (или проданной) торгуемой валюты против контрвалюты, не покрытая противоположной продажей (покупкой) аналогичной суммы этой же торгуемой валюты против контрвалюты того же вида (л.д. *).

Уровень стоп-аут (stop-out level) - уровень вариационной маржи Клиента, определенный Регламентом, при котором Банк в целях предотвращения возможных убытков имеет правоавтоматически ликвидировать (закрыть) все открытые позиции Клиента в одностороннем порядке по текущему рыночному курсу (л.д. * ).

В соответствии с п.4.14 Регламента заключение первой сделки на определенную дату валютирования равносильно открытию Клиентом позиции на сумму базовой валюты. В случае если: - открытая Клиентом позиция, контрвалютой в которой является иностранная валюта, не будет закрыта до 01:00 по московскому времени дня, следующего за датой заключения сделки (до окончания Рабочего времени Банка дня заключения сделки - в случае, когда следующий день является не рабочим выходным/праздничным днем для Банка),

Банк самостоятельно переносит позицию на следующий рабочий день путем проведения валютного свопа типа "torn/next". При этом он закрывает существующую позицию на дату валютирования и одновременно открывает ее вновь на следующую дату валютирования.

Положения настоящего пункта рассматриваются Сторонами как безотзывная Заявка Клиента на совершение с Банком в случае, описанном в предыдущем абзаце, сделки валютный своп на следующих условиях:

базовая валюта и контрвалюта свопа соответствуют базовой валюте и контрвалюте открытой позиции,

курс первой сделки свопа определяется следующим образом: для операций, контрвалютой в которых является иностранная валюта, - текущий рыночный курс на момент проведения свопа; для операций, контрвалютой в которых является рубль, - соответствующий курс, установленный Банком России на дату проведения свопа,

курс второй сделки свопа равен курсу первой сделки свопа, скорректированному на величину текущих рыночных своп-пунктов (положительная или отрицательная разница между рыночным курсом "torn" и "spot"),

дата валютирования по первой сделке свопа - дата "torn",

дата валютирования по второй сделка свопа-дата "spot" (л.д. *).

На основании п.4.16 Регламента Уровень стоп-аут (stop-out level) определяется следующим образом:

в случае наличия у Клиента открытых позиций, по которым контрвалютой является рубль, stop-out level составляет 1/100 (1%) от объема суммарной открытой позиции Клиента,

в случае отсутствия открытых позиций, контрвалютой в которых является рубль, stop-out level составляет 1/500 (0,2%) от объема суммарной открытой позиции Клиента.

при размере суммарной открытой позиции, превышающей в эквиваленте 30 миллионов долларов США, stop-out level составляет 1/200 (0,5%) от объема суммарной открытой позиции Клиента (при условии отсутствия у Клиента открытых позиций, контрвалютой в которых является рубль).

Если иное не предусмотрено настоящим пунктом в случае, если размер вариационной маржи Клиента понижается до вышеуказанных значений, Банк в целях предотвращения возможных убытков для Банка имеет право автоматически ликвидировать (закрыть) позицию Клиента в одностороннем порядке по текущему рыночному курсу. Закрытие позиций осуществляется в следующем порядке: при понижении уровня вариационной маржи до значения 1% Банком полностью закрываются позиции Клиента, в которых контрвалютой является рубль (при наличии таковых), после чего расчет уровня stop-out level по оставшейся суммарной открытой позиции осуществляется исходя из значений, указанных в абзацах третьем и четвертом настоящего пункта.

В случае если Клиент имеет открытые позиции на момент окончания Рабочего времени Банка, то:

а) при наличии позиций, контрвалютой в которых не является рубль - Банк фиксирует вариационную маржу Клиента по текущим рыночным курсам на момент окончания Рабочего времени Банка и делит ее пропорционально суммам открытых позиций Клиента по каждой паре валют. Затем по каждой открытой позиции Банк производит расчет курса, при котором значение вариационной маржи снизится до уровней, указанный в абзацах третьем и четвертом настоящего пункта (далее - Курсы закрытия). Банк считает принятыми от Клиента Заявки на совершение сделок по закрытию каждой открытой позиции при достижении текущим рыночным курсом по каждой паре валют соответствующего Курса закрытия со сроком действия Заявки до начала Рабочего времени первого после выходных или праздничных дней рабочего дня. На начало Рабочего времени следующего рабочего дня размер stop-out level пересчитывается заново для всей суммарной позиции;

б) при наличии позиций, контрвалютой в которых является рубль - при снижении в период, не являющийся Рабочим временем Банка по операциям с такими позициями, уровня вариационной маржи до значения 1% от объема суммарной открытой позиции Клиента - Банком не производится закрытие позиций Клиента. В случае снижения значения вариационной маржи до уровней, указанный в абзацах третьем и четвертом настоящего пункта, Банка имеет право автоматически ликвидировать (закрыть) все позиции Клиента, кроме позиций, контрвалютой по которым является рубль, в одностороннем порядке по текущему рыночному курсу.

В случае если Клиент имеет открытые позиции, контрвалютой в которых не является рубль, и оставляет их на период, являющийся Рабочим временем Банка по операциям, контрвалютой в которых является рубль, но не являющийся Рабочим временем Банка для иных операций (далее ;f Рабочий день в РФ), Банк на момент окончания рабочего дня, предшествующего Рабочему дню в РФ, фиксирует вариационную маржу Клиента по текущим рыночным курсам и делит ее пропорционально суммам открытых позиций Клиента по каждой паре валют. Затем по каждой открытой позиции производится расчет курса, при котором значение вариационной маржи снизится до уровней, указанный в абзацах третьем и четвертом настоящего пункта (далее - Курсы закрытия). Банк считает принятыми от Клиента Заявки на совершение сделок по закрытию каждой открытой позиции (кроме позиций, контрвалютой по которым является рубль) при достижении текущим рыночным курсом по каждой паре валют соответствующего Курса закрытия со сроком действия Заявки до начала Рабочего времени Банка в первый рабочий день, следующий за Рабочим днем в РФ. В течение Рабочего дня в РФ при понижении уровня вариационной маржи до значения 1% Банком полностью закрываются позиции Клиента, в которых контрвалютой является рубль, а перерасчет курсов по иным позициям не производится.

При размере суммарной открытой позиции, превышающей в эквиваленте 30 миллионов долларов США, Клиент не имеет права оставлять на выходные или праздничные дни суммарную открытую позицию, относящуюся в эквиваленте к текущей вариационной марже более чем 30:1. В случае нарушения этого условия Клиент обязан уменьшить суммарную открытую позицию до указанного соотношения до окончания рабочего времени Банка. В противном случае Банк вправе самостоятельно уменьшить до указанного соотношения данную позицию Клиента в одностороннем порядке по текущему рыночному курсу.

Положения настоящего пункта рассматриваются сторонами как безотзывная Заявка Клиента на совершение сделок с Банком в случаях, порядке и на условиях, описанных выше в настоящем пункте (л.д. * ).

Поскольку с ответчиком ранее были открыты позиции по валютной паре евро/швейцарский франк, истец в порядке и на основании п. 4.14 Регламента осуществил по заявкам ответчика в период с *. по *. включительно сделки по покупке * по рыночным курсам продажи евро за швейцарский франк и сделки по купле/продаже * по рыночным курсам продажи евро за швейцарский франк, а после увеличения позиции сделки Валютный своп по купле/продаже * по рыночным курсам продажи евро за швейцарский франк, что подтверждается Отчетом торговой истории по клиенту Евдокимову В.Ю. (л.д. *) и Реестрами сделок по клиенту Евдокимову В.Ю. (л.д. *).

На * (дата валютирования *) у ответчика имелась открытая позиция по покупке *, перенос которой был осуществлен в 01:00 * второй частью сделки * на дату валютирования * по цене * EUR/CHF (покупка * евро за * швейцарских франков), и накопленный отрицательный результат в размере - *

В связи с резким падением курса евро на международном валютном рынке FOREX, возникшим из - за решения Швейцарского национального банка об отмене поддержки минимального уровня обменного курса евро в 1,20 швейцарских франка, в 14 час. 41 мин. Московского времени * г. уровень Вариационной маржи ответчика понизился и достиг уровня стоп-аут.

Истцом на основании п. 6.1, 6.2 и 6.3 Регламента (л.д. *) было произведено определение взаимных обязательств сторон Договора путем зачета встречных однородных требований, в результате чего у истца возникло право потребовать у ответчика зачисления на свой счет *, что подтверждается выпиской по лицевому счету N *, требования по операциям МТ по клиенту "Евдокимов В*Ю*" за * г. (л.д.*).

Таким образом, с учетом списания остатка по Гарантийно-торговому счету N *, открытому истцом ответчику в размере * США на * г. - дату расчетов по операциям за * и зачисления процентов по Гарантийно-торговому счету * долларов США у ответчика на Лицевом счете N 4* возникла обязанность погасить задолженность перед истцом в размере - *

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком обязательства по Договору, заключенному с истцом надлежащим образом, не исполняются, денежные средства в счет погашения возникшей перед истцом задолженности ответчиком не вносятся, а потому ответчик должен быть обязан к исполнению.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводом суда первой инстанции, поскольку он является законным и обоснованным и не противоречит нормам действующего законодательства.

Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что истцом, в нарушение ст. 132 ГПК РФ, не приложен расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, опровергается материалами дела ( л.д. *).

Требованиям, предъявляемым к письменным доказательствам по смыслу ст. 71 ГПК РФ, указанные расчеты (реестры сделок) отвечают в полной мере.

Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик до подписания Договора не был предупрежден о возможности взыскания с него истцом задолженности в размере превышающим размер остатка денежных средств ответчика, размещенных на его Гарантийно-торговом счете, а также об отсутствии у истца права предъявлять требования к ответчику в сумме превышающей размер остатка денежных средств ответчика, размещенных на его Гарантийно-торговом счете, были предметом оценки суда первой инстанции; суд пришел к выводу о том, что такие доводы являются необоснованными.

Судебная коллегия согласна с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку в соответствии с п.3.3 Регламента Клиент принимает на себя риски изменения валютного курса, возникающие при проведении арбитражных операций, и риск потери средств, перечисленных на Гарантийно-торговый счет для проведения указанных операций, для чего Клиент дает Банку акцепт (заранее данный акцепт) на исполнение требований (в том числе платежных требований) Банка на списание денежных средств с Гарантийно-торгового счета в сумме, указанной в требовании (в том числе платежном требовании), в пределах убытка по позиции Клиента, образовавшегося по результатам зачета встречных однородных требований по конверсионным арбитражным операциям в рамках Регламента (л.д. * ).

В соответствии с абзацем третьим Декларацией (уведомление) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке FOREX, являющейся Приложением N 8 к Регламенту, для целей настоящей Декларации под риском при осуществлении операций на рынке Forex понимается возможность наступления ситуации, которая может повлечь за собой потерю Клиентом части или всех средств в размере Вариационной маржи (л.д. * ).

Довод жалобы о том, что ответчик не открывал счет N *опровергается материалами дела (л.д.*).

Вопреки доводам апелляционной жалобы об отсутствии у истца оснований для проведения операций на рынке FOREX, с физическими и юридическими лицами на территории Российской Федерации, Банк ВТБ 24 (ПАО) имеет лицензии на осуществление брокерской, депозитарной, дилерской деятельности. Согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций N*, выданной в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Банку ВТБ 24 (ПАО) предоставлено право на осуществление таких операций как: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Проверив иные доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что они не могут быть положены в основу отмены по существу правильного судебного постановления, так как сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом подробного исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом первой инстанции оценкой обстоятельств дела и представленных по делу доказательств, произведенной судом первой инстанции в полном соответствии с положениями статьи 67 ГПК РФ, тогда как оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств суд апелляционной инстанции не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Мещанского районного суда г. Москвы от 1 февраля 2016 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Евдокимова В.Ю. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи