Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 22 ноября 2016 г. по делу N 33-23559/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Вахитовой Г.Д.

судей Булгаковой З.И.

Гибадуллиной Л.Г.

при секретаре ФИО3

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "Страховая Компания "Согласие" на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования К.Ф.Ф, Фаридун оглы к СК ООО Согласие о взыскании стоимости восстановительного ремонта удовлетворить частично.

Взыскать СК ООО Согласие в пользу К.Ф.Ф, Фаридун оглы сумму ущерба 574 388 рублей, У N ... рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с СК ООО Согласие в доход бюджет городского округа адрес госпошлину в размере 10539,88 рублей.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гибадуллиной Л.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Представитель истца К.Ф.Ф, по доверенности С.Е.В. обратился в суд с иском к ООО "Страховая Компания "Согласие" о взыскании стоимости восстановительного ремонта автомобиля, в обоснование своих требований указав следующее.

дата автомобиль Инфинити Ку Икс 70, застрахованный по страховому полису АвтоКАСКО серии 0003340 N ... ТЮЛ от дата, получил механические повреждения.

дата истец обратился в ООО "Страховая Компания "Согласие" с заявлением о возмещении убытков, однако ответа не получил. Истец вынужден был произвести ремонтные работы по восстановлению автомобиля за свой счет, в связи с чем обратился в "Центр Кузовного Ремонта "ART TRTM", где автомобиль истца полностью отремонтировали после произошедшего. Согласно ремонт - калькуляции N ... от дата, окончательная стоимость ремонта составила 574 388 рублей, которую истец оплатил своими денежными средствами. Согласно экспертному заключению УТС составляет 159 600 рублей.

Истец просил суд взыскать с ответчика ООО "Страховая Компания "Согласие" страховое возмещение в размере 574 388 рублей, величину утраты товарной стоимости в сумме 159 600 рублей, неустойку в размере 66 058 рублей, моральный вред в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 процентов от присужденной в пользу потребителя суммы.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО "Страховая Компания "Согласие" просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, в обоснование жалобы указав на то, что истцом документально не подтверждены фактические затраты на восстановление поврежденного транспортного средства в размере 574 388 рублей. Суд ошибочно пришел к выводу о возможности взыскания утраты товарной стоимости в размере 159 600 рублей на основании экспертного заключения истца, поскольку согласно пункту 11.1.4.1. Правил страхования ООО "СК "Согласие" в состав выплаты по риску "Ущерб" входит и утрата товарной стоимости в размере 0,1% от стоимости ремонтно-восстановительных работ застрахованного транспортного средства. Ссылка на данную форму возмещения указана в пункте "Условия Страхования" договора 0003340 N ... -ТЮЛ. Следовательно, утрата товарной стоимости должна быть взыскана в размере 574,39 рубля.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданскою оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьями 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества.

В силу пункта 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу части 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от дата N ... "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно пункту 2 статьи 9 названного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N ... "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N ... "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что уменьшение стоимости имущества истца по сравнению с его стоимостью до нарушения ответчиком обязательства или причинения им вреда является реальным ущербом даже в том случае, когда оно может непосредственно проявиться лишь при отчуждении этого имущества в будущем (например, утрата товарной стоимости автомобиля, поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия).

Из смысла указанных разъяснений следует, что утрата товарной стоимости представляет собой ущерб, выражающийся в уменьшении рыночной стоимости транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия.

Следовательно, реальный ущерб в виде утраты товарной стоимости транспортного средства будет возмещен страхователю только при расчете утраты товарной стоимости, исходя из среднерыночной стоимости автомобиля на дату дорожно-транспортного происшествия, а не из страховой суммы, определенной в договоре добровольного страхования этого автомобиля.

В соответствии со статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между сторонами был заключен договор добровольного страхования транспортного средства в отношении принадлежащего ИП Н.Н.Н. автомобиля марки Инфинити Ку Икс 70, 2014 года выпуска, застрахованного по страховому полису АвтоКАСКО серии 0003340 N ... ТЮЛ от дата. Страховая сумма определена в размере 3 169 500 рублей, страховая премия в размере 128 047,80 рублей. Выгодоприобретателем по риску "КАСКО" в случае повреждения транспортного средства по полису КАСКО является собственник транспортного средства. Срок страхования - 3 года с дата по дата (т.1 л.д.18).

В период действия полиса с застрахованным автомобилем произошел страховой случай, а именно, противоправными действиями неустановленных лиц автомобилю истца причинены множественные царапины с повреждением лакокрасочного покрытия всех кузовных частей автомобиля. В результате автомобиль Инфинити Ку Икс 70, 2014 года выпуска, получил значительные механические повреждения.

дата истец обратился с заявлением в дежурную часть Управления МВД России по адрес; дата старшим УПП отдела полиции N ... Управления МВД России по адрес по заявлению К.Ф.Ф, вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (т.1 л.д.8).

Согласно ремонт - калькуляции "Центр Кузовного Ремонта ""ART TRTM" N ... от дата, окончательная стоимость ремонта автомобиля составила 574 388 рублей, которую истец оплатил за ремонт в сервисе своими денежными средствами (т.1 л.д.14-15, т.2 л.д.22).

Согласно заключению эксперта М.Т.Ю. N ... от дата утрата товарной стоимости автомобиля истца составила 159 600 рублей (т.1 л.д. 29-32).

дата истцом в адрес ответчика направлено уведомление о явке для осмотра автомобиля дата в городе Стерлитамаке, которое ответчиком получено дата (т. 1 л.д.113-117а).

дата составлен акт осмотра автомобиля марки Инфинити Ку Икс 70, 2014 года выпуска (т.1 л.д.33-34).

дата К.Ф.Ф, и Н.Н.Н. в ООО "Страховая компания "Согласия" направлено заявление о страховом случае (т.1 л.д.10-11).

дата истец обратился в ООО "Страховая Компания "Согласие" с заявлением о наступлении страхового события, предоставив все необходимые документы (т.1 л.д.128-137, 144).

Уведомлением от дата ООО "Страховая Компания "Согласие" известило Н.Н.Н. о необходимости предоставления документов, предусмотренных пунктом 10.1.1.5 Правил страхования транспортного средства от дата и договора страхования от дата N ... -ТЮЛ (т.1 л.д.140).

дата между ИП Н.Н.Н. и К.Ф.Ф, заключен договор уступки права требования (цессии), согласно пункту 1 которого Цедент Н.Н.Н. передала Цессионарию К.Ф.Ф, свои права требования по получению денежных средств по возмещению ущерба, причиненного в результате ДТП дата транспортному средству Инфинити Ку Икс 70, 2014 года выпуска. Стоимость договора составляет 733 988 рублей. Согласно расписке от дата указанная сумма Н.Н.Н. получена от К.Ф.Ф, полностью (т.1 л.д.106-108).

дата К.Ф.Ф, и Н.Н.Н. в ООО "Страховая компания "Согласия" направлена досудебная претензия, которая получена ответчиком дата (т.1 л.д.12-13).

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Исходя из изложенных норм, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в том числе при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя, может быть предусмотрена исключительно законом.

В силу положений статьи 9 Закона Российской Федерации от дата N ... "Об организации страхового дела" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, и которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Следовательно, для признания данного случая страховым правовое значение имеет факт страхования транспортного средства от указанного страхового риска и наступление страхового случая. Возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Разрешая спор по существу и удовлетворяя исковые требования, суд, руководствуясь положениями статьи 56 ГПК РФ, исходил из того, что в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт наличия ущерба имущества истца в виде повреждений транспортного средства, отсутствующих на момент заключения договора; повреждения принадлежащего истцу автомобиля соответствуют обстоятельствам и условиям заявленных событий; отсутствуют основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренные законом.

Оснований не согласиться с указанными выводами суда не имеется, поскольку они основаны на законе, правильном определении юридически значимых обстоятельств по делу, их тщательном исследовании и правильной оценке совокупности имеющихся в деле доказательств.

Из вышеприведенных норм в их взаимной связи следует, что при предъявлении требования о страховой выплате факт страхового случая подлежит доказыванию, и бремя доказывания этого факта лежит на лице, предъявившем требование.

Учитывая, что доводы заявителя нашли свое подтверждение в судебном заседании, суд законно и обоснованно удовлетворил заявленные требования в части взыскания суммы страхового возмещения и величины УТС.

Определяя размер ущерба, причиненного истцу в результате ДТП, являющегося стоимостью восстановительного ремонта автомобиля, суд первой инстанции обоснованно принял в качестве доказательства ремонт-калькуляцию N ... от дата, а также заключение эксперта М.Т.Ю. N ... от дата об определении утраты товарной стоимости автомобиля, дав ему надлежащую правовую оценку. Данное заключение эксперта соответствует требованиям закона и у суда отсутствовали основания не доверять выводам эксперта. Стороны заключение экспертизы не оспаривали, о назначении повторной либо дополнительной экспертизы не ходатайствовали.

Доводы апеллянта о том, что суд ошибочно пришел к выводу о возможности взыскания утраты товарной стоимости в размере 159 600 рублей на основании экспертного заключения истца, поскольку согласно пункту 11.1.4.1. Правил Страхования ООО "СК "Согласие" в состав выплату по риску "Ушерб" также входит утрата товарной стоимости в размере 0,1% от стоимости ремонтно-восстановительных работ застрахованного транспортного средства, судебная коллегия находит несостоятельными.

Так, согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Правила страхования транспортных средств являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, из требований которых следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно пункту 11.1.5.6 Правил страхования транспортных средств, утвержденных Генеральным директором ООО "Страховая Компания "Согласие" дата, в сумму страхового возмещения по риску "Ущерб" включается утрата товарной стоимости застрахованного транспортного средства, если страхователем письменно заявлено страховщику о возмещении убытков, вызванных утратой товарной стоимости застрахованного транспортного средства в результате наступления страхового случая по риску "Ущерб". Утрата товарной стоимости возмещается в пределах 0,1% от стоимости ремонтно-восстановительных работ, вызванных страховым случаем. При этом сам договор страхования от дата указание на ограничение размера подлежащего выплате в результате страхового случая ущерба не содержит.

Ограничение в Правилах страхования размера ущерба (ответственности страховщика), подлежащего возмещению при наступлении страхового случая, не соответствует требованиям статьи 929 ГК РФ об обязанности страховщика возместить страхователю убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Кроме того, в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N ... "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности, статье 16 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с разъяснениями Президиума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан от дата, утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости ТС, вызванное преждевременным ухудшением товарного вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. Таким образом, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, и в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

Как следует из материалов дела, страховщик, согласовав в полисе страхования с истцом условие о страховом риске как об ущербе и хищении, в утвержденных им в одностороннем порядке Правилах страхования существенно ограничил свои обязательства по договору страхования включив условие о выплате утраты товарной стоимости не в размере реального ущерба, определенного экспертом (специалистом), а в ограниченном размере 0,1% от стоимости восстановительного ремонта, притом, что размер утраты товарной стоимости не зависит от размера последнего.

Довод ответчика о том, что истцом заказ-наряд на ремонтные работы предварительно не согласован со страховщиком, опровергается Актом проверки от дата N ... , согласно которому ответчиком указано что "фактические затраты истца представлены корректно", то есть ответчик согласился с представленным истцом размером затрат на ремонт автомобиля (т.1 л.д.152).

Факт оплаты истцом произведенного ремонта автомобиля подтвержден документально квитанцией к приходно-кассовому ордеру N ... от дата (т.2 л.д.22).

Иные доводы апелляционной жалобы ответчика не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения судом первой инстанции, не опровергают выводов судебного решения.

Разрешая спор, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд первой инстанции дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом первой инстанции допущено не было.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО "Страховая Компания "Согласие" - без удовлетворения.

Председательствующий Вахитова Г.Д.

Судьи Булгакова З.И.

Гибадуллина Л.Г.

Справка: судья Е.М.В.