Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 12 октября 2016 г. по делу N 33-7965/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Васякина А.Н..

судей областного суда Анненковой К.К., Никитиной А.И.,

при секретаре Гатченко О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Туматаевой Ж.Т. на решение Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 26 апреля 2016 года по делу по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к Туматаевой Ж.Т. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Заслушав доклад судьи Оренбургского областного суда Васякина А.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Тинькофф Банк" обратилось с исковым заявлением в суд к Туматаевой Ж.Т. о взыскании задолженности, указав, что (дата) между АО "Тинькофф Банк" (ранее ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы") и ответчиком заключен договор кредитной карты N с лимитом задолженности в размере *** Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или уменьшения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является заявление анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик проинформирована о полной стоимости кредита, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимальных платежей, чем нарушила условия договора (п. 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (дата) расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. По состоянию на момент направления искового заявления в суд задолженность по договору составляет ***, из которых: *** - сумма основного долга; *** - просроченные проценты; *** - штрафные проценты. Просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере ***, расходы по уплате государственной пошлины в размере ***

Представитель истца - АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Туматаева Ж.Т. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Решением Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 26 апреля 2016 года исковые требования АО "Тинькофф Банк" удовлетворены.

В апелляционной жалобе Туматаева Ж.Т. просит решение суда отменить, вынести новое решение, которым в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что (дата) между АО "Тинькофф Банк" (ранее ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы") и ответчиком заключен договор кредитной карты N с лимитом задолженности в размере *** путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете.

Составными частями заключенного договора является заявление анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или уменьшения без предварительного уведомления клиента.

Из Заявления - анкеты следует, что Туматаева Ж.Т. проинформирована о полной стоимости кредита, ознакомлена и согласилась с действующими Общими Условиями и тарифами, размещенными в сети интернет на странице Банка, о чем свидетельствует ее подпись.

При заключении договора ответчик Туматаева Ж.Т. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выдав ответчику кредитную карту, а также ежемесячно направляя ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Между тем, ответчик Туматаева Ж.Т. в нарушение договора неоднократно допускала просрочку по оплате минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по оплате платежей по кредиту в размере ***, из которых: *** - сумма основного долга; *** - просроченные проценты; *** - штрафные проценты.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что в судебном заседании нашел подтверждение факт грубого нарушения существенных условий кредитного договора, ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право расторгнуть договор и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа.

Таким образом, суд первой инстанции, проверив и признав верным расчет задолженности, пришел к правомерному выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору в размере 82764,48 руб.

Судебная коллегия с решением суда соглашается, полагая выводы суда соответствующими законодательству и обстоятельствам дела.

Судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2682,93 руб. взысканы с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование займом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа.

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая вышеизложенное, судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и об обязанности суда снизить размер неустойки и штрафа в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ не являются основанием для отмены решения суда, поскольку доказательства такой несоразмерности не представлены.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права применены судом верно.

Нарушений, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, влекущих отмену решения суда, по делу не допущено.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 26 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Туматаевой Ж.Т. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: