Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 30 августа 2016 г. по делу N 33-6123/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

судьи-председательствующего Криволаповой Е.А.,

судей: Киселева Г.В., Меньшова С.В.,

при секретаре судебного заседания Калининой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе лица, не привлеченного к участию в деле - ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", поданной представителем по доверенности Жердевым В.Г. на решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 14 марта 2014 года

по иску ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" к Мукановой Л.М., Копейка Л.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав судью-докладчика Киселева Г.В.,

установила:

13 марта 2013 года истец - ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" в лице представителя по доверенности Ходенко Ю.А. обратился в Пятигорский городской суд с данным иском, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора N05220006606000012 от 26 февраля 2006 года заёмщику-залогодателю Мукановой Л.М. и заёмщику Копейка Л.Л. ОАО Банк "Возрождение" предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 750.000 рублей на срок 160 месяцев для приобретения в собственность Мукановой Л.М. квартиры по адресу: г. Пятигорск, ул. Кучуры, д.23, кв.***. По состоянию на 20 февраля 2006 года квартира оценена на сумму 1.326.000 рублей, что подтверждается отчётом независимого оценщика ОАО ПИ "Ставрополькоммунпроект". Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру и земельный участок произведена 09 марта 2006 года. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками 26 февраля 2006 года и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю Пятигорский отдел первоначальному залогодержателю 09 марта 2006 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09 марта 2006 года за N26-26-33/006/2006-339. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов", созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной. С 01 июля 2011 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производятся ответчиками ненадлежащим образом, в нарушение условий закладной, кредитного договора и ст.309 ГК РФ. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. В адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст.334 ГК РФ, статьями 1, ст.50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости"), условиями п.4.2 закладной и п.4.4.3 кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 28 января 2013 года составляет 1.086.811 рублей 96 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 683.907 рублей 96 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 352.904 рублей, а также начисленные пени - 50.000 рублей. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в отчёте независимого оценщика от 20 февраля 2006 года в размере 1.060.800 рублей. Истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 января 2013 года в размере 1.086.811 рублей 96 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 683.907 рублей 96 копеек, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 352.904 рубля, начисленные пени - 50.000 рублей, начиная с 29 января 2013 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Мукановой Л.М., расположенную по адресу: г. Пятигорск, ул. Кучуры, д.23, кв.17. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1.060.800 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 17.634 рубля 06 копеек (л.д.4-7).

Решением Пятигорского городского суда от 05 апреля 2013 года исковые требования ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" удовлетворены. Взыскана в пользу ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" в солидарном порядке с ответчиков Мукановой Л.М., Копейка Л.Л. задолженность по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) N05220006606000012 от 26 февраля 2006 года в сумме 1.086.811 рублей 96 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 683.907 рублей 96 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 352.904 рубля, а также начисленные пени в размере 50.000 рублей, и начиная с 29 января 2013 года по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определены подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Взысканы в пользу ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" с Мукановой Л.М., Копейка Л.Л. судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17.634 рубля 06 копеек в равных долях, по 8.817 рублей 03 копейки с каждого из ответчиков. Обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Мукановой Л.М. - квартиру по адресу: г. Пятигорск, ул. Кучуры, д.23, кв.***, посредством продажи с публичных торгов; определена начальная продажная стоимость квартиры в сумме 1.060.800 рублей (л.д.109-116).

09 апреля 2014 года Муканова Л.М. в лице представителя по доверенности Зенина В.А. обратилась в Пятигорский городской суд с заявлением о пересмотре указанного решения суда по вновь открывшимся обстоятельствам (л.д.133-135).

06 февраля 2014 года Мунакова Л.М. в лице представителя по доверенности Мельниченко Б.А. обратилась в Пятигорский городской суд с заявлением о приостановлении исполнительного производства (л.д.157-158).

Определением Пятигорского городского суда от 18 февраля 2014 года заявление Мельниченко Б.А. удовлетворено. Исполнительное производство N43552/13/30/26/СВ приостановлено (л.д.227-235).

Определением Пятигорского городского суда от 24 февраля 2014 года заявление Мукановой Л.М. удовлетворено. Решение Пятигорского городского суда от 05 апреля 2013 года отменено (том 2 л.д.10-13).

Обжалуемым решением Пятигорского городского суда от 14 марта 2014 года в удовлетворении заявленных ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" исковых требований к Мукановой Л.М., Копейка Л.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) N05220006606000012 от 26 февраля 2006 года в сумме 1.086.811 рублей 96 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 683.907 рублей 96 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 352.904 рубля, начисленные пени - 50.000 рублей, определении начиная с 29 января 2013 года по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Мукановой Л.М., квартиру по адресу: г. Пятигорск, ул. Кучуры, д.23, кв.***, посредством продажи с публичных торгов, и определении начальной продажной стоимости квартиры в сумме 1.060.800 рублей, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 17.634 рубля 06 копеек отказано (том 2 л.д.27-34).

06 мая 2014 года истец - ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" (переименовано из ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов") в лице представителя по доверенности Габеева М.В. обратился в Пятигорский городской суд с апелляционной жалобой на указанное решение суда (том 2 л.д.38-42).

Определением Пятигорского городского суда от 06 мая 2014 года апелляционная жалоба возвращена (том 2 л.д.44).

22 мая 2014 года истец - ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" в лице представителя по доверенности Ходенко Ю.А. обратился в Пятигорский городской суд с апелляционной жалобой на указанное решение суда и ходатайством о восстановлении срока для подачи апелляционной жалобы (том 2 л.д.46-49).

Определением Пятигорского городского суда от 09 июня 2014 года ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" восстановлен срок на подачу апелляционной жалобы (том 2 л.д.96-97).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда о т 02 сентября 2014 года решение Пятигорского городского суда от 14 марта 2014 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения (том 2 л.д.136-141).

Определением судьи Ставропольского краевого суда Макеевой Г.В. от 28 августа 2015 года отказано в передаче кассационной жалобы представителя ОАО "АФЖСN Габеевой М.В. на решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 14 марта 2014 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 02 сентября 2014 года по делу по иску ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" к Мукановой Л.М., Копейка Л.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество для рассмотрения в судебном заседании суда Кассационной инстанции - президиума Ставропольского краевого суда (том 3 л.д.230/2-232).

10 ноября 2014 года истец - ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" в лице представителя по доверенности Габеевой М.В. обратился в Пятигорский городской суд с частной жалобой на определение Пятигорского городского суда от 06 мая 2014 года (л.д.190-191), заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока (том 2 л.д.192-193).

07 февраля 2015 года ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" обратилось в Пятигорский городской суд с заявлением об отзыве частной жалобы на определение Пятигорского городского суда от 06 мая 2014 года (том 2 л.д.224).

Определением Пятигорского городского суда от 02 февраля 2015 года частная жалоба возвращена (том 2 л.д.227-228).

Определением Пятигорского городского суда от 05 декабря 2014 года ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" восстановлен срок на подачу апелляционной жалобы (том 2 л.д.201-202).

Определением Пятигорского городского суда от 05 декабря 2014 года представителю ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" Габеевой М.В. восстановлен срок на подачу апелляционной жалобы (том 2 л.д.206-207).

Определением Пятигорского городского суда от 23 марта 2015 года представителю истца - ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" апелляционная жалоба возвращена (том 2 л.д.246-248).

28 апреля 2015 года истец - ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" обратился в Пятигорский городской суд с заявлением о восстановлении срока на подачу кассационной жалобы на решение Пятигорского городского суда от 14 марта 2014 года (том 3 л.д.1-2) и кассационной жалобой (том 3 л.д.14/2-19).

Определением Пятигорского городского суда от 18 мая 2015 года ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" восстановлен срок на подачу кассационной жалобы (том 3 л.д.69-71).

11 августа 2015 года лицо, не привлеченное к участию в деле - ОАО "Агенство по ипотечному жилищному кредитованию", обратилось в Пятигорский городской суд с апелляционной жалобой на решение Пятигорского городского суда от 14 марта 2014 года и заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока (том 3 л.д.84-88).

Определением Пятигорского городского суда от 13 августа 2015 года апелляционная жалоба возвращена (том 3 л.д.92-94).

07 сентября 2015 года ОАО "Агенство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в Пятигорский городской суд с частной жалобой на определение Пятигорского городского суда от 13 августа 2015 года (том 3 л.д.99-101).

05 октября 2015 года ОАО "Агенство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в Пятигорский городской суд с заявлением об отзыве частной жалобы на определение Пятигорского городского суда от 13 августа 2015 года (том 3 л.д.129-130).

Определением Пятигорского городского суда от 05 октября 2015 года частная жалоба возвращена (том 3 л.д.192-194).

29 сентября 2015 года истец - ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" обратился в Пятигорский городской суд с заявлением о восстановлении срока на подачу кассационной жалобы на решение Пятигорского городского суда от 14 марта 2014 года (том 3 л.д.213-216) и кассационной жалобой (том 3 л.д.217-223).

Определением Пятигорского городского суда от 25 ноября 2015 года ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" отказано в восстановлении срока на подачу кассационной жалобы (том 4 л.д.57-64).

14 сентября 2015 года лицо, не привлеченное к участию в деле - ОАО "Агенство по ипотечному жилищному кредитованию", обратилось в Пятигорский городской суд с апелляционной жалобой на решение Пятигорского городского суда от 14 марта 2014 года и заявлением о восстановлении пропущенного процессуального срока (том 3 л.д.105-109).

Определением Пятигорского городского суда от 29 сентября 2015 года ОАО "Агенство по ипотечному кредитованию" восстановлен срок для подачи апелляционной жалобы (том 3 л.д.121-123).

16 октября 2015 года Муканова Л.М. в лице представителя по доверенности Мельниченко Б.А. обратилась в Пятигорский городской суд с частной жалобой на определение Пятигорского городского суда от 29 сентября 2015 года (том 3 л.д.199-200).

16 октября 2015 года Муканова Л.М. в лице представителя по доверенности Зенина В.А. обратилась в Пятигорский городской суд с частной жалобой на определение Пятигорского городского суда от 29 сентября 2015 года (том 3 л.д.203-206).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 24 февраля 2016 года определение Пятигорского городского суда от 29 сентября 2015 года оставлено без изменения, частные жалобы без удовлетворения (том 4 л.д.73-76).

В апелляционной жалобе лицо, не привлеченное к участию в деле - ОАО "Агенство по ипотечному жилищному кредитованию" просит суд решение Пятигорского городского суда от 14 марта 2014 года отменить, принять новый судебный акт об удовлетворении иска, указав, что согласно обжалуемому решению суда у истца отсутствуют права кредитора по отношению к ответчикам в связи с признанием ничтожным договора купли-продажи закладных, согласно которому ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" продало ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" закладную, удостоверяющую права денежного требования к заёмщикам и право залога на спорное имущество. Решение суда застрагивает права и законные интересы не привлечённого к участию в деле ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Суд пришёл к неправильному выводу о том, что закладная является формой уступки требования, а сделка по передаче прав на закладную должна соответствовать условиям уступки требования. Сделка по передаче прав требования на закладную должна соответствовать правилам, предусмотренным ФЗ "Об ипотеке". Продажа закладной осуществляется без согласия должника-залогодателя, кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам, а надписи на закладной, запрещающие её последующую передачу другим лицам ничтожны. Вопреки выводам суда, способом уступки прав требования является не закладная, а сделка по передаче прав на неё, совершаемая путём проставления на закладной отметки о новом владельце. Сама закладная является именной документарной ценной бумагой, то есть движимой вещью (том 3 л.д.105-109).

Возражений относительно доводов апелляционной жалобы не поступило.

Исследовав материалы гражданского дела N2-1420/14, обсудив доводы изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что оснований для отмены решения суда нет.

Материалы дела свидетельствуют о следующем.

26 февраля 2006 года между ОАО Банк "Возрождение" (Кредитор) и Мукановой Л.М., Копейка Л.Л. (Заёмщики) заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) N05220006606000012, согласно условий которого, Кредитор предоставил Заёмщикам кредит в размере 750.000 рублей для целевого использования - приобретения квартиры по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, ул. Кучуры, д.23, кв.*** (л.д.8-23).

Муканова Л.М. на основании договора купли-продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона) от 26 февраля 2006 года является собственником квартиры по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, ул. Кучуры, д.23, кв.***; право собственности Мункановой Л.М. зарегистрировано в установленном законом порядке (л.д.84-86, 87).

Из Закладной от 20 февраля 2006 года следует, что первоначальным залогодержателем является ОАО Банк "Возрождение", предмет ипотеки - квартира по адресу: Ставропольский край, г. Пятигорск, ул. Кучуры, д.23, кв.***. Государственная регистрация ипотеки осуществлена 09 марта 2006 года. На основании договора купли-продажи закладных N06-11/942 от 24 июня 2011 года права по закладной переданы ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (переименованное в ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства") (л.д.24-36).

Согласно договору купли-продажи закладных N06-11/942 от 24 июня 2011 года ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (Продавец) продало, а ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (Покупатель) (переименованное в ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства") купило закладные, в том числе, вышеуказанную закладную N1014 (том 3 л.д.132-137, 139-160, 161-190).

Как следует из содержания иска ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (переименованное в ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства"), истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Мукановой Л.М., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1.060.800 рублей, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

Обжалуемым решением Пятигорского городского суда от 14 марта 2014 года в удовлетворении заявленных ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" исковых требований отказано.

Поскольку иск является требованием заинтересованного лица о защите своего или чужого субъективного права (охраняемого законом интереса), истец - ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (переименованное в ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства"), полагая, что является владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем обратилось с иском о защите своего субъективного права к Мукановой Л.М. и Копейка Л.Л.

Суд первой инстанции указал, что договор уступки права ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства" (до переименования ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов"), не обладающему специальным правовым статусом кредитора, нарушает права ответчиков, как потребителей, что противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей".

Из разъяснений, содержащихся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из апелляционной жалобы ОАО "Агенство по ипотечному жилищному кредитованию", решение суда застрагивает права и законные интересы не привлечённого к участию в деле ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", поскольку ОАО "Агенство по ипотечному жилищному кредитованию", являясь стороной договора купли-продажи закладных, признанного судом ничтожным, обязано осуществить возврат в ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" (до переименования ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов") денежные средства, полученные по недействительному договору.

Принимая во внимание, что ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" продало закладные ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (переименованное в ОАО "Агенство финансирования жилищного строительства", не обладающему специальным правовым статусом кредитора, суд первой инстанции правомерно пришёл к выводу о том, что основания для удовлетворения иска ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" (до переименования ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов") отсутствуют.

По мнению судебной коллегии, доводы апелляционной жалобы лица, не привлеченного к участию в деде - ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" направлены на переоценку обстоятельств, установленных и исследованных судом первой инстанции в соответствии с положениями статей 12, 56, 67 ГПК РФ, не содержат фактов, не проверенных и не учтённых судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем являются несостоятельными, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Руководствуясь статьями 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Пятигорского городского суда от 14 марта 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу лица, не привлеченного к участию в деде - ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" без удовлетворения.