Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 09 августа 2016 г. по делу N 33-6151/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Имамовой Р.А.,

судей областного суда Коваленко А.И., Полтевой В.А.,

при секретаре Макарейкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Дюгаевой Е. М. на решение Дзержинского районного суда г.Оренбурга от 16 мая 2016 года по гражданскому делу по иску Дюгаевой Е. М. к публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора в части недействительными, компенсации морального вреда,

установила:

Дюгаева Е.М. обратилась в суд с иском, указав, что (дата) между нею и публичным акционерным обществом "Уральский банк реконструкции и развития" (далее по тексту -ПАО КБ "УБРиР") заключен кредитный договор N на сумму *** По условиям кредитного договора ответчик открыл текущий счет, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Дюгаева Е.М. обязалась вернуть полученный кредит и выплатить проценты за пользование в срок и в размере, установленном договором. Считает, что при заключении кредитного договора были нарушены её права, так в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая возврату, не указаны проценты кредита в рублях, а также полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, ссылается на типовой характер договора. Указывает, что действиями ответчика, производившего списание денежных средств в счет уплаты комиссий и прочих платежей, ей причинены нравственные страдания. Полагает заключенный кредитный договор не соответствующим требованиям закона.

Просила суд расторгнуть кредитный договор N от (дата), заключенный между нею и ПАО КБ "УБРиР"; признать условия кредитного договора в части не предоставления информации о полной стоимости кредита недействительными; признать незаконными действия банка о не информировании заемщика о полной стоимости кредита; взыскать с ПАО КБ "УБРиР" в её пользу компенсацию морального вреда в размере ***

В суд первой истец Дюгаева Е.М., представители ПАО КБ "УБРиР", надлежаще извещенные о месте и времени слушания дела, не явились, об отложении дела не просили.

Решением Дзержинского районного суда г.Оренбурга от 16 мая 2016 года в удовлетворении исковых требований Дюгаевой Е.М. отказано.

В апелляционной жалобе Дюгаева Е.М. выражает несогласие с принятым решением, ссылаясь на его незаконность, необоснованность, типовой характер кредитного договора, нарушение ответчиком закона РФ "О защите прав потребителей".

В суд апелляционной инстанции Дюгаева Е.М., представители ПАО КБ "УБРиР", надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела не явились, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали. Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определиларассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и представителей ответчика.

Заслушав доклад судьи Имамовой Р.А., проверив материалы дела, законность и обоснованность постановленного по делу судебного решения, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что (дата) Дюгаева Е.М. обратилась в ОАО "УБРиР" с анкетой - заявлением на предоставление потребительского кредита. Сумма кредита или лимит кредитования составляет ***, процентная ставка ***% годовых, со сроком возврата *** мес. Полная стоимость кредита, рассчитанная на момент подписания анкеты - заявления, составила ***% годовых.

Истец Дюгаева Е.М. согласилась с индивидуальными условиями потребительского кредита, условиями погашения кредита, тарифами ОАО "УБРиР" на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, о чем свидетельствует ее подпись в анкете-заявлении, обязалась их соблюдать.

Банк исполнил надлежащим образом свои обязательства перед Дюгаевой Е.М., перечислив на счет сумму кредита.

Учитывая изложенное, суд пришел к правильному выводу о том, что договор между ОАО КБ "УБРиР" и Дюгаевой Е.М., заключен в письменном виде в офертно-акцептной форме, существенные условия сделки сторонами согласованы, заключение договора осуществлено в соответствии с положениями гл. 28 ГК РФ, письменная форма соблюдена, обязательство банка по предоставлению кредитных денежных средств полностью выполнено.

Статьями 12, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить результат услуги, если это возможно по его характеру, исполнителю.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу положений статей 450, 452, 453 Гражданского кодекса РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательство считается прекращенным с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора.

Судебная коллегия с данным выводом соглашается, он соотносится с имеющимися в материалах дела доказательствами и не противоречит нормам действующего законодательства.

Как было указано выше, все существенные условия договора были согласованы сторонами при его заключении.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном данным Законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых.

Информация о полной стоимости кредита, рассчитанной по приведенной в статье 6 названного Закона формуле ( *** % годовых), была доведена до Дюгаевой Е.М. в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с индивидуальными условиями она была ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствует подпись заемщика (л.д. 8).

Соответственно, ответчиком право истца на получение информации о полной стоимости кредита не нарушено.

Поскольку у истца основания для отказа от исполнения договора отсутствовали, доказательств существенного нарушения условий договора ответчиком истец суду не представил, отсутствуют и основания для расторжения договора в ином порядке, кроме как по соглашению сторон.

Доводы Дюгаевой Е.М. о том, что условия договора являлись типовыми, она не могла повлиять на их содержание, опровергаются материалами дела.

На основании статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Вся информация о кредите была предоставлена истцу при заключении договора, с условиями кредитования Дюгаева Е.М. была ознакомлена, доказательств наличия у истца волеизъявления внести изменения в условия договора, суду не представлено. При этом Дюгаева Е.М. добровольно обратилась к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями договора она не была лишена права обратиться в иную кредитную организацию.

Факт ознакомления с условиями кредитного договора истцом не оспаривался. Доказательств заключения договора на заведомо невыгодных условиях в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом не представлено.

Также суд первой инстанции правильно отказал в удовлетворении требований истца о компенсации морального вреда, поскольку данные требования истца являются производными от требований о признании условий кредитного договора недействительными, в удовлетворении которых истцу отказано.

Учитывая, что доказательств нарушения ответчиком Закона РФ "О защите прав потребителей" истцом не представлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда, а также штрафа не имеется.

Доводы апелляционной жалобы Дюгаевой Е.М. аналогичны доводам иска, которые были предметом судебного рассмотрения. Данные доводы не опровергают правильность выводов суда, с которыми согласилась судебная коллегия, а потому не могут служить основанием к отмене решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Дзержинского районного суда г.Оренбурга от 16 мая 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Дюгаевой Е. М. - без удовлетворения.

Председательствующий: подпись

Судьи: подписи