Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 25 октября 2016 г. по делу N 33-21337/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Гизатуллина А.А.,

судей Гаиткуловой Ф.С. и Троценко Ю.Ю.

при секретаре М.Л.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н.А.К. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Ренессанс Жизнь" (далее - ООО СК "Ренессанс Жизнь") о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе Н.А.К. на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 14 января 2016 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гизатуллина А.А., проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия

установила:

Н. (до регистрации брака - Назмутдинова) А.К. обратилась в судебный участок N ... судебного района адрес Республики Башкортостан с иском к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о признании недействительным договора страхования заемщиков кредита от дата, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на юридические услуги, расходов по оплату услуг нотариуса.

Требования мотивированы тем, что дата между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Н. заключен кредитный договор на сумму ... руб. сроком до дата Пунктом 3.1.5 кредитного договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета истца часть кредита в размере ... руб. для оплаты страховой премии страховщику - ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита. По мнению истца, услуга страхования навязана, так как в случае отказа истца от страхования ему было бы отказано в выдаче кредита. Указанные действия ответчиков нарушают её права как потребителя. Направленная в адрес ответчиков досудебная претензия о возврате незаконно удержанной суммы за страхование оставлена без удовлетворения.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка N 2 судебного района Чишминский район Республики Башкортостан от 08 октября 2015 г. настоящее гражданское дело передано по подсудности в Чишминский районный суд Республики Башкортостан.

Решением Чишминского районного суда Республики Башкортостан от дата в удовлетворении иска Н.А.Г. к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителя отказано полностью.

В апелляционной жалобе Н.А.К., настаивая на удовлетворении иска в полном объеме, просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное. Указывает, что при заключении оспариваемого договора сторонами не достигнуто соглашение в части размера страховой премии. До страхователя не доведена информация о сумме страховой премии, поскольку в договоре она определена в виде формулы. Кроме того, договор страхования отпечатан мелким, трудночитаемым шрифтом, что объективно затрудняет доведение условий договора до потребителя. На момент заключения договора страхования истцу не было известно о сумме кредита.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив решение в соответствии с правилами ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия считает его подлежащим оставлению без изменения.

Установлено, что дата между Н.А.К. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключен кредитный договор на сумму ... руб. сроком погашения до дата

По условиям п. 3.1.5 кредитного договора банк обязался перечислить со счета истца часть кредита в размере ... руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (л.д. 8).

В тот же день между истцом и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования (выдан полис) на основании Полисных условий по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, сроком действия 24 месяца. Страховая сумма составила ... руб. (л.д. 9).

Разрешая спор, руководствуясь ст.ст. 420, 421, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также ст. 10, ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Судебная коллегия отмечает, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение о существенных условиях договора: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п. 2 ст. 942 ГК РФ).

В соответствии с требованиями п.п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования заключен в письменной форме.

Таким образом, совокупность исследованных доказательств, указывает на то, что Н.А.К. на стадии заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге по заключению договора страхования. Возражения относительно заключения договора страхования и предложенной страховой компании, а также условий договора страхования не заявила, от оформления кредитного договора и получения кредита на указанных условиях не отказалась, добровольно и осознанно приняла на себя права и обязанности, связанные с договором страхования.

Доказательства того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, т.е. имело место запрещенное п. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг страхования при выдаче кредита, в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах, заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может само по себе свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договора страхования.

Довод жалобы о несообщении страхователю размера страховой премии в рублях не влечет отмену решения суда и удовлетворение исковых требований, поскольку исходя из положений ГК РФ и Закона о защите прав потребителей, последствием нарушения права потребителя на получение информации может являться отказ от исполнения договора, а не признание сделки недействительной в силу её ничтожности. Отсутствие соглашения о существенных условиях договора, также влечет иные правовые последствия, чем признание сделки недействительной.

Не влечет отмену состоявшегося решения и довод о мелком шрифте текста договора страхования, так как доказательства невозможности или ошибочного прочтения этого договора страхователем в материалы дела не представлены. Истец, в случае затруднений в ознакомлении с содержанием договора и условий страхования, не была лишена возможности потребовать предоставления текста с более крупным шрифтом либо потребовать дополнительной информации. Договор подписан истцом, вступил в силу и является действующим. О мелком шрифте текста договора истцом заявлено по прошествии более двух лет со дня подписания и исполнения условий договора.

Учитывая, что основания для удовлетворения исковых требований Н.А.К. об оспаривании сделки и взыскании денежных средств отсутствуют, ей обоснованно судом отказано и в производных требованиях о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Доводы апелляционной жалобы основаны на ошибочном толковании норм законодательства, не опровергают правильность принятого по делу решения и, по существу, направлены на переоценку установленных судом обстоятельств, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и отмену постановленного судом решения не влекут.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 14 января 2016 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу Н.А.К. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Справка: судья И.Р.М.