Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 03 августа 2016 г. по делу N 33-8461/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Науменко Л.А.

судей Арбачаковой А.В., Александровой Л.А.

при секретаре А.

с участием представителя истца- Г.В.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционные жалобы истца Ж.С.М. и третьего лица П.И.О. на решение "адрес" суда "адрес" от ДД.ММ.ГГ по делу

по иску Ж.С.М. к ГК "Агентство по страхованию вкладов", АО "Зернобанк" о возложении обязанности включить требования в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения.

Заслушав доклад судьи Арбачаковой А.В., выслушав представителя истца Ж.С.М.- Г.В.В., поддержавшую доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

Ж.С.М. обратился в суд с иском к АО "Зернобанк", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности включить требования истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками по договору банковского вклада на сумму 910 005 рублей 35 коп.; взыскании с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" страхового возмещения в указанном размере.

В обоснование иска указал, что между истцом и АО "Зернобанк" ДД.ММ.ГГ был заключен договор *** и по вкладу до востребования открыт лицевой счет, на который ДД.ММ.ГГ П.И.О. во исполнение договора займа ДД.ММ.ГГ внесена сумма в размере 910 000 рублей путем перечисления денежных средств.

ДД.ММ.ГГ истец обратился в банк с целью получения денежных средств, находящихся на лицевом счете, в чем ему было отказано в связи с отсутствием таковых в кассе банка.

ДД.ММ.ГГ у АО "Зернобанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

На момент отзыва лицензии на лицевом счете истца находилась указанная денежная сумма, перечисленная П.И.О. в счет возврата займа.

В реестре обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГ отсутствуют сведения о названных выше требованиях, до настоящего времени страховое возмещение в пользу истца не выплачено.

Решением "адрес" суда "адрес" от ДД.ММ.ГГ в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе истец Ж.С.М. просит решение отменить, полагая, что суд не в полной мере исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела. Выводы суда о нереальности перевода денежных средств в связи с неплатежеспособностью АО "Зернобанк"- арестом корсчета " *** *** полагает необоснованными, указывая на наличие у банка также корреспондентских счетов, открытых в ООО КБ "Алтайкапиталбанк", ОАО "Сбербанк России", которые не были арестованы и по ним проводились денежные средства, что свидетельствует о том, что АО "Зернобанк" был способен и осуществлял переводы, используя другие корреспондентские счета.

Анализируя поступление на счет ООО "Морская Звезда" в АО "Зернобанк" и расходование Обществом денежных средств за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (в том числе, ДД.ММ.ГГ перечисление 1 205 650 руб. на счет Ш.С.О. в АО "Зернобанк"), указывает, что судом не был исследован вопрос о реальности денежных средств, поступивших в АО "Зернобанк". Утверждение, что ООО "Морская Звезда" не имело возможности свободно распоряжаться находящимися на счете денежными средствами и денежные средства не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации, полагает безосновательным.

Полагает важным и то, что сумма перечисления на счет Ш.С.О. незначительна по сравнению с поступившей на счет ООО "Морская звезда" суммой. В связи с чем полагает необоснованным вывод о том, что Общество осуществляло вывод денежных средств из-за неплатежеспособности банка.

Полученные в качестве займа от ООО "Морская звезда" денежные средства Ш.С.О. распорядился по своему усмотрению- перевел на счет П.И.О., которая во исполнение своих обязательств по договору займа перевела денежные средства Ж.С.М.

Сумма на счете каждого физического лица не превышала страхового лимита (1 400 000 руб.), что свидетельствует об отсутствии трансформации денежных средств в более привилегированную очередь.

Полагает необоснованным указание в решении, что перевод денежных средств фактически являлся технической проводкой, понятие которой законодательством не предусмотрено.

Считает необоснованными и выводы суда о том, то операция не была проведена по счетам вкладчиков и денежные средства реально перечислены не были.

Указывает на нарушение прав П.И.О., которая свои обязательства перед Ж.С.М. по договору займа исполнила добросовестно, дав поручение банку о перечислении денежных средств на счет Ж.С.М., что подтверждено выданным банком платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГ.

Возложение же решением ответственности на П.И.О. в связи с неисполнением банком в соответствии с приведенными в жалобе нормативными актами обязанности по переводу денежных средств по распоряжению клиента, полагает противоречащим действующему законодательству.

Судом не дана оценка доводам третьего лица, подробно изложенным в отзыве на исковое заявление, где П.И.О. дала пояснения по поводу фактического перечисления денежных средств.

Открытие счетов в АО "Зернобанк" Ж.С.М. и П.И.О. произведено задолго до финансовой несостоятельности банка, когда о финансовом положении банка им ничего известно не было, возможность предвидеть реальное финансовое положение банка у данных лиц отсутствовала.

Судом не дана должная оценка представленным истцом платежному поручению и выписке по лицевому счету, которые содержат необходимые реквизиты и являются достоверными доказательствами.

Право банка на совершение банковских операций на дату перевода денежных средств истцу может ограничить только ЦБ России, который ограничил права банка на совершение банковских операций путем отзыва лицензии только ДД.ММ.ГГ.

В связи с неполным исследованием обстоятельств и доказательств по делу полагает решение суда незаконным, нарушающим права и законные интересы Ж.С.М., подлежащим отмене.

В апелляционной жалобе третье лицо П.И.О. полагает решение суда подлежащим отмене как незаконное и необоснованное, указывая на заключение ДД.ММ.ГГ между ней и Ж.С.М. договора займа, добросовестное исполнение ею обязательств по договору- возврате суммы займа путем перечисления по платежному поручению *** от ДД.ММ.ГГ на счет Ж.С.М. в АКБ "Зернобанке".

Ссылается на то, что находящиеся на счете П.И.О. денежные средства и предназначавшиеся для перечисления истцу, поступили на счет до момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. Платеж истцу также был осуществлен в период работы банка в обычном режиме.

Излагает содержание п.5 ч.9 ст.20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности и указывает, что прекращение любых платежей предусмотрено только после отзыва лицензии.

Полагает безосновательными выводы суда, со ссылкой на арест корреспондентского счета, о нереальности произведенного П.И.О. платежа, поскольку в результате банковской проводки по списанию денег с данного счета и их зачисление на другой счет в пределах одного банка, корреспондентский счет самого банка не задействуется.

Ссылается на ст.863 ГК РФ и считает, что решением суда возложена ответственность на нее как плательщика, что противоречит действующему законодательству.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежаще извещенных о месте, дате и времени рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) рассмотрев дело в пределах доводов жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента

Статьят.5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона.

При этом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено федеральным законом.

Страхование вкладов осуществляется в силу федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено судом и подтверждено представленными материалами, ДД.ММ.ГГ на счет Ж.С.М. в АО "Зернобанк" со счета П.И.О. в АО "Зернобанк" перечислено 910 000 рублей с назначением платежа- возврат займа по договору от ДД.ММ.ГГ.

Приказом Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГ NОД-2534 у кредитной организации АО "Зернобанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Из материалов дела следует, что по состоянию на конец операционного дня ДД.ММ.ГГ в банке была сформирована картотека незавершенных переводов денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов, на ДД.ММ.ГГ картотека составляла 256 215 373 руб.46 коп. Неисполнение ответчиком своих обязательств перед кредиторами и клиентами подтверждается представленными в материалы дела государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" ведомостями остатков, предписаниями, определением Арбитражного суда Алтайского края о принятии обеспечительных мер, распечатками с Интернет-сайтов, постановлениями судебного пристава-исполнителя, платежными поручениями, а также письмами контрагентов.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. В связи с чем, по смыслу ст.140 Гражданского кодекса Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка не означает поступление на счет истца реальных денежных средств, в связи с чем нельзя считать, что истцом был совершен вклад, поскольку по смыслу ст.834 Гражданского кодекса Российской федерации при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.

В соответствии с ч.2 ст.2 и ч.1 ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию именно вклады, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ на основании банковского вклада или договора банковского счета.

В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком.

Поскольку денежные средства на счет Ж.С.М. в АО "Зернобанк" от П.И.О. фактически не поступали, основания для установления размера обязательств, включения суммы в реестр страховых выплат и выплаты страхового возмещения отсутствуют.

Таким образом, вопреки доводам жалоб, в судебном заседании установлено и подтверждается представленными в материалы гражданского дела документами, что по состоянию как на ДД.ММ.ГГ, так и на ДД.ММ.ГГ банк был неплатежеспособным и не мог совершать банковские операции по выдаче денежных средств. Соответственно, денежные средства в размере 910 000 рублей не могли быть внесены АО "Зернобанк" на счет Ж.С.М. из-за отсутствия их в кассе кредитной организации. В связи с чем являются обоснованными и выводы суда о том, что остаток на счете истца сформировался в результате внутрибанковских переводов со счета П.И.О. на счет Ж.С.М. путем совершения технической записи о переводе и не отражает реального перечисления денежных средств.

Доводы апелляционной жалоб о том, что представленные платежное поручение, выписки по счету свидетельствуют о том, что денежные средства реально были перечислены на счет истца, являются необоснованными, поскольку судом достоверно установлено, что на момент оформления платежного поручения от ДД.ММ.ГГ о переводе денежных средств банк был неплатежеспособен, а, следовательно, рассматриваемые операции носили технический характер.

С учетом вышеприведенных доказательств, свидетельствующих о фактической неплатежеспособности банка, само по себе надлежащее оформление бухгалтерских документов, отражающих указанные в них операции, не свидетельствует о фактическом перечислении денежных средств и не опровергает выводов о том, что записи по счету носят технический характер.

Доводы апелляционных жалоб о платежеспособности банка в спорный период опровергаются приведенными выше доводами и письменными доказательствами, имеющимися в материалах гражданского дела.

Необоснованными являются и доводы жалоб о нарушении прав П.И.О. как заемщика и возложении на нее ответственности обжалуемым решением, которым разрешен иной спор.

Оснований для отмены принятого судом решения по доводам жалоб судебная коллегия не усматривает, полагая, что суд верно определилхарактер правоотношений сторон, обстоятельства, имеющие значение для дела, подтверждены исследованными доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку, выводы суда мотивированы, основаны на верном применении норм материального права, а нарушений гражданского процессуального закона, влекущих отмену принятого решения не допущено.

Руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение "адрес" суда "адрес" от ДД.ММ.ГГ оставить без изменения, апелляционные жалобы Ж.С.М. и П.И.О. - без удовлетворения.

Председательствующий: Л.А. Науменко

Судьи: А.В. Арбачакова

Л.А. Александрова