Определение СК по гражданским делам Приморского краевого суда от 02 ноября 2016 г. по делу N 33-11543/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе: председательствующего Лозенко И.А.

судей Марченко О.С., Павлуцкой С.В.,

при секретаре Моисеенко А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО " ... " к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению N от ДД.ММ.ГГГГ,

по апелляционной жалобе ФИО1

на решение Спасского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

Исковые требования АО " ... " к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению N от ДД.ММ.ГГГГ - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки "адрес" и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки "адрес" в пользу АО " ... " задолженность по соглашению о предоставлении кредита N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... коп., в том числе: основной долг - ... коп, просроченный основной долг - ... коп., проценты за пользованием кредита - ...

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки "адрес" и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки "адрес" расходы по оплате государственной пошлины в пользу АО " ... " в сумме ... коп.

Заслушав доклад судьи Лозенко И.А., судебная коллегия,

установила:

АО " ... " обратился с иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" и ФИО3 было заключено Соглашение N.

В соответствии с п. 14 Соглашения, подписанием соглашения заемщик подтвердил факт присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей. Окончательный срок возврата кредита определен в п. 2 кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно мемориальному ордеру N от ДД.ММ.ГГГГ, выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика N, открытый в ОАО " ... ".

В соответствии с п. 7. кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 19 % годовых. Пунктом 4 Правил установлен порядок начисления процентов, согласно которого проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Также данным пунктом установлено, что проценты начисляются и на сумму просроченной задолженности по возврату кредита (основного долга). Порядок определения расчетного периода начисления процентов определен в п. 4.2.2. Правил.

Погашение основного долга и уплата процентов осуществляются одновременно в соответствии с графиком, приведенным в Приложении N кредитного договора. При этом заемщики ежемесячно должны уплачивать определенную графиком долю основного долга и вносить проценты, начисленные за предшествующий дате гашения период начисления.

Платежи по возврату кредита и уплате процентов, а также санкций за неисполнение заемщиками обязательств по кредитному договору осуществляются в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета заемщика N на счет банка. К дате совершения каждого платежа, определенной графиком, заемщик обязан обеспечить наличие на указанном текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения платежа.

Начиная с июля ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик полностью перестал исполнять обязанности по внесению платежей по кредитному договору.

Заемщик не исполнил обязанность по обеспечению наличия на своем текущем счете денежных средств, достаточных для проведения очередных платежей. При этом ни заёмщик, ни поручители не обращались в банк для согласования иного порядка исполнения обязательств по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности заемщика по кредитному договору равен ... коп., в том числе: основной долг - ... коп.; просроченный основной долг - ... коп.; проценты за пользование кредитом - ... коп.;

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены следующие договоры: договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ N между Банком и ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик - ФИО3 умер.

В соответствии с ответом нотариуса Спасского нотариального округа ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело N. Наследники извещены о наличии кредитного договора.

Согласно копии паспорта должника ФИО3, умерший находился в зарегистрированном браке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, наследником первой очереди по закону после смерти ФИО3 является его супруга - ФИО1, которая проживает (зарегистрирована) в жилом доме, принадлежащем на праве собственности умершему заёмщику ФИО3, по адресу: "адрес"2.

АО " ... " считает, что проживание в жилом доме, принадлежащему умершему заёмщику, а также осуществление действий по содержанию данного дома, являются действиями, свидетельствующими о фактическом принятии наследства, согласно п. 2 ст. 1153 ГКРФ.

Истец просит признать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения принявшей наследство после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества " ... " задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ существующую по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере ... коп., в том числе: основной долг - ... коп.; просроченный основной долг - ... коп.; проценты за пользование кредитом - ... коп. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества " ... " государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере ... рублей.

Представитель ответчика ФИО1 и соответчика ФИО2 по доверенности ФИО9 в судебном заседании пояснила, что исковые требования не признает в полном объеме.

Третье лицо - представитель ЗАО СК " ... " в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд вынес указанное решение, с которым не согласилась ФИО1, в поданной апелляционной жалобе просит отменить решение суда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор на сумму ... руб. по ставке 19% на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО3 была перечислена вышеуказанная сумма на текущий счет N.

Начиная с июля ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 перестал исполнять свои обязательства по внесению платежей по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, в котором он выразил свое согласие быть зарегистрированным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО " ... " и ЗАО СК " ... " от несчастных случаев и болезней.

Из материалов дела следует, что при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Программе коллективного страхования ФИО3 был ознакомлен с условиями страхования по договору коллективного страхования между ОАО " ... " и ЗАО СК " ... ", согласился с ними и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

Разрешая спор по существу, и взыскивая задолженность по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков, как с наследников, суд исходил из того, что выражая согласие на присоединение к Программе коллективного страхования, ФИО3 скрыл заболевание "Сахарный диабет" 2 типа.

Данный вывод суда является правильным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статья 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с условиями Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее Программа страхования), не подлежат страхованию и не включаются в список застрахованных лиц, лица являющиеся инвалидами первой, второй или третьей группы, страдающие от сахарного диабета.

В соответствии с п. 1.7 договора коллективного страхования, не подлежат страхованию и не являются застрахованными лицами: страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДОМ или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами первой, второй или третьей группы или имеют действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получившие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, инфаркт миокарда, трамбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия договора страхования от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек; нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья, находящиеся под следствием или осуждены к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающие под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежит возврату (п.1.7 договора коллективного страхования, Программа страхования).

Согласно п.3.1,3.2 договора страхования, п.3.2,4.1.4, 1.4 Правил страхования, страховым случаем признается смерть застрахованного в результате несчастного случая (произошедшего) или заболевшего (впервые диагностированного), постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности первой, второй группы в результате несчастного случая (произошедшего) или заболевания (впервые диагностированного) в течение срока действия договора страхования, либо заболевания, о существовании, либо проявлений которого заявлено страхователем\страховщику.

Материалами дела подтверждается, что ФИО3 при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и при подписании заявления о присоединении к Программе коллективного страхования страдал сахарным диабетом, знал об этом заболевании и не сообщил кредитному учреждению и страховой компании.

Из заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней усматривается, что ФИО3 на момент подписания заявления указывает на то, что не страдает от сахарного диабета.

Согласно выписке из амбулаторной карты, выданной КГБУЗ "Спасская центральная районная поликлиника" следует, что ФИО3 впервые установлен диагноз " ... " 2 тип - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заболевание " ... " не может быть отнесен к страховому случаю.

Доводы ответчика о том, что при разрешении спора судом нарушены нормы процессуального права, так как было отказано в удовлетворении ходатайства о назначении медицинской экспертизы, поскольку в амбулаторной медицинской карте ФИО3 не отражено: какие анализы сдавались умершим; в результате чего был поставлен диагноз " ... ", нельзя признать состоятельными.

Как установлено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обращался за медицинской помощью к врачу терапевту, где было установлено, что в анализе крови на сахар имеется 20 ммоль\л, в связи с чем, ФИО3 был осмотрен врачом-эндокринологом и был установлен диагноз - " ... ".

Отказывая в удовлетворении ходатайства о проведении экспертизы, суд правильно сделал вывод о том, что не доверять выписке из амбулаторной карты, в которой отражено о том, что у ФИО3 имелось заболевание " ... " 2 типа, не имеется оснований.

Таким образом, приведенный довод о нарушении норм права не свидетельствует, о том, что судом неверно отказано в удовлетворении ходатайства, так как в силу ч. 1 ст. 79 ГПК РФ право определения обстоятельств, имеющих значение для дела, принадлежит суду, в связи с чем, он вправе отказать в удовлетворении заявленных ходатайств и признать имеющиеся доказательства достаточными для рассмотрения дела по существу. Оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу об отсутствии необходимости в проведении экспертизы.

Каких-либо иных доводов, ставящих под сомнение выводы суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.

На основании изложенного судебная коллегия считает, что суд первой инстанции при разрешении возникшего между сторонами спора правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применил нормы материального и процессуального права, дал оценку всем представленным сторонами доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ. Правовых оснований для отмены решения суда, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Спасского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: