Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 09 ноября 2016 г. по делу N 33-12190/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Цибиной Т.О.,

судей Параскун Т.И., Блинова В.А.,

при секретаре Д.В.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика С.О.В. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 15 августа 2016 года по делу

по иску кредитного потребительского кооператива "Резерв" к С.О.В. о взыскании задолженности по договору займа.

Заслушав доклад судьи Параскун Т.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кредитный потребительский кооператив "Резерв" (далее КПК "Резерв") обратился в суд с иском к С.О.В. о взыскании суммы по договору займа.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ между КПК "Резерв" и С.О.В. заключен договор займа *** суммы "данные изъяты" рублей сроком на "данные изъяты" месяцев под "данные изъяты" % годовых.

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно возвращать часть займа, компенсации за пользование займом согласно графику.

В связи с тем, что С.О.В. ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению суммы займа и компенсации за пользование займом, образовалась задолженность.

Ссылаясь на эти обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму займа в размере "данные изъяты" рублей; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме "данные изъяты" рублей; пени за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" рублей, госпошлину "данные изъяты" рублей; а также проценты за пользование займом исходя из "данные изъяты" % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа за период с ДД.ММ.ГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 15 августа 2016 года исковые требования удовлетворены.

Взысканы с С.О.В. в пользу КПК "Резерв" по договору займа: основной долг по договору займа в размере "данные изъяты" рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" рублей, пени за просрочку в размере "данные изъяты" рублей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, расходы по оплате госпошлины в размере "данные изъяты" рублей.

Постановлено взыскивать с С.О.В. в пользу КПК "Резерв" проценты за пользование займом исходя из "данные изъяты" % годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга по договору займа, начиная с ДД.ММ.ГГ и по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить, в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, ссылаясь на то, что вынесенное решение незаконно, неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального, процессуального права.

Суд, в нарушение ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не мотивировав, удовлетворил исковые требования и отклонил возражения на исковое заявление.

Нарушены нормы Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку п.9 Индивидуальных условий договора возлагает на ответчика обязанность заключить соглашение об уплате членских взносов. Письменного согласия на заключение соглашений ответчик не давала, цена дополнительной услуги и порядок ее определения в договоре займа не указаны. Возможность отказаться от заключения этого соглашения отсутствовала, в связи с чем нарушены ее права в соответствии с Законом Российской Федерации 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее -Закон). Несостоятелен вывод суда о том, что членские взносы не входят в сумму задолженности, поскольку они являются частью ежемесячного платежа, согласно графика платежей. Расчет цены иска с учетом членских взносов является неверным.

Ссылаясь на пп. "д" п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указывает на неправильность выводов суда о неприменении положений Закона к спорным правоотношениям.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца просит оставить апелляционную жалобу без удовлетворения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений, проверив решение суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809, ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления о предоставлении потребительского займа, ДД.ММ.ГГ между КПК "Резерв" и С.О.В. заключен договор займа ***, по условиям которого КПК "Резерв" предоставил С.О.В. заем в размере "данные изъяты" рублей, на срок "данные изъяты" месяцев, под "данные изъяты"% годовых.

Согласно п.1договора займа, С.О.В. обязалась возвратить займодавцу сумму займа и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом в размере, в срок и в порядке, установленные договором.

Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/36 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом (п.6 договора).

КПК "Резерв" свои обязательства по договору выполнил, ответчику предоставлена по договору займа денежная сумма в размере "данные изъяты" рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером N *** от ДД.ММ.ГГ (л.д.10).

В силу п.2.2.1 договора займа, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по возврату займа и уплате процентов займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты процентов.

Установлено, что С.О.В. в период пользования кредитом исполняла свои обязательства по договору займа ненадлежащим образом, поскольку с ДД.ММ.ГГ оплату не вносила.

В период с ДД.ММ.ГГ по настоящее время ответчиком внесено "данные изъяты" рублей в счет оплаты основного долга, "данные изъяты" рублей в счет оплаты процентов за пользование займом.

Неоплаченная часть основного долга ответчика истцом исчислена в размере "данные изъяты" рублей, неоплаченные проценты за пользование займом в размере "данные изъяты" рублей. Так же истцом рассчитаны пени за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" рублей, предусмотренные п.1.12 договора займа.

В соответствии с указным пунктом договора, в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере "данные изъяты"% за каждый день просрочки.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь нормами права, регулирующими спорные правоотношения, проанализировав условия кредитного договора, проверив расчет, пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по договору займа в размере "данные изъяты" рублей, процентов за пользование займом "данные изъяты" рублей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, пени "данные изъяты" рублей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ и взысканию с С.О.В. в пользу КПК "Резерв" процентов за пользование займом исходя из "данные изъяты" % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с ДД.ММ.ГГ по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Доводы жалобы о необходимости применения к спорным правоотношениям Закона Российской Федерации 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" основаны на неправильном толковании норм материального права.

Разъяснения, содержащиеся в пп. "д" п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определяют понятие финансовой услуги при отнесении споров к сфере регулирования Закона. Вместе с тем, ответчик является членом кредитного потребительского кооператива "Резерв", не являющегося кредитной организацией и к возникшим между сторонами правоотношениям нормы указанного Закона не применимы.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов определяет Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации".

Согласно п.1,2 ч.1 ст.3 Федерального закона от 18.07.2009 N190-ФЗ кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В силу п.п.1 ч.1 ст. 6 Федерального закона от 18.07.2009 N190-ФЗ кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками);

В соответствии с ч.2 ст.4 данного федерального закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключенным между кредитным кооперативом и заемщиком- членом кредитного кооператива (пайщиком).

Согласно заявления *** С.О.В. просила принять ее в члены КПК "Резерв". При этом с уставом, положениями, условиями и порядком уплаты и размером взносов ознакомлена, обязуется выполнять все требования, исполнять свои обязанности и нести ответственность, вытекающие из членства в кредитном потребительском кооперативе (л.д. 88).

На основании поданного заявления С.О.В. принята в члены КПК "Резерв", что подтверждается выпиской из протокола *** от ДД.ММ.ГГ (л.д.90).

Пунктом 4.1 устава установлено, что в целях обеспечения уставной деятельности члены кредитного кооператива уплачивают вступительный взнос, обязательный паевой взнос, добровольный паевой взнос, членский взнос, дополнительный членский взнос на формирование резервного фонда, дополнительные взносы.

Между сторонами спора ДД.ММ.ГГ заключено соглашение об уплате членских взносов. Согласно п.1.2, 1.3, 1.4 данного соглашения член кооператива обязан внести членский взнос в размере "данные изъяты" рублей. Член кооператива имеет право внести членский взнос единовременно в момент получения средств фонда финансовой взаимопомощи либо в рассрочку. В случае внесения членского взноса частями член кооператива обязуется вносить членский взнос в размере не менее "данные изъяты" рублей не позднее "данные изъяты" числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения настоящего соглашения. Внесение членского взноса производится наличными денежными средствами в кассу кредитного кооператива или перечислением на банковский счет кредитного кооператива (л.д.89).

Представленными в материалы дела договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГ ***, графиком платежей, расчетом задолженности, соглашением об уплате членских взносов от ДД.ММ.ГГ опровергаются доводы жалобы о включении суммы членских взносов в расчет задолженности, исковые требования в указанной части истцом не заявлены.

Не влекут отмену решения доводы жалобы о нарушении норм Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" включением в индивидуальные условия договора обязанности заключить соглашение об уплате членских взносов, поскольку уплата членских взносов не является предметом рассмотрения дела, каких-либо встречных исковых требований стороной ответчика в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции заявлено не было.

Иных доводов, ставящих под сомнение правильность выводов суда, апелляционная жалоба не содержит.

Поскольку судом верно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно определены и применены нормы материального права, регулирующие отношения сторон, выводы суда мотивированы, основаны на установленных по делу обстоятельствах и представленных доказательствах, которым судом дана надлежащая оценка в их совокупности, по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а доводы жалобы сводятся к несогласию с выводами районного суда и не содержат фактов, которые имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, то судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.

Руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 15 августа 2016 оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика С.О.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: