Апелляционное определение СК по гражданским делам Новосибирского областного суда от 08 сентября 2016 г. по делу N 33-9071/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Мулярчика А.И.,

судей Тепляковой И.М., Жегалова Е.А.,

при секретаре Елисейкиной В.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 08 сентября 2016 года гражданское дело по апелляционной жалобе истца КЕВ на решение Искитимского районного суда Новосибирской области от 08 июня 2016 года об отказе в удовлетворении иска КЕВ к АО " "данные изъяты"" об истребовании документов.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Тепляковой И.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ КЕВ обратилась в суд с иском о возложении на АО " "данные изъяты"" обязанности по представлению ей копии договора N на выпуск кредитной карты, копий приложения к договору N на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО " "данные изъяты"" и КЕВ был заключен договор N на выпуск кредитной карты N с лимитом на имя истца.

По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит.

КЕВ в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей ею подано исковое заявление, поскольку отсутствуют какие-либо документы для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в АО " "данные изъяты"" была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, график платежей, копия расширенной выписки по лицевому счету. Однако ответ на претензию и запрашиваемые документы истцом не получены, что нарушает права истца как потребителя.

ДД.ММ.ГГГГ судом первой инстанции вынесено решение об отказе в удовлетворении иска.

С таким решением не согласилась истец КЕВ, в апелляционной жалобе просит его отменить, принять новое решение об удовлетворении иска.

В обоснование жалобы апеллянт указала, что банк неправомерно не предоставил истцу истребуемые документы бесплатно, чем нарушил её права как потребителя.

Обращает внимание, что Роспотребнадзор привлек банк к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ за правонарушение, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о выдаче справок о состоянии задолженности заемщика на основе платности. Суд кассационной инстанции согласился с таким решением.

Апеллянт ссылается на п. 1 ст. 10 ГК РФ, п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", полагает, что в силу прямого указания в законе истцу должна была быть предоставлена информация о кредите, требуемые документы. Непредставление указанных сведений и документов КЕВ расценивает как нарушение её прав как потребителя банковских услуг.

Проверив материалы дела на основании ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО " "данные изъяты"" соглашения о кредитовании N N на условиях, изложенных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от 04.10.2013г.

Доказательств оформления истцу ответчиком кредитной карты с номером N КЕВ суду в ходе рассмотрения дела не представлено, ответчиком оспаривалось.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходил из вышеприведенных норм закона и установленных ходе рассмотрения дела обстоятельств о том, что нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истцом в материалы дела не было представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком прав истца в предоставлении указанных в исковом заявлении документов.

Истцом не представлено доказательств того, что она лично обращалась в АО " "данные изъяты"" с заявлением об истребовании документов по заключенному между сторонами договору, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении ответчиком при заключении договора полной и достоверной информации об условиях кредитования.

Личной подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования КЕВ подтвердила, что Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО " "данные изъяты"" в редакции, действующей на момент подписания уведомления истец получила, с указанными индивидуальными условиями согласна. (л.д. 38).

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции как соответствующими обстоятельствам дела и представленным доказательствам, которым дана оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В качестве доказательства направления претензии в адрес ответчика истцом представлена копия списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Копия реестра почтовых отправлений в обоснование направления претензии ответчику не содержит достаточной информации о том, какого именно содержания почтовое отправление было адресовано ответчику. Кроме того, реестр почтовых отправлений не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данный документ представлен в копии, не заверенной надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

Сведений о том, что указанная претензия поступала в банк, материалы дела не содержат (уведомление о вручении почтового отправления не приложено). Порядок истребования документов, составляющих банковскую тайну, предполагает необходимость удостоверения личности заявителя при выдаче соответствующих документов, в то время как представленная в материалах дела претензия истца сведений, позволяющих идентифицировать ее личность, не содержит.

Истцом не представлено доказательств того, что при личном обращении истца в отделение Банка ответчик уклонился от предоставления документов, что существуют препятствия к реализации ее права на информацию о движении денежных средств по счету, к погашению ежемесячных платежей по кредиту.

Ссылки в жалобе на нарушение банком прав истца как потребителя услуг судебной коллегией отклоняются в связи с их несостоятельностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ч. ч. 1, 4 ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребуемая истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

При этом предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

Во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам банк не вправе осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем предоставление документов в ответ на претензию, направленную по почте неустановленным лицом под именем клиента, может повлечь нарушение банковской тайны.

Таким образом, при рассмотрении дела судом были правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основаны на правильном применении норм материального права.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Искитимского районного суда Новосибирской области от 08 июня 2016 года в пределах доводов апелляционной жалобы оставить без изменения, апелляционную жалобу КЕВ - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: