Апелляционное определение СК по гражданским делам Ярославского областного суда от 21 ноября 2016 г. по делу N 33-8539/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего Афанасьевой Т.В.

судей Бачинской Н.Ю., Маренниковой М.В.

при секретаре Кудряшовой В.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Ярославле

21 ноября 2016 года

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Пампушного И.В. по доверенности Юнусовой Н.А. на решение Красноперекопского районного суда г. Ярославля от 22 августа 2016 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Пампушного И.В. к ПАО Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителя - признании начисления штрафов за пропуск платежа незаконным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать".

Заслушав доклад судьи Афанасьевой Т.В., судебная коллегия

установила:

Пампушный И.В. обратился в суд с иском к ПАО Национальный банк "ТРАСТ", в котором с учетом уточнения требований просил признать незаконным начисление штрафов за пропуск минимального платежа по договору N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО НБ ТРАСТ и Пампушным И.В., ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" руб., ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб., в ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб., в ДД.ММ.ГГГГ. - "данные изъяты" руб., в ДД.ММ.ГГГГ. - "данные изъяты" руб.; взыскать с ПАО НБ ТРАСТ в пользу Пампушного И.В. денежную сумму в размере "данные изъяты" руб., компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты" руб., штраф в размере 50 % за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя, расходы по составлению претензии в размере "данные изъяты" руб., на оплату услуг представителя в размере "данные изъяты" руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор N на выпуск кредитной карты с лимитом "данные изъяты" руб. (Тарифный план "данные изъяты"). Дата ежемесячного платежа "данные изъяты" число месяца, минимальный платеж "данные изъяты" от задолженности, минимум "данные изъяты" руб. Минимальный взнос денежных средств производится путем пополнения счета карты в банкомате банка Траст, а также перечислением с карты другого банка на карту банка Траст. Размер минимального платежа ПАО Банк Траст присылает посредством CMC-сообщения. После пополнения счета, на телефон сразу же приходит уведомление в виде СМС-сообщения о поступлении денежных средств на карту банка Траст. В то же время ответчик утверждает, что денежные средства поступают к нему в течение "данные изъяты" дней, тем самым образуется просрочка планового платежа, начисляется штраф за просрочку минимального платежа по договору согласно тарифам (ТП- "данные изъяты"). В это же время начинались телефонные звонки с "данные изъяты" часов, в т.ч. и на телефоны родственников, что причинило истцу моральный вред. Пампушным И.В. были внесены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб., ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб., ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб., ДД.ММ.ГГГГ - "данные изъяты" руб. Истцу начислены штрафы ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" руб., несмотря на то, что платеж внесен истцом своевременно - ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" руб., несмотря на то, что платеж внесен своевременно - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф в "данные изъяты" руб., несмотря на то, что платеж внесен своевременно ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, обращает внимание, что в выписке по договору, предоставленной банком, минимальный платеж не совпадает с суммой, которую банк указывает в смс, и явно превышает "данные изъяты" от суммы задолженности по договору. В своем ответе банк ссылается, в т.ч. на это обстоятельство при начислении штрафов. ДД.ММ.ГГГГ со счета истца дважды было списано по "данные изъяты" руб., как штраф за пропуск минимального платежа. Однако, в соответствии с тарифным планом за пропуск минимального платежа в первый раз штраф составляет "данные изъяты" руб., во второй раз подряд - "данные изъяты" руб., в третий раз подряд - "данные изъяты" руб. В ДД.ММ.ГГГГ Пампушным И.В. внесены денежные средства на счет "данные изъяты" числа, однако данная просрочка была допущена впервые, следовательно, штраф должен был составить "данные изъяты" руб., а не "данные изъяты" руб. Таким образом, начисленные по кредитному договору штрафы не соответствуют ни закону, ни договору.

Судом постановленоуказанное выше решение.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об удовлетворении исковых требований. Доводы жалобы сводятся к нарушению норм материального и процессуального права.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО Национальный банк "ТРАСТ" просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив их, заслушав объяснения Пампушного И.В. и его представителя по доверенности Юнусовой Н.А. в их поддержание, возражения представителя ПАО Национальный банк "ТРАСТ" по доверенности Молодцевой Н.И., исследовав материалы дела, судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит правовых оснований к отмене принятого судом решения.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения.

С выводами суда и мотивами, изложенными в решении, по которым суд отказал в удовлетворении исковых требований, судебная коллегия соглашается, считает их правильными, выводы суда подробно и убедительно приведены в решении, соответствуют имеющимся в деле доказательствам, требованиям ст.ст. 309, 310, 421, 432, 433, 434, 438, 810, 819, 820 ГК РФ.

Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено. Суд правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, и правильно распределил бремя их доказывания между сторонами. Суд надлежаще исследовал и оценил в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все представленные доказательства. Судебная коллегия находит правильной оценку доказательств районным судом, отраженную в решении. Оснований для иной оценки доказательств не имеется.

Доводы апелляционной жалобы судебной коллегией отклоняются по следующим основаниям.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ "ТРАСТ" (ПАО) и Пампушным И.В. в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты, состоящий из заявления-анкеты на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты, Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифного плана ТП- "данные изъяты") НБ "ТРАСТ" (ОАО).

Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами (п. "данные изъяты" условий по расчетной карте).

Таким образом, истец в срок до "данные изъяты" числа каждого платежного периода должен разместить на счете сумму денежных средств в размере минимального платежа.

Пунктом "данные изъяты" Тарифного плана ТП- "данные изъяты" предусмотрена следующая плата за пропуск оплаты минимальных платежей: в первый раз "данные изъяты" руб., во второй раз подряд - "данные изъяты" руб., в третий раз подряд - "данные изъяты" руб. Такая плата взимается ежемесячно "данные изъяты" числа (при выпадении даты на нерабочий день дата взимания переносится на ближайший рабочий день) при наличии задолженности по основному долгу на дату взимания, если плата за пропуск платежа не была уплачена в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковский карт с лимитом разрешенного овердрафта до указанной даты.

Пунктом "данные изъяты" Условий предусмотрено, что внесение денежных средств на СКС производится наличным и безналичным способом: зачисление денежных средств, внесенных на СКС наличными через кассу банка, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения (пункт "данные изъяты"); зачисление денежных средств, внесенных на СКС наличными через банкомат или Инфокиоск (принимающий наличные средства) осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения (пункт "данные изъяты"); зачисление денежных средств на счет при безналичном переводе из других организаций осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на корреспондентский счет банка, при условии оформления расчетных документов, послуживших основанием для совершения операции, в соответствии с требованиями, установленными законодательством (пункт "данные изъяты").

Согласно пункту "данные изъяты" Условий в случае безналичного перечисления клиентом денежных средств из других кредитных или иных организаций финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на счет не по вине банка, в том числе не поступление или поступление неверной информации о наименовании и номере счета получателя денежных средств, принимает на себя клиент. Настоящим клиент соглашается с тем, что банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций либо влиять на размеры плат, взимаемых за перечисление денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство (его соответствующую часть).

Статьей 316 ГК РФ предусмотрено, если место исполнения обязательства не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев либо существа обязательства, исполнение должно быть произведено по денежному обязательству об уплате безналичных денежных средств - в месте нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора, если иное не предусмотрено законом.

Из системного толкования статьей 309, 316, 408, 810 ГК РФ следует, что гражданин-заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита, он вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. Если заемщик гасит кредит или его часть не в отделении банка, а при посредстве третьего лица (другого банка, платежной системы), денежное обязательство заемщика по возврату кредита будет считаться исполненным в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора.

Согласно информации по договору ( "данные изъяты") в ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были зачислены на счет банка за пределами соответствующих платежных периодов, в связи с чем банком обоснованно в соответствии с условиями договора начислялись штрафы на просрочку внесения минимального платежа.

Кроме того, из выписки по лицевому счету следует, что истцом вносились денежные средства не в полном объеме, как в спорные, так и иные предшествующие им периоды.

Представленные истцом платежные документы и смс-оповещения не свидетельствуют о своевременном внесении денежных средств, поскольку на счет банка-кредитора средства поступали с просрочкой, что подтверждается информацией по договору.

Ссылка в жалобе на абзац 4 статьи 37 Закона РФ "О защите прав потребителей", судебной коллегией не может быть принята во внимание, поскольку данная норма предусматривает порядок и формы оплаты товаров и услуг при использовании наличной формы расчетов.

В целом доводы апелляционной жалобы сводятся к переоценке фактических обстоятельств дела и собранных по делу доказательств, повторяют позицию стороны истца в споре. Эти доводы были тщательно проверены судом первой инстанции, основанием для отмены решения суда не являются.

На основании изложенного судебная коллегия оставляет апелляционную жалобу без удовлетворения.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Апелляционную жалобу представителя Пампушного И.В. по доверенности Юнусовой Н.А. на решение Красноперекопского районного суда г. Ярославля от 22 августа 2016 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: