Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 10 августа 2016 г. по делу N 33-8732/2016

Судебная коллегия по гражданским делам "адрес"вого суда в составе:

председательствующего Науменко Л.А.,

судей Александровой Л.А., Арбачаковой А.В.,

при секретаре Поздняковой А.А.,

с участием представителя Немчиновой Н.И.- Купцовой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Немчиновой Н.И.- Купцовой Н. В. на решение Центрального районного суда г.Барнаула от 26 мая 2016 года

по искам Немчиновой Н. И., Гриценко В. И. к АО "Зернобанк", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о включении требований в реестр обязательств и взыскании страхового возмещения.

Заслушав доклад судьи Арбачаковой А.В., выслушав представителя Немчиновой Н.И.- Купцову Н.В., поддержавшую доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

Немчинова Н.И. обратилась в суд с иском к ответчикам об установлении размера возмещения по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в сумме "данные изъяты" руб.; обязании ответчиков включить указанное требование в реестр обязательств АО "Зернобанк" перед вкладчиками; взыскании с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в ее пользу "данные изъяты" руб.; взыскании с ответчиков государственной пошлины в размере "данные изъяты" руб.

В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГ между ней и АО "Зернобанк" был заключен срочный депозитный договор ***, в соответствии с условиями которого, вкладчик вносит сумму "данные изъяты" руб., а банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить на нее проценты в размере "данные изъяты"% годовых. Приказом Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГ "данные изъяты" у кредитной организации АО "Зернобанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно выписке банка на ДД.ММ.ГГ остаток денежных средств на лицевом счете Немчиновой Н.И. составил "данные изъяты" руб., из которых - "данные изъяты" руб. сумма вклада, "данные изъяты" руб. - проценты. ДД.ММ.ГГ Немчинова Н.И. обратилась за получением страхового возмещения по данному вкладу, в чем ей было отказано.

Определением Центрального районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГ дело по указанному иску Немчиновой Н.И. объединено в одно производство с делом по иску Гриценко В.И. к АО "Зернобанк", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о включении в реестр обязательств и взыскании страхового возмещения, которая также ссылалась на заключение срочного депозитного договора *** от ДД.ММ.ГГ в сумме "данные изъяты" руб. под "данные изъяты" % годовых, в связи с отзывом у АО "Зернобанк" лицензии на осуществление банковских операций полагала, что ей подлежит выплате страховое возмещение в размере "данные изъяты" рублей.

Решением Центрального районного суда г. Барнаула от 26.05.2016 исковые требования Немчиновой Н.И., Гриценко В.И. оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе истец Немчинова Н.И. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.

Полагает, что судом не учтено, что ДД.ММ.ГГ между Немчиновой Н.И. и АО "Зернобанк" был заключен срочный депозитный договор ***, в соответствии с которым было внесено "данные изъяты" руб. Данный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, подписан сторонами. Факт внесения денежных средств подтвержден приходным кассовым ордером, который является бланком строгой отчетности.

Считает, что выписка по лицевому счету, выданная АО "Зернобанк" и содержащая все необходимые реквизиты и информацию, подтверждает наличие денежных средств на счете истца.

Оспаривает выводы суда о неплатежеспособности банка, указывая, что ДД.ММ.ГГ АО "Зернобанк" работал в обычном режиме, в силу ст.385 ГК РФ, которой суд оценку не дал, действовал на основании имеющейся у него лицензии, имея возможность привлекать денежные средства во вклады.

Указывает, что денежные средства, внесенные во вклад, получены по договору купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГ.

В возражениях ГК Агентство по страхованию вкладов просит решение суда оставить без изменения, жалобу истца- без удовлетворения, полагая изложенные в ней доводы необоснованными.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ), дело подлежит рассмотрению дело в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежаще извещенных о месте, дате и времени рассмотрения дела.

Решение суда в части отказа в иске Гриценко В.И. не обжаловано.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) рассмотрев дело в пределах доводов жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента

Статьят.5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона.

При этом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с п.2.1, 2.2 Указания ЦБ РФ от 01.04.2004 N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в ГК "АСВ". Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определен момент наступления страхового случая.

Реестр обязательств является единственным основанием для выплаты ГК "АСВ" страхового возмещения (ч.4 ст.12 Федерального закона от 23.12.2003 N177-ФЗ).

Из материалов дела следует, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГ N "данные изъяты" у АО "Зернобанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу N "данные изъяты" АО "Зернобанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". При рассмотрении заявления Центрального банка РФ о признании несостоятельным (банкротом) АО "Зернобанк" Арбитражным судом Алтайского края было установлено, что начиная с ДД.ММ.ГГ Банком осуществлялись операции, которые имели целью трансформировать требования кредиторов в более привилегированную очередь, снизить суммы вкладов до размера, не превышающего размер страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", сформировать остатки на счетах вкладчиков с целью получения страхового возмещения. Количество таких операций составило "данные изъяты" на общую сумму "данные изъяты".

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГ между Немчиновой Н.И. и АО "Зернобанк" подписан срочный депозитный договор ***, в соответствии с условиями которого, вкладчик вносит, а банк принимает денежную сумму и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить на нее проценты в размере "данные изъяты" % годовых.

Как следует из п.1.2 договора вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, установленных ФЗ от 23.12.2003 N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Банк принимает денежные средства во вклад сроком до ДД.ММ.ГГ.

Пунктом 3.2.1 предусмотрено право вкладчика требовать досрочного возвращения вклада или его части.

Из сведений, содержащихся в приходном кассовом ордере ***, следует, что Немчиновой Н.И. ДД.ММ.ГГ произведен взнос наличных денежных средств в размере "данные изъяты" руб. Указанная операция была учтена по счету кассы.

Одновременно по счету кассы за ДД.ММ.ГГ отражены операции внесения наличных денежных средств Немчиновым Н.И. на сумму "данные изъяты" руб., Поляковым А.Н. - "данные изъяты" руб., Дублей И.В. - "данные изъяты" руб., Ханукович М.В. - "данные изъяты" руб., Немчиновым С.А. - "данные изъяты" руб., Дублей Т.С. - "данные изъяты" руб., Ляминым С.С. - "данные изъяты" руб., Тоноян И.Н. - "данные изъяты" руб., Савиной Н.Н. - "данные изъяты" руб., Фаллер Э.Р. - "данные изъяты" руб., Дублей М.Ф. - "данные изъяты" руб., Дублей В.И. - "данные изъяты" руб., Ляминой Т.Г. - "данные изъяты" руб., Немчиновой Н.И. - "данные изъяты" руб., Хомяковым К.Г. - "данные изъяты" руб., Немчиновым В.С. - "данные изъяты" руб., всего от "данные изъяты" лиц на сумму "данные изъяты" руб. и получения денежной суммы в размере "данные изъяты" руб. Фаллером Р.Л.

Все указанные операции совершены в промежуток времени с "данные изъяты" до "данные изъяты" час. ДД.ММ.ГГ.

При этом остаток денежных средств на счете Фаллера Р.Л., имевшийся по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме "данные изъяты" руб., после совершения вышеназванных операций, составил "данные изъяты" руб. (в размере меньше максимального размера страхового возмещения, предусмотренного законом).

ДД.ММ.ГГ Немчинова Н.И. обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в банк - агент АРФ АО "Россельхозбанк", назначенный государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов". В дальнейшем Немчинова Н.И. обратилась с заявлением о несогласии с размером возмещения в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п.2 Определения Конституционного Суда РФ 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд, проанализировав представленные доказательства, пришел к выводу, что в условиях неплатежеспособности банка фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось, а вклад по счету истца был сформирован ДД.ММ.ГГ вследствие технических записей и проводок по счетам Немчинова Н.А., Фаллера Р.Л. и иных лиц и, учитывая требования ст.ст. 433, 834 ГК РФ, сделал вывод о незаключенности договора банковского вклада, поскольку совершение банком технических записей по счетам не может приравниваться к фактическому движению денежных средств, а формальные внутрибанковские проводки о снятии денежных средств со счетов третьих лиц и внесении суммы в пределах размера стоимости страхового возмещения на счета, в том числе истца, заключающиеся по существу в техническом оформлении расходных и приходных записей, совершенные в условиях неплатежеспособности банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов банка и свидетельствует о злоупотреблении правом. Указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида вкладов, в связи с чем не влечет возникновение у истца права на включение в реестр вкладчиков банка и получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

Данные выводы суда являются правильными, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку.

Доводы апелляционной жалобы о том, что представленные надлежаще оформленные договор, платежное поручение, выписка по счету свидетельствуют о том, что денежные средства реально были внесены на счет истца, которая имела в наличии денежные средства, полученные по договору купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГ, выводов суда не опровергают и основанием для отмены принятого решения не являются.

С учетом вышеприведенных доказательств, свидетельствующих о фактической неплатежеспособности банка, само по себе надлежащее оформление бухгалтерских документов, отражающих указанные в них операции, не свидетельствует о фактическом перечислении денежных средств и не опровергает выводов о том, что записи по счету носят технический характер.

Вопреки доводам жалобы, выводы суда о неплатежеспособности банка по состоянию на ДД.ММ.ГГ являются обоснованными, подтверждены исследованными доказательствами. Доводы жалобы об обратном фактически направлены на переоценку исследованных доказательств, противоречат материалам дела.

Оснований для отмены принятого судом решения по доводам жалобы судебная коллегия не усматривает, полагая, что суд верно определилхарактер правоотношений сторон, обстоятельства, имеющие значение для дела, подтверждены исследованными доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку, выводы суда мотивированы, основаны на верном применении норм материального права, а нарушений гражданского процессуального закона, влекущих отмену принятого решения, не допущено.

Руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Центрального районного суда г. Барнаула от 26 мая 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.

Председательствующий: Л.А. Науменко

Судьи: А.В. Арбачакова

Л.А. Александрова