Апелляционное определение СК по гражданским делам Ростовского областного суда от 17 октября 2016 г. по делу N 33-18180/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Филиппова А.Е.

Судей Семеновой О.В., Афанасьева О.В.

при секретаре Бубашвили И.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скрипина А.И. к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", третье лицо ПАО "Сбербанк России" об установлении факта наступления страхового случая, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, по апелляционной жалобе Скрипина А.И. на решение Усть-Донецкого районного суда Ростовской области от 06 июля 2016 года.

Заслушав доклад судьи Семеновой О.В. судебная коллегия

установила:

Скрипин А.И. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", третье лицо ПАО "Сбербанк России" об установлении факта наступления страхового случая, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

В обосновании требований указал, что 10.06.2015г. между ОАО "Сбербанк России" и Скрипиным А.И. заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно условиям, которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 415 000 руб., со сроком на 60 месяцев, под 20,5% годовых.

Одновременно при заключении данного кредитного договора истцом было подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на условиях, указанных в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика" (далее - Условия участия).

Согласно заявлению на страхование срок страхования устанавливается в течение 60 месяцев, начиная с даты подписания заявления.

В период действия договора страхования истцу была установлена вторая группа инвалидности, что по мнению Скрипина А.И., является страховым случаем. Истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая с приложением подтверждающих документов. Однако в признании страховым случаем присвоения истцу группы инвалидности было отказано, по тем основаниям, что наступление инвалидности вследствие общего заболевания не является страховым случаем в соответствии с заключенным договором страхования.

Истец полагает, что действия ответчика являются незаконными, просил признать присвоение ему инвалидности второй группы страховым случаем и взыскать, страховое возмещения в размере 415000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.

Решением Усть-Донецкого районного суда Ростовской области от 06 июля 2016 года исковые требования Скрипина А.И. оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе Скрипин А.И. с решением суда не согласен, просит его отменить как незаконное и необоснованное и направить на новое рассмотрение в ином составе суда, полагая, что обоснование отказа в удовлетворении требований основано на неверном применении и толковании закона.

В обоснование ссылается на доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении и приводившимся в суде первой инстанции.

Податель жалобы обращает внимание на то, что ему не были вручены возражения ответчика на иск, а также возражения не соответствуют действительности и ничем не подтверждены.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав Скрипина А.И., представителя Скрипина А.И. по доверенности Удодова А.А., рассмотрев дело в отсутствие ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", третьего лица ПАО "Сбербанк России", судебная коллегия находит постановленное по делу решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 10.06.2015г. между ОАО "Сбербанк России" и Скрипиным А.Й. заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 415000 руб., со сроком на 60 месяцев, под 20,5% годовых.

Одновременно при заключении данного кредитного договора истцом было подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на условиях, указанных в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Согласно заявлению на страхование срок страхования устанавливается в течение 60 месяцев, начиная с даты подписания заявления. Страховая сумма устанавливается в размере 415 000 руб.

11.11.2015г. Скрипину А.И. установлена вторая группа инвалидности, причина инвалидности заболевание, полученное в период военной службы, что подтверждается справкой серии НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Разрешая исковые требования, суд исходил из того, что установление Скрипину А.И. второй группы инвалидности по общему заболеванию, не является страховым случаем, поскольку событие, на случай наступления которого был заключен договор страхования, не наступило, в связи с чем пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Судебная коллегия находит данный вывод суда правильным, поскольку он основан на верном толковании и применении норм материального права, регулирующих возникшие спорные правоотношения, а также на верной оценке юридически значимых обстоятельств дела и представленных доказательств.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений п. 2 ст. 942 ГК РФ определение характера страхового события является одним из существенных условий договора личного страхования, относительно которого должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу ч. 2 ст. 9 названного Закона РФ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно заявлению на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с добровольной потерей работы заемщика Скрипина А.И. ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 10.06.2015г. страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица; инвалидность I или 2 группы Застрахованного лица; дожитие Застрахованного лица до наступления события.

При этом согласно пп. 1.2 Заявления, в отношении лиц, которые относятся к группе 1 и (или) 2 (подп. 1.2,1; и 1.2,2), договор страхования считается заключенным на условиях ограниченного- страхового покрытия и страховыми случаями будут являться события (в зависимости от того к какой(им) Группе (ам) относится Застрахованное лицо:

Для Группы 1: смерть от несчастного случая. Дожитие Застрахованного лица до события.

Для Группы 2: Смерть Застрахованного лица, Инвалидность Застрахованного лица.

Для лиц, входящих одновременно в обе Группы: Смерть от несчастного случая.

Согласно п.п. 1.2.1.2 к группе 1 относятся лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних пяти лет в связи с такими заболеваниями) сердечнососудистой системы (инфаркт миокарда), стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт)/костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза).

Согласно п.п. 1.2.2.2 к группе 2 относятся следующие категории лиц по состоянию на дату подписания настоящего заявления: ... сотрудники органов внутренних дел, полиции, " ... -Эти пункты Правил не противоречат закону и соответствуют требованиям ст. 421 ГК РФ и пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ, поскольку представляют собой соглашение сторон договора о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Как следует из медицинских документов до даты заключения договора страхования - в 2012г. Скрипину А.И. установлен диагноз: " ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА. В 2013году диагноз: ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА Причиной установления второй группы инвалидности явилось заболевание " ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА".

Из Выписки "из приказа ГУ МВД России по Ростовской области НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН л\с от 26.08.2015г. следует, что в соответствии с Федеральным законом от 30.11.2011г. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-Ф3 "О службе в органах внутренних дел Российской Федерации и внесений изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" 04.09.2015г. расторгнут контракт и уволен со службы в органах внутренних дел подполковник полиции Скрипин А.И. заместитель начальника полиции Отдела МВД России по Константиновскому району по п. 8 ч.2, ст. 82 Федерального закона от 30.11.2011г. N 342-ФЗ " О службе в органах внутренних дел РФ и внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ" по состоянию здоровья на основании заключения военно-врачебной комиссии об ограниченной годности к службе в органах внутренних дел и о невозможности выполнять служебные обязанности в соответствии с замещаемой должностью при отсутствии возможности перемещения по службе.

Таким образом, заболевание, в соответствии с которым установлена инвалидность истца наступила в результате имеющегося у него заболевания, которое было диагностировано до заключения договора страхования, и по поводу которого он обращался за медицинской помощью до заключения договора страхования.

Следовательно, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что исходя из требований договора страхования в сложившейся правовой ситуации страховой случай не наступил, в связи с чем правомерно отказал истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика в его пользу суммы страхового возмещения и, как следствие, компенсации морального вреда.

Кроме того, суд первой инстанции обоснованно указал, что страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО Сбербанк России, в связи с чем Скрипин А.И., являясь застрахованным лицом не наделен правом на обращение в суд с иском о взыскании страхового возмещения, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требования.

Доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о наличии правовых оснований к отмене решения суда, поскольку по существу сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой обстоятельств дела, а также повторяют изложенную истицей позицию, которая была предметом исследования и оценки суда первой инстанции.

Оснований для иной оценки исследованных судом доказательств судебная коллегия не усматривает.

Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда, в апелляционной жалобе не содержится.

Нормы материального и процессуального права применены судом правильно, поэтому предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований к отмене решения в апелляционном порядке не имеется.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Усть-Донецкого районного суда Ростовской области от 06 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Скрипина А.И. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 18.10.2016г.