Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 26 октября 2016 г. по делу N 33-11881/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

Председательствующего Науменко Л.А.

судей Варнавского В.М. и Тертишниковой Л.А.

при секретаре Ахроменко А.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Зайцевой С. А.

на решение Центрального районного суда г.Барнаула Алтайского края от 3 августа 2016 года по делу по иску

Публичного акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" к Зайцевой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору; встречному иску

Зайцевой С. А. к НБ "Траст" (ПАО) о компенсации морального вреда

Заслушав доклад судьи Варнавского В.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Между Зайцевой С.А. и ОАО НБ "Траст" заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГ, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере "данные изъяты" руб. под "данные изъяты" % годовых сроком на "данные изъяты" месяцев.

В период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ Зайцевой С.А. в счет исполнения обязательств по кредитному договору ежемесячно вносились суммы в размере "данные изъяты" руб..

ДД.ММ.ГГ на счет поступили денежные средства в размере "данные изъяты" руб. и после указанной даты обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнялись.

Внесенная сумма банком с ДД.ММ.ГГ списывалась в счет погашения основного долга и срочных процентов по кредитному договору ежемесячно в предусмотренных договором суммах вплоть до ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ банк обратился в суд с иском к заемщику о взыскании образовавшейся задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" коп., в том числе основной долг в размере - "данные изъяты" коп., проценты за пользование кредитом - "данные изъяты" коп., платы за пропуск платежей (штрафы) - "данные изъяты" коп., проценты на просроченный долг - "данные изъяты" коп..

Зайцева С.Ю. обратилась со встречным иском к банку о расторжении и кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда в размере "данные изъяты" руб. за нарушение прав потребителя, ссылаясь на то, что она досрочно погасила долг, внеся сумму на счет, но банк не произвел досрочного гашения долга, чем нарушил её права.

Определением суда от ДД.ММ.ГГ исковые требования Зайцевой С.А. о расторжении договора оставлены без рассмотрения.

Решением Центрального районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГ требования банка были удовлетворены.

Было взыскано с Зайцевой С.А. в пользу ПАО Национальный банк "Траст" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины "данные изъяты" руб..

В удовлетворении встречного иска Зайцевой С.А. отказано.

На решение суда ответчиком подана апелляционная жалоба, в которой содержится просьба об отмене решения суда.

В обоснование этой просьбы Зайцева С.А. указывает на то, что внесенная досрочно сумма была установлена работниками банка и она подала заявление о досрочном погашении кредита. В течение 2-х лет банк её не беспокоил. Её заявления и ответы на них банк в суд не представил. Злоупотребив своими правами.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия решение суда изменяет.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что заемщиком нарушен установленный договором порядок о досрочном погашении долга по кредитному договору, поскольку внесенной суммы было недостаточно для полного погашения кредита, а договором частичное погашение долга не допускается.

Судебная коллегия, не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции в силу следующего.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа. Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу положений ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Данное нормативное положение, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, притом как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем, судебная коллегия приходит к выводу о том, что уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.

Как видно из материалов дела, Зайцевой С.А. ДД.ММ.ГГ в кассу банка внесена сумма в погашение кредита "данные изъяты" рубля (л.д.43).

Из пояснений ответчика так же видно, что она подала и заявление о досрочном погашении кредита.

Банком не предоставлено указанное заявление. Вместе с тем, исходя из ответов банка видно, что ими не произведено списание денежных средств в погашение кредита только по причине недостаточности суммы для полного погашения долга (л.д.44).

Такие действия банка не могут быть признаны добросовестными и не основаны на требованиях закона.

Внесенная ответчиком сумма подлежала зачету в частичное погашение суммы кредита в полном объеме.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГ (день осуществления списание денежных средств) остаток кредита составил по расчету банка, который не оспорен заемщиком, "данные изъяты" рублей.

На момент вынесения решения общая сумма задолженности составит: "данные изъяты" руб. основной долг + "данные изъяты" руб. проценты = "данные изъяты" руб..

Заявленная истцом неустойка в размере "данные изъяты" рублей явна несоразмерна последствия нарушенного обязательства и в силу положений смт.333 ГК РФ уменьшается судебной коллегией до "данные изъяты" рублей.

Исходя из чего, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика составит: "данные изъяты" руб..

На основании ст.98 ГПК РФ в возврат уплаты госпошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца "данные изъяты" рублей.

В части отказа во взыскании компенсации морального вреда судом отказано обоснованно.

Права заемщика как потребителя на получение информации по кредиту не нарушены.

Зайцева С.А. обращалась с заявлением о получении информации по своему кредиту и ей был дан ответ о наличии задолженности (л.д.83).

Таки образом, права потребителя не нарушены.

Руководствуясь ст.ст. 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда "адрес" Алтайского края от ДД.ММ.ГГ изменить.

Взыскать с Зайцевой С. А. в пользу ПАО Национальный банк "Траст" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины "данные изъяты" руб., а всего: "данные изъяты".

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Апелляционную жалобу ответчика Зайцевой С. А. удовлетворить частично.

Председательствующий:

Судьи: