Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 27 октября 2016 г. по делу N 33-21497/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Ткачевой А.А.

судей Гареевой Д.Р. и Анфиловой Т.Л.

при секретаре Хусаиновой Л.Д.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Заречкиной И.Н. к ПАО КБ "Восточный Экспресс банк" об истребовании документов

по апелляционной жалобе ПАО КБ "Восточный Экспресс банк" на решение Ленинского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 02 ноября 2015 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гареевой Д.Р., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Заречкина И.Н. обратилась в суд с иском к ПАО "КБ "Восточный Экспресс банк" об истребовании документов.

Свои требования обосновывает тем, что 08 июля 2013 года между ней и ответчиком был заключен кредитный договор N ... По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет N ... в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истице кредит. Истица в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. 23 марта 2015 года в ПАО "КБ "Восточный Экспресс банк" была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно копии кредитного договора, приложений к кредитному договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у истицы. Ответа на данную претензию получено не было. Просила обязать ПАО "КБ "Восточный Экспресс банк" предоставить копии документов по кредитному делу заёмщика Заречкиной И.Н. находящихся в ПАО "КБ "Восточный Экспресс банк".

Решением Ленинского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 02 ноября 2015 года исковые требования Заречкиной И.Н. удовлетворены. Суд обязал общество с ПАО "КБ "Восточный Экспресс банк" предоставить Заречкиной И.Н. заверенные копии документов по кредитному делу заёмщика Заречкиной И.Г., находящиеся в ПАО "КБ "Восточный Экспресс банк": копию кредитного договора N ... от 08 июля 2013 года, копию приложения к кредитному договору N ... от 08 июля 2013 года; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счёту с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд. С ПАО "КБ "Восточный Экспресс банк" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 300 руб.

В апелляционной жалобе ПАО "КБ "Восточный Экспресс банк" ставится вопрос об отмене решения суда ввиду его незаконности и необоснованности.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1, п. 3, п. 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии с ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п. 2, п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судебная коллегия полагает, что обжалуемое решение суда вышеназванным требованиям не отвечает.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2).

Следовательно, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Как следует из материалов дела, 08 июля 2013 года между Заречкиной И.Н. и ПАО "КБ "Восточный Экспресс банк" был заключен кредитный договор N ... , по условиям которого ПАО "КБ "Восточный Экспресс банк" открыл текущий счет N ... в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истице кредит. Истица в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что истицей представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление ей информации, составляющей банковскую тайну, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

С данными выводами суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку они не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылается на то, что 23 марта 2015 года она обратилась в адрес ответчика с претензией о предоставлении ей копий кредитного договора, приложений к нему и расширенной выписки по лицевому счету. Ответа на претензию получено не было (л.д.4). Не предоставление запрашиваемой информации является нарушением статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Между тем, в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Истребуемая истицей информация о движении денежных средств по счету отнесена в соответствии с действующим законодательством к банковской тайне (ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

Согласно ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности" кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами обеих деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Положениями данной нормы также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежащего оформления в заявлении обязательных реквизитов, указанных владельцем счета в карточке с образцами подписей, либо личного обращения в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, кредитное соглашение и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете Заречкиной И.Н., операций по нему и сведений о клиенте, могли быть предоставлены банком только самой истице либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

При этом, в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истицей не представлено доказательств того, что при ее личном обращении или ее представителя в банк с заявлением о предоставлении копии договора и приложений к нему, ответчик уклонялся от их предоставления.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, при отсутствии доказательств отказа в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности предоставить документы по кредиту не имеется, в связи с чем решение суда подлежит отмене.

Кроме того, из материалов дела следует, что в копии реестра ФГУП "Почта России" (л.д.5), представленной истицей в качестве доказательства направления ответчику претензии, отправителем является ООО "Эскалат". В претензии, подписанной самой Заречкиной И.Н., как приложение указана лишь копия паспорта и нет ссылки на направление доверенности на получение запрашиваемой информации ООО "Эскалат". Печать на приобщенной к исковому заявлению копии реестра почтовых отправлений была поставлена 30 апреля 2015 года в почтовом отделении ФГУП "Почта России", находящемся в г.Казань, тогда как истец проживает в адрес. Для получения корреспонденции указан обезличенный абонентский ящик (л.д.4) в почтовом отделении, также расположенном в Республике Татарстан. Таким образом, указанные обстоятельства ставят под сомнение тот факт, что данный документ имеет отношение к рассматриваемому делу.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу, что, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований Заречкиной И.Н. об истребовании документов.

Руководствуясь статьями 196, 327- 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 02 ноября 2015 года отменить.

Принять новое решение.

В удовлетворении исковых требований Заречкиной И.Н. к ПАО КБ "Восточный Экспресс банк" об истребовании документов - отказать.

Председательствующий

Судьи

справка: судья Касимов А.В.