Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 09 ноября 2016 г. по делу N 33-8661/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе

председательствующего Шиловой О.М.

судей Романовой И.А., Масловой Т.В.

при секретаре Солоха А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании 09 ноября 2016 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Елисееву Н. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

Третье лицо: СОАО "ВСК"

по апелляционной жалобе Елисеева Н.И. на решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 25 августа 2016 года,

заслушав доклад судьи Масловой Т.В., пояснения представителя истца ПАО "Сбербанк России" Бойко И.А., действующего по доверенности, ответчика Елисеева Н.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Елисееву Н.И. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 319 213, 52 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12 392, 14 руб. В обоснование исковых требований указав, что 15.02.2014г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 260 600 руб. под 20,5 % годовых, с учетом дополнительного соглашения на срок 36 месяцев. Елисеев Н.И. ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по состоянию на 25.03.2016 г. в указанном размере.

Решением Хабаровского районного суда Хабаровского края от 25 августа 2016 года исковые требования ПАО "Сбербанк России" удовлетворены.

Судом постановлено:Расторгнуть кредитный договор N от 15.02.2014 г., заключенный между ПАО "Сбербанк России" и Елисеевым Н.И. Взыскать с Елисеева Н.И. в пользу ПАО "Сбербанк России" сумму задолженности по кредитному договору в размере 319 213,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 392, 14 руб., всего 331 605,66 руб.

В апелляционной жалобе Елисеев Н.И. просит отменить решение суда вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указав, что при заключении кредитного договора, был заключен договор страхования по рискам: установление инвалидности 1, 2 группы. 11.02.2016 г. Елисееву Н.И. установили инвалидность 2 группу, 16.06.2016 г. он обратился в ПАО "Сбербанк России" с заявлением о наступлении страхового случая, в связи с чем выплата по кредитному обязательству должна быть произведена страховой компанией СОАО "ВСК".

Возражений на апелляционную жалобу не поступало.

В суде апелляционной инстанции ПАО "Сбербанк России" не возражал относительно доводов апелляционной жалобы в части уменьшения размера кредитной задолженности на сумму страховой выплаты, указав, что 08.08.2016г. от страховой компании ОВО "ВСК" поступила страховая выплата в размере 260 600 рублей, которая была распределена на погашение начисленных на дату выплаты процентов и задолженности по основному долгу. Однако, указанная страховая выплата не была учтена при расчете задолженности, в связи с чем кредитная задолженность подлежит уменьшению до 57 197 руб,90 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу составляет 18 187,07 руб., проценты в размере 876,06 руб., неустойка в размере 38 134,77 руб.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения участников процесса, изучив дополнительно представленные доказательства, судебная коллегия приходит к следующему:

Как следует из материалов дела 15.02.2014 г. между ПАО "Сбербанк России" и Елисеевым Н.И. заключен кредитный договор в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 260 600 руб. под 20,5 % годовых, с учетом дополнительного соглашения на срок на 36 месяцев. Банк свои обязательства выполнил путем перечисления денежных средств в размере 260 600 руб., на счет открытый на имя Елисеева Н.И.

При заключении кредитного договора между Елисеевым Н.И. и СОАО "ВСК" заключен договор страхования жизни и здоровья, рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

11.02.2016г. Елисееву Н.И. установлена 2 группа инвалидности, что подтверждается справкой МСЭ.

Разрешая заявленные исковые требования суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 450, 807-811, 395, 330 ГК РФ, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя кредитных обязательств, и размер образовавшейся задолженности, пришел к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для расторжения кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, принимает доводы апелляционной жалобы об уменьшении кредитной задолженности на сумму страховой выплаты в размере 260 600 руб. и представленный суду апелляционной инстанции расчет истца в части размера кредитной задолженности, образовавшейся после выплаты страховой суммы направленной банком на погашение кредита в части основного долга и процентов.

Расчет остатка кредитной задолженности произведен банком правильно. Возражения ответчика относительно неверного определения банком остатка задолженности, судебная коллегия отклоняет, поскольку в порядке п.3.4.2. соглашения об условиях и порядке страхования в случае наступления Страхового события, признанного страховым случаем, Выгодоприобретатель (ПАО "Сбербанк России") получает страховую выплату равную страховой сумме, установленной в отношении застрахованного лица, с которым произошло такое страховое событие, на дату наступления страхового события. По договору страхования датой наступления страхового события является дата установления инвалидности по риску утраты трудоспособности. Т.е. в данном случае датой наступления страхового события будет считаться не дата начала болезни, как ошибочно полагает ответчик, а дата установления инвалидности, а именно 11.02.2016г., на которую банком и был произведен расчет остаток задолженности по кредиту.

Оценивая степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая обстоятельства дела, а именно что Елисеев Н.И. своевременно вносил денежные средства до августа 2015г. в счет погашения кредита до изменения своего финансового положения, не позволившего ему надлежащим образом исполнять кредитные обязательства, наступившего за 2 месяца до болезни (14.10.2015г.) вследствие которой в последующем установлена (11.02.2016г.) 2 группа инвалидности, что не позволило Елисееву Н.И. также решить вопрос о реструктуризации долга, исходя из соотношения сумм начисленной неустойки, основного долга и процентов, длительности неисполнения обязательств вследствие изменения финансового положения 2,5 месяца, в последующем по состоянию здоровья, компенсационного характера неустойки, судебная коллегия приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства, полагает возможным снизить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов до 2 000 рублей.

Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия полагает необходимым решение суда на основании п.п.3,4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ, изменить в части размера кредитной задолженности, вынести в указанной части новое решение о взыскании с Елисеева Н.И. в пользу ПАО "Сбербанк России" просроченную задолженность по основному долгу в размере 18 187,07 руб., проценты в размере 876,06 руб., неустойку в сумме 2000 руб., всего 21 063 рублей 13 копеек

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с Елисеева также подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ПАО "Сбербанк России" в размере 831,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 25 августа 2016 года по делу по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Елисееву Н. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору изменить в части размера кредитной задолженности и судебных расходов, вынести новое решение.

Взыскать в Елисеева Н. И. в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору в размере 21 063 рублей 13 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 831 рубль 89 копеек, всего21 895 рублей 02 копейки.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий О.М. Шилова

Судьи И.А. Романова

Т.В.Маслова