Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия - Алания от 08 ноября 2016 г. по делу N 33-1459/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего Кисиевой М.Л.,

судей Гелашвили Н.Р., Григорян М.А.,

при секретаре Кучиевой М.З.

рассмотрела в открытом судебном заседании 8 ноября 2016 года гражданское дело по апелляционной жалобе Хубулова Э.Г. на решение Кировского районного суда РСО-Алания от 26 апреля 2016 года, которым постановлено:исковые требования Хубулова Э.Г. к акционерному коммерческому банку "Банк Москвы" (ОАО) удовлетворить частично. Кредитный договор N ... от ... года, заключенный между акционерным коммерческим банком "Банк Москвы" (ОАО) и Хубуловым Э.Г., расторгнуть. В остальной части иска отказать. Встречные исковые требования акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (ОАО) в лице регионального операционного офиса Ставропольского филиала ОАО "Банк Москвы" в г.Владикавказе удовлетворить частично. Взыскать с Хубулова Э.Г. в пользу акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (ОАО) в лице регионального операционного офиса Ставропольского филиала ОАО "Банк Москвы" в г.Владикавказе задолженность по кредитному договору N ... от ... года в размере ... рублей, в том числе: ... рублей - сумма просроченного основного долга; ... рубль - проценты за пользование кредитом; ... рублей - неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам. В остальной части иска отказать. Взыскать с Хубулова Э.Г., ... года рождения, проживающего по адресу: ... , в пользу акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (ОАО) в лице регионального операционного офиса Ставропольского филиала ОАО "Банк Москвы" в г.Владикавказе расходы истца по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Заслушав доклад судьи Гелашвили Н.Р., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания

установила:

Хубулов Э.Г. обратился в суд с иском к акционерному коммерческому банку "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) (далее по тексту - "Банк") о расторжении кредитного договора N ... от ... года, взыскании начисленных и удержанных штрафов в размере ... рубль, компенсации морального вреда в размере ... рублей, штрафа в размере ... от присужденной судом суммы за неисполнение требований в добровольном порядке.

В обоснование заявленных требований указано, что ... года между Банком и Хубуловым Э.Г. заключен кредитный договор N ... о предоставлении заемщику ... рублей сроком возврата ... года под ... годовых. ... года Хубулов Э.Г. в адрес Банка направил предложение о расторжении кредитного договора. Так, в договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита, подлежащие выплате, полная сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора у Хубулова Э.Г. отсутствовала возможность внести изменения в договор, т.к. договор является типовым и условия были определены Банком в стандартных формах, что противоречит Закону "О защите прав потребителей" и нарушает права Хубулова Э.Г. Денежные средства, списанные в безакцептном порядке без распоряжения Хубулова Э.Г., зачисленные в дальнейшем в счет погашения неустойки, несоразмерны последствию нарушенного обязательства по кредиту, являются незаконно произведенными платежами и незаконным обогащением Банка. Неустойка в виде штрафа, удержанная Банком, подлежит возмещению с начислением процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

АКБ "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) в лице регионального операционного офиса Ставропольского филиала открытого акционерного общества "Банк Москвы" в г.Владикавказе РСО-Алания обратился к Хубулову Э.Г. со встречным иском о взыскании задолженности в размере ... рубль и расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований указано на то, что между Банком и Хубуловым Э.Г. ... года был заключен кредитный договор N ... , в соответствии с которым Банк предоставил Хубулову Э.Г. кредит в размере ... рублей сроком возврата ... года под ... годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В связи с временной неплатежеспособностью Хубулов Э.Г. ... года обратился в Банк с заявлением о реструктуризации кредита. Дополнительным соглашением N ... к кредитному договору Хубулову Э.Г. была предоставлена отсрочка ежемесячного платежа по погашению основной суммы кредита и половины процентов за период с ... года по ... года и заключен новый график платежей. Хубуловым Э.Г. за период с ... года по ... года выплачено ... рублей. С ... года платежи по кредитному договору прекратились. При возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более шести календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии. По состоянию на ... года задолженность Хубулова Э.Г. перед Банком составила ... рубль.

Хубулов Э.Г., извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание суда первой инстанции не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве на встречный иск Банка Хубулов Э.Г. исковые требования Банка не признал и просил отказать в их удовлетворении.

В письменных возражениях на иск Хубулова Э.Г., а также в судебном заседании представитель Банка Хачирова С.В., уполномоченная на совершение процессуальных действий на основании доверенности N ... от ... года, исковые требования Хубулова Э.Г. не признала и просила отказать в их удовлетворении, встречный иск Банка полностью поддержала и просила его удовлетворить.

Кировским районным судом Республики Северная Осетия-Алания 26 апреля 2016 года постановленоприведенное выше решение.

Банком решение суда первой инстанции не обжаловано.

В апелляционной жалобе Хубулов Э.Г., ссылаясь на незаконность и необоснованность постановленного судебного акта, неправильное применение норм материального и процессуального права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, просит отменить решение суда в части удовлетворения встречных исковых требований Банка и принять по делу в указанной части новое решение об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Банка, дело просит рассмотреть в его отсутствие.

Согласно выписке из передаточного акта, утвержденного решением единственного акционера открытого акционерного общества "Банк Москвы" от ... года N ... , акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) в лице Президента - Председателя Правления передает, а акционерное общество " ... )" и Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Президента - Председателя Правления принимают активы и пассивы, а также права и обязанности акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) (в том числе обязательства, оспариваемые сторонами). ВТБ (публичное акционерное общество) с даты реорганизации становится правопреемником акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе всех его кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В письменном ходатайстве, направленном в адрес суда апелляционной инстанции, представитель ВТБ 24 (публичное акционерное общество), осуществляя представительство Банка ВТБ (публичное акционерное общество), являющегося правопреемником прав и обязанностей акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество), Губаева Д.Б., уполномоченная на совершение процессуальных действий на основании доверенности N ... от ... года, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в суд апелляционной инстанции лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, поскольку их неявка в силу ч.3 ст.167 и ч.1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом ст.327, ч.1 ст.327.1. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по смыслу которых повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ... года между Банком и Хубуловым Э.Г. заключен кредитный договор N ... , на основании которого Банк предоставил Хубулову Э.Г. ... рублей сроком возврата ... года, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере ... годовых.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, Банком выполнены в полном объеме.

Согласно представленному Банком чеку N ... , ... года на карту N ... зачислена денежная сумма в размере ... рублей.

Погашение задолженности по кредиту осуществлялось в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту, путем списания Банком денежных средств со счета Хубулова Э.Г. на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, являющегося приложением N ... к кредитному договору и оформленного на дату заключения договора в порядке, установленном п. ... договора, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п ... договора).

На основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, являющегося приложением N ... к кредитному договору, Хубулов Э.Г. уполномочил Банк производить перечисления (в том числе периодические) денежных средств со счета по учету вклада " ... ", открытого на его имя, в счет последующего погашения обязательств по кредитному договору в сумме, сроки и в очередности, предусмотренные кредитным договором, путем оформления расчетных/платежных документов на перечисление установленной кредитным договором части кредита (основного долга) и начисленных за пользование кредитом процентов.

С целью погашения обязательств по кредитному договору производить перечисления денежных средств на счет со счета по учету операций с использованием банковской карты в сроки и в очередности, предусмотренные кредитным договором, в размере установленных кредитным договором части кредита (основного долга) и начисленных за пользование кредитом процентов, за вычетом доступного остатка на счете. Производить перечисления денежных средств со счета, счета банковской карты, а также не ранее 6-го календарного дня существования просроченной задолженности с любых счетов, открытых на имя Хубулова Э.Г. в Банке, путем оформления расчетных/платежных документов на перечисление денежных средств в размере, сроки и в очередности, предусмотренные кредитным договором в счет погашения допущенной просроченной задолженности по кредиту, включающей в себя часть основного долга и проценты, начисленные за пользование кредитом; погашения процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности; оплаты неустоек и иных платежей, операционных и иных расходов Банка, предусмотренных условиями кредитного договора; оплаты комиссий, расходов на досудебное урегулирование споров, судебных издержек и расходов на юридическое представительство, а также других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

На основании заявления Хубулова Э.Г. о рассмотрении вопроса о реструктуризации обязательств ... года между сторонами заключено дополнительное соглашение N ... к кредитному договору, согласно которому срок возврата кредита установлен ... года, и с даты заключения дополнительного соглашения N ... погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту в приложении N ... к дополнительному соглашению.

Оплата установленных дополнительным соглашением платежей (в том числе аннуитетных) в счет погашения основного долга и/или начисленных процентов по кредиту производится путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их Банком в размере, установленном дополнительным соглашением, на дату погашения и в порядке, определенном договором на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, являющегося приложением N ... к кредитному договору. В случае невыполнения условий погашения задолженности, предусмотренных дополнительным соглашением N ... , срочная задолженность, непогашенная в установленные сроки, признается просроченной задолженностью в соответствии с условиями кредитного договора (п. ... дополнительного соглашения).

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись заемщиком Хубуловым Э.Г. с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Согласно представленному Банком расчету просроченной задолженности по кредитному договору N ... от ... года по состоянию на ... года сумма просроченного основного долга составила ... рублей, просроченных процентов - ... рублей, процентов на просроченный долг - ... рублей, неустойки - ... рубля, всего ... рубль.

В связи с возникшей просрочкой очередного платежа по кредитному договору Банк воспользовался своим правом обратиться в суд за защитой нарушенных прав и законных интересов и требовать исполнения обязательства от заемщика.

В ходе разбирательства по делу установлен факт ненадлежащего исполнения Хубуловым Э.Г. своих обязательств по кредитному договору. Данный факт подтверждается представленными Банком письменными доказательствами.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции с учетом установленных по делу обстоятельств и правоотношений сторон, а также закона, который подлежит применению по данному делу, пришел к правильному выводу о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки по просроченным платежам.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания соглашается с выводами суда первой инстанции, находит их соответствующими обстоятельствам дела и нормам действующего законодательства.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат обстоятельств, свидетельствующих о нарушении судом первой инстанции норм материального или процессуального права. Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба также не содержит.

Не содержит апелляционная жалоба и новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения и исследования суда первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания

определила:

Решение Кировского районного суда Республики Северная Осетия-Алания от 26 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Хубулова Э.Г. - без удовлетворения.

Председательствующий Кисиева М.Л.

Судьи Гелашвили Н.Р.

Григорян М.А.