Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе: председательствующего Лозенко И.А.
судей Марченко О.С., Павлуцкой С.В.,
при секретаре Моисеенко А.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО " ... " к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению N от ДД.ММ.ГГГГ,
по апелляционной жалобе ФИО1
на решение Спасского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:
Исковые требования АО " ... " к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению N от ДД.ММ.ГГГГ - удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки "адрес" и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки "адрес" в пользу АО " ... " задолженность по соглашению о предоставлении кредита N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... коп., в том числе: основной долг - ... коп, просроченный основной долг - ... коп., проценты за пользованием кредита - ...
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки "адрес" и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки "адрес" расходы по оплате государственной пошлины в пользу АО " ... " в сумме ... коп.
Заслушав доклад судьи Лозенко И.А., судебная коллегия,
установила:
АО " ... " обратился с иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" и ФИО3 было заключено Соглашение N.
В соответствии с п. 14 Соглашения, подписанием соглашения заемщик подтвердил факт присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей. Окончательный срок возврата кредита определен в п. 2 кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно мемориальному ордеру N от ДД.ММ.ГГГГ, выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика N, открытый в ОАО " ... ".
В соответствии с п. 7. кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 19 % годовых. Пунктом 4 Правил установлен порядок начисления процентов, согласно которого проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Также данным пунктом установлено, что проценты начисляются и на сумму просроченной задолженности по возврату кредита (основного долга). Порядок определения расчетного периода начисления процентов определен в п. 4.2.2. Правил.
Погашение основного долга и уплата процентов осуществляются одновременно в соответствии с графиком, приведенным в Приложении N кредитного договора. При этом заемщики ежемесячно должны уплачивать определенную графиком долю основного долга и вносить проценты, начисленные за предшествующий дате гашения период начисления.
Платежи по возврату кредита и уплате процентов, а также санкций за неисполнение заемщиками обязательств по кредитному договору осуществляются в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета заемщика N на счет банка. К дате совершения каждого платежа, определенной графиком, заемщик обязан обеспечить наличие на указанном текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения платежа.
Начиная с июля ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик полностью перестал исполнять обязанности по внесению платежей по кредитному договору.
Заемщик не исполнил обязанность по обеспечению наличия на своем текущем счете денежных средств, достаточных для проведения очередных платежей. При этом ни заёмщик, ни поручители не обращались в банк для согласования иного порядка исполнения обязательств по договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности заемщика по кредитному договору равен ... коп., в том числе: основной долг - ... коп.; просроченный основной долг - ... коп.; проценты за пользование кредитом - ... коп.;
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены следующие договоры: договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ N между Банком и ФИО2.
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик - ФИО3 умер.
В соответствии с ответом нотариуса Спасского нотариального округа ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело N. Наследники извещены о наличии кредитного договора.
Согласно копии паспорта должника ФИО3, умерший находился в зарегистрированном браке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Таким образом, наследником первой очереди по закону после смерти ФИО3 является его супруга - ФИО1, которая проживает (зарегистрирована) в жилом доме, принадлежащем на праве собственности умершему заёмщику ФИО3, по адресу: "адрес"2.
АО " ... " считает, что проживание в жилом доме, принадлежащему умершему заёмщику, а также осуществление действий по содержанию данного дома, являются действиями, свидетельствующими о фактическом принятии наследства, согласно п. 2 ст. 1153 ГКРФ.
Истец просит признать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения принявшей наследство после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества " ... " задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ существующую по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере ... коп., в том числе: основной долг - ... коп.; просроченный основной долг - ... коп.; проценты за пользование кредитом - ... коп. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества " ... " государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере ... рублей.
Представитель ответчика ФИО1 и соответчика ФИО2 по доверенности ФИО9 в судебном заседании пояснила, что исковые требования не признает в полном объеме.
Третье лицо - представитель ЗАО СК " ... " в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд вынес указанное решение, с которым не согласилась ФИО1, в поданной апелляционной жалобе просит отменить решение суда.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор на сумму ... руб. по ставке 19% на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО3 была перечислена вышеуказанная сумма на текущий счет N.
Начиная с июля ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 перестал исполнять свои обязательства по внесению платежей по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, в котором он выразил свое согласие быть зарегистрированным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО " ... " и ЗАО СК " ... " от несчастных случаев и болезней.
Из материалов дела следует, что при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Программе коллективного страхования ФИО3 был ознакомлен с условиями страхования по договору коллективного страхования между ОАО " ... " и ЗАО СК " ... ", согласился с ними и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.
Разрешая спор по существу, и взыскивая задолженность по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков, как с наследников, суд исходил из того, что выражая согласие на присоединение к Программе коллективного страхования, ФИО3 скрыл заболевание "Сахарный диабет" 2 типа.
Данный вывод суда является правильным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 1 статья 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии с условиями Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее Программа страхования), не подлежат страхованию и не включаются в список застрахованных лиц, лица являющиеся инвалидами первой, второй или третьей группы, страдающие от сахарного диабета.
В соответствии с п. 1.7 договора коллективного страхования, не подлежат страхованию и не являются застрахованными лицами: страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДОМ или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами первой, второй или третьей группы или имеют действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получившие когда-либо ле
