Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 18 августа 2016 г. по делу N 33-13629/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Л.А. Валишина,

судей А.М. Галиевой, С.А. Телешовой,

при секретаре судебного заседания Р.С. Ситдиковой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи А.М. Галиевой гражданское дело по апелляционной жалобе Л.Т. Хуснуллиной на решение Бавлинского городского суда Республики Татарстан от 30 мая 2016 года, которым постановлено:

в иске Хуснуллиной Л.Т. к обществу с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" о признании договора страхования незаключенным, о взыскании незаконно уплаченных денежных средств в счет платы за страхование в размере 4775 рублей 16 копеек, признании незаконным списания денежных средств с лицевого счета N ... , взыскании неустойки в сумме 5586 рублей 93 копейки, взыскании штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

Л.Т. Хуснуллина обратилась в суд с иском к ООО "Русфинанс Банк" о признании договора страхования незаключенным, списания суммы страховой премии незаконным, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указала, что 22 мая 2014 года между нею и ООО "Русфинанс Банк" заключен кредитный договор 2014_13530541 на 55525 рублей 16 копеек на 24 месяца под 41,4389 % годовых.

Заключение договора осуществлено подачей заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита и акцепта этого заявления банком путем открытия счета и перечисления на него суммы кредита.

Названное заявление и иные документы по кредиту оформлялись работником банка, заемщиком не заполнялись, составлены на компьютере, текст документов напечатан мелким шрифтом, при подписании которых заемщик был уверен, что заключает кредитный договор без каких-либо платных дополнительных услуг и страховок. После получения кредита заемщику стало известно о подписании им договора страхования жизни заемщиков кредита и необходимости уплаты страховой премии в размере 4775 рублей 17 копеек.

Л.Т. Хуснуллина просила признать договор страхования с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" незаключенным, ссылаясь на отсутствие необходимой и достоверной информации об услуге, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги; отсутствие в подписанных заемщиком кредитных документах существенных условий договора личного страхования; незаконность действий банка по организации страхования заемщиков путем их участия в программе страхования, а также взимание платы за организацию страхования.

Кроме того, истец просил признать незаконным списание с его лицевого счета страховой премии, возвратить уплаченную страховую премию в размере 4775 рублей 16 копеек, взыскать неустойку в размере 5586 рублей 93 копеек, в счет компенсации морального вреда 10000 рублей, штраф.

В судебном заседании Л.Т. Хуснуллина иск поддержала.

Представитель ООО "Русфинанс Банк" не явился, представил письменные возражения следующего содержания.

Истец является застрахованным, страхование было добровольным, что подтверждается соответствующим заявлением заемщика.

Суд в удовлетворении иска отказал, постановив решение в вышеприведенной формулировке.

На заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, извещены.

Судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что между 22 мая 2014 года между Л.Т. Хуснуллиной и ООО "Русфинанс Банк" заключен договор об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 55525 рублей 16 копеек с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 41,4389 % годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме, составными частями которого является заявление Л.Т. Хуснуллиной об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банка. В названном заявлении указаны: сумма кредита - 55525 рублей 16 копеек, срок кредита - 24 месяца, размер ежемесячного платежа - 3442 рубля 56 копеек, процентная ставка по кредиту - 41,4389 % годовых, размер страховой премии 4775 рублей 16 копеек.

Собственноручной подписью Л.Т. Хуснуллина подтвердила, что с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банка ознакомлена и обязуется их соблюдать.

В заявлении на страхование, подписанном Л.Т. Хуснуллиной, выражено согласие быть застрахованным лицом по Договору группового страхования жизни, заключенному между ООО "Русфинанс Банк" и ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни", по которому будут застрахованы ее жизнь и риск потери трудоспособности (по кредитному договору от 22 мая 2014 года). Подлинность подписей в заявлениях Л.Т. Хуснуллиной не оспаривается.

Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, какие-либо разногласия и заблуждения относительно предмета договора и объема ответственности заемщика у сторон отсутствовали.

Из выписки по счету клиента N ... усматривается, что Л.Т. Хуснуллина кредитные денежные средства получила.

Принимая решение об отказе в иске, суд исходил из того, что до заключения договора до клиента доведена вся необходимая информация, в том числе, он ознакомлен с правилами страхования, размером страховой премии, страховой суммы, страховых рисков, что заключение договора осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Судебная коллегия считает вывод суда первой инстанции правильным, поскольку он соответствует закону и подтверждается материалами дела.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Л.Т. Хуснуллина присоединилась к Программе страхования заемщиков ООО "Русфинанс Банк", в связи с чем уплатила страховую премию. Указанный договор страхования содержит все существенные условия, предусмотренные законом для данного вида страхования. Истцом доказательства незаключенности договора страхования не приведены. Кроме того, иск заявлен к банку, хотя ставится вопрос о незаключенности договора страхования.

При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанции об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных Л.Т. Хуснуллиной исковых требований является правильным.

Руководствуясь статьей 198, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Бавлинского городского суда Республики Татарстан от 30 мая 2016 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Л.Т. Хуснуллиной - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи