Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 16 ноября 2016 г. по делу N 33-9032/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе

председательствующего Кустовой С.В.

судей Лукьянченко Р.В., Масловой Т.В.

при секретаре Чирковой А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании 16 ноября 2016 года в городе Хабаровске гражданское дело по иску Старкова Д. А. к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о расторжении кредитного договора, признании части условий кредитного договора недействительными, взыскании незаконно начисленных и удержанных комиссий, страховых премий, завышенной неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

по апелляционной жалобе Старкова Д.А. на решение Советско-Гаванского городского суда от 19 августа 2016 года.

Заслушав доклад судьи Т.В. Масловой, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Старков Д.А. обратился в суд с иском к ПАО "Восточный экспресс банк", просил расторгнуть кредитный договор на выдачу кредитной карты путем подписания кредитного соглашения от 15.12.2011 г., признать недействительными условия кредитного договора в части не доведения информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий и страховых премий, завышенной неустойки. Взыскать незаконно начисленные и удержанные страховые премии в размере 23 791, 96 руб. и проценты за их неправомерное пользование 5846,27 руб., комиссии в размере 11 127 руб. и проценты за их неправомерное пользование в размере 3 883,49 руб., начисленную и удержанную неустойку в размере 5 600 руб. и проценты за пользование в размере 1 354, 65 руб., в порядке п.6 ст. 13, ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" штраф и компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В обоснование требований указав, что 15.12.2011 г. между сторонами заключен кредитный договор на сумму 200 000 руб. 03.09.2015 г. ответчику была направлена претензия о расторжении кредитного договора, поскольку на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в условия договора, договор был типовым, заключен на заведомо не выгодных для заемщика условиях, при этом был нарушен баланс интересов сторон. Присоединение к программе страхования при заключении кредитного договора носило вынужденный характер, в связи с чем, получение кредитных средств было обусловлено приобретением услуги страхования, было ограничено право на выбор иной страховой организации, что противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Решением Советско-Гаванского городского суда от 19 августа 2016 года в удовлетворении исковых требований Старкова Д.А. отказано.

В апелляционной жалобе Старков Д.А. просит решение суда отменить, ссылаясь на несогласие с выводами суда, оценкой судом представленных доказательств, повторяя доводы, изложенные в исковом заявлении.

Возражений на апелляционную жалобу не поступало.

Согласно части 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на неё, изучив дополнительно представленные доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Отказывая Старкову Д.А. в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 309, 310, п.п. 1, 2 ст. 450, п.п. 1, 2 ст. 451, ст. 807, ст. 808, ст. 809, ст. 810, ст. 854 ГК РФ, исходил из отсутствия нарушений со стороны ответчика прав Старкова Д.А. как потребителя услуг Банка.

Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.( п.1 ст. 425 ГК РФ)

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что 15.12.2011 г. Старков Д.А. обратился в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением на заключение соглашения о кредитовании, путем выпуска кредитной карты.

Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц, в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты (п. 2.8 Условий)

Заполнив и подписав заявление-анкету на заключение соглашения о кредитовании, путем выпуска кредитной карты, подав его в Банк, Старков Д.А. выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора, подтверждением чего является его собственноручная подпись на заявлении-анкете.

Доводы апелляционной жалобы о том, что кредитный договор был заключен на заведомо невыгодных для заемщика условиях, поскольку представляет собой типовую форму, что не позволило заемщику повлиять на содержание договора, судебная коллегия признает несостоятельными. При заключении кредитного договора до Старкова Д.А. была доведена исчерпывающая информация о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, а также сведения о платежах по кредиту, полной стоимости кредита в процентах и рублях. Подписав соответствующие документы, Старков Д.А. был согласен заключить договор на предложенных Банком условиях. Материалы дела не содержат доказательств тому, что заключение кредитного договора на содержащихся в нем условиях являлось вынужденным для заемщика. Поскольку Старковым Д.А. не представлено доказательств того, что он имел намерение заключить договор на иных условиях и Банком ему в этом было отказано, судебная коллегия отклоняет доводы жалобы в части отсутствия возможности внести изменения в условия кредитного договора типовой формы.

Из материалов дела усматривается, что Старков Д.А. давая согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", указал, что он ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что плата за подключение к Программе страхования в размере 0,40% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте составляет 800 руб. за каждый год страхования, а так же что заключение договора страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Ему известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию, но при этом возврат страховой премии или ее части не производится. В случае неприемлемости условий страхования, Старков Д.А. вправе был не принимать на себя обязательства по страхованию.

Приведенные выше обстоятельства не дают оснований для вывода о нарушении прав истца как потребителя на получение в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" компенсации морального вреда, в связи с чем, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа у суда первой инстанции не имелось.

Таким образом, поскольку доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, других доказательств суду не представлено, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение суда является законным и обоснованным, оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия -

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края от 19 августа 2016 года по гражданскому делу по иску Старкова Д. А. к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании незаконно удержанных комиссий, страховых премий и штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить - без изменения, апелляционную жалобу Старкова Д.А. - без удовлетворения.

Председательствующий С.В. Кустова

Судьи Р.В. Лукьянченко

Т.В. Маслова