Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда
в составе председательствующего Шубиной И.И.
судей Демидовой Э.Э., Акульшиной Т.В.
при секретаре С.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Демидовой Э.Э.
дело по апелляционной жалобе ответчика К. В.Ю. на решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 18 марта 2016 года, которым постановлено:
Требования АО "ТДБ" к К.В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с К.В.Ю. (**** г.р., урож. *****) в пользу АО "ТДБ" ***** рублей и возврат госпошлины **** рублей, а всего *** (****), **** рублей.
Взыскать с К.В.Ю. *** г.р., урож. *****) в пользу АО "ТДБ" сумму процентов за пользование кредитом по ставке 25 % годовых, начисляемых на сумму срочного и просроченного основного долга за период с **** года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать с К.В.Ю. **** г.р., урож. *****) в пользу АО "ТДБ" неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму срочного и просроченного основного долга за период с ***** года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов недвижимого имущества - квартиру, расположенную по адресу: ****, общ.площадью **** кв.м., этаж 4**** кадастровый (условный) номер объекта ****.
Установить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере ***** рублей.
установила:
Истец АО "ТДБ" обратился в суд с иском к ответчику К.В.Ю. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на имущество, в котором просил суд, с учетом уточненных исковых требований, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере ***** рублей, в том числе **** рублей - сумму просроченного долга, в том числе просроченную ссудную задолженность по кредиту в размере *** рублей и срочную задолженность по кредиту в размере **** рублей; просроченную задолженность по процентам в размере **** рублей, проценты на просроченный кредит в размере *** рублей; срочные проценты в размере **** рублей, пени по процентам в размере **** рублей, пени по кредиту в размере *** рублей; взыскать с К.В.Ю. в пользу истца сумму процентов за пользование кредитом по ставке 25 % годовых, начисляемых на сумму срочного и просроченного основного долга за период с **** года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с К.В.Ю. в пользу истца неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму срочного и просроченного основного долга за период с ******* года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: ****, общей площадью *** кв.м., этаж **** кадастровый (условный) номер объекта ***, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере **** рублей; взыскать с ответчика в возврат госпошлины ***** руб.
Заявленные исковые требования истец мотивирует тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N**** от ****г., исполнение обязательств ответчика по которому обеспечены договором об ипотеке (залоге недвижимости), заключенным между Банком и К.В.Ю. ****г. Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ***** рублей сроком на 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых. Кредит был предоставлен ответчику ***** г., по состоянию на *** года у ответчика образовалась задолженность в размере ***** рублей, которая ответчиком не погашена.
Представитель истца по доверенности К.М.С. в судебное заседание явилась, требования поддержала в полном объеме.
Ответчик К.В.Ю. в судебное заседание не явился, суд признал извещение ответчика о времени и месте судебного заседания надлежащим, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие.
Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит ответчик К. В.Ю. по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.
В суд апелляционной инстанции ответчик К.В.Ю. не явился, извещен о времени и месте заседания суда апелляционной инстанции надлежащим образом.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца АО "ТДБ" по доверенности Р.Ю.С. возражала против доводов апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч.1, ч. 2 ст. 327. 1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Положениями ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).
По смыслу действующего законодательства залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в числе прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Судом установлено, что *****г. между АО "ТДБ" и К.В.Ю. был заключен кредитный договор N****, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере ***** рублей сроком на 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.
Согласно п.1.2. кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2.3 кредитного договора, кредит предоставляется на условиях возвратности, платности, срочности и целевого использования.
Выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств с открытого в АО "ТДБ" ссудного счета заемщика на счет заемщика N*****, открытый в АО "ТДБ", либо выдачи наличными денежными средствами через кассу Кредитора в течение 3 рабочих дней после предоставления документов, указанных в п.3 кредитного договора.
Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог принадлежащего залогодателю недвижимого имущества: 4-х комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью **** кв.м., этаж ****, расположенной по адресу: ****, кадастровый (условный ) номер ****, принадлежащей на праве собственности залогодателю, в соответствии с договором об ипотеке от *** г.
Банком обязательства были исполнены надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет К.В.Ю., что им оспорено не было.
В соответствии с п.5.4.,5.6,6.2-6.4 кредитного договора заемщик обязался погасить кредит в полном сумме в сроки, установленные кредитным договором, своевременно и полностью уплатить проценты по кредиту и иные платежи в соответствии с исполнением кредитного договора из расчета процентной ставки в размере 25% годовых путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.
В случае несвоевременного возврата основного долга кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты пени на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 20% за каждый день просрочки.
Согласно п.9.1.1 и 9.2.2 кредитного договора в случае, если кредитор не получит любой из причитающихся по настоящему договору платежей в течение 15 календарных дней с даты, установленной кредитным договором, кредитор имеет право потребовать незамедлительной досрочной уплаты заемщиком всех причитающихся с него денежных сумм (досрочное взыскание). При этом заемщик обязуется по указанному требованию кредитора досрочно исполнить все свои обязательства в полном объеме в течение 15 календарных дней с даты получения уведомления. При неудовлетворении заемщиком в установленный срок требования кредитора о досрочном исполнении обязательства по настоящему договору обратить взыскание на предмет залога.
По состоянию на ***г. задолженность ответчика перед истцом составляет **** рублей, в том числе **** рублей - сумма просроченного долга, в том числе просроченная ссудная задолженность по кредиту в размере **** рублей и срочная задолженность по кредиту в размере **** рублей; просроченная задолженность по процентам **** рублей, проценты на просроченный кредит **** рублей; срочные проценты **** рублей, пени по процентам **** рублей, пени по кредиту - ***** рублей.
Разрешая требования АО "ТДБ" и удовлетворяя их, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, исходил из установленного обстоятельства неисполнения ответчиком К.В.Ю. обязанности по своевременному и полному возврату кредита, что привело к образованию задолженности. При этом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что требования истца о взыскании суммы п
