Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 16 ноября 2016 г. по делу N 33-12437/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего

судей

при секретаре

Секериной О.И.,

Алешко О.Б., Еремина В.А.,

Поздняковой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика Богдан Н. И.- Яковчук Ю. И. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу

по иску Богдан Н. И. к ПАО "Банк "ТРАСТ" о признании кредитного договора исполненным, производстве перерасчета, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Еремина В.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Богдан Н.И. обратился в суд с иском к ПАО Банк "ТРАСТ", в котором с учетом уточнения требований просил признать кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ исполненным, возложить обязанность осуществить перерасчет в рамках указанного договора, исключив сумму задолженности в размере ***, взыскать компенсацию морального вреда в размере ***.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГ, между ним и ОАО Банк "ТРАСТ", заключен кредитный договор ***. Впоследствии кредитная задолженность по данному договору им погашена путем размещения сумм к оплате согласно графику платежей. Однако после оплаты от ответчика стали поступать звонки с требованиями оплатить задолженность по указанному кредитному договору. При письменном обращении истцу был дан ответчиком ответ ДД.ММ.ГГ, в котором ответчик указал, что сумма для погашения не списывалась из-за сбоя программного обеспечения банка. Поэтому считает действия ответчика по начислению суммы в размере *** незаконными и необоснованными, так как все платежи производились истцом в соответствии с графиком платежей, выданным ответчиком.

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ в удовлетворении исковых требований Богдан Н.И. отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе представитель ответчика Богдан Н.И.- Яковчук Ю.И. просит решение отменить, принять новое решение об удовлетворении требований в полном объеме ссылаясь на допущенные судом нарушения норм материального и процессуального права.

В обоснование жалобы указаны те же обстоятельства, что послужили основанием для обращения в суд с иском. Дополнительно заявитель ссылается на незаконность действий ответчика по непредоставлению расчета оснований суммы задолженности истца по кредитному договору.

В суде апелляционной инстанции истец Богдан Н.И. и его представитель Яковчук Ю.И. доводы апелляционной жалобы поддержали.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявляли.

Руководствуясь нормами части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не усматривает.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В силу ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ОАО "Национальный банк "Траст" и Богдан Н.И. заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщиком получена сумма *** на неотложные нужды на 24 месяца, с уплатой за пользование кредитом ***% годовых.

Неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора являются заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, график платежей, действующий на момент его подписания.

Согласно п. п. 2.2 и 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.

Плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживания клиентов кредитора). При этом каждый платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами. Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (п. п. 3.1.1 и 3.1.2).

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора, размер ежемесячных платежей для истца составил ***, размер последнего платежа - ***

Условиями предусмотрено, что досрочное погашение задолженности по кредиту может быть осуществлено в следующем порядке: а именно:

при желании клиента осуществить частичное досрочное погашение задолженности в дату, отличную от дат платежей- на основании письменного заявления клиента по форме кредитора не позднее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты осуществления досрочного погашения задолженности. Клиент должен обеспечить наличие на счете или на ином счете, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств, достаточной для осуществления частичного досрочного погашения задолженности, при наличии письменного заявления клиента о желании погасить кредит досрочно.

При желании клиента осуществить досрочное погашение задолженности в полном объеме в одну из дат платежей, клиент должен к дате очередного платежа обеспечить наличие на счете или на ином счете, который может быть указан клиентом для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности в полном объеме, которая в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживание клиентов кредитора. Обеспечение клиентом наличия на счете или на ином счете указанной суммы денежных средств приравнивается к распоряжению клиента на полное досрочное погашение задолженности.

Обращаясь в суд с требования о признании кредитных обязательств исполненными, истец ссылался на то, что им погашена кредитная задолженность по договору путем размещения сумм к оплате согласно графику платежей, в частности ДД.ММ.ГГ внесена сумма ***, ДД.ММ.ГГ- сумма ***

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что банк не был уведомлен заемщиком о частичном или полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, поэтому у ответчика отсутствовали основания для принятия поступивших денежных сумм в качестве частичного и полного досрочного погашения указанного кредита. Исходя из этого, поскольку по состоянию на ДД.ММ.ГГ, у ответчика имеется задолженность по кредитному договору, суд не нашел оснований для удовлетворения исковых требований.

Выводы суда первой инстанции мотивированы, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.

Как верно указано судом, в период исполнения кредитных обстоятельств Богдан Н.И. платежи в счет погашения задолженности производились не в установленные даты и с просрочкой, в связи с чем полная сумма задолженности, указанная в графике будет большей, учитывая наличие штрафных санкций и процентов на просроченную задолженность.

Исходя из этого, оснований для вывода о том, что истцом исполнены кредитные обязательства в полном объеме, у суда не имелось.

Доводы апелляционной жалобы, аналогичной по своей сути содержанию искового заявления, сводятся к переоценке выводов, приведенных в судебном решении, и их не опровергают.

Непредоставление ответчиком расчета задолженности по кредитному договору основанием для отмены решения являться не может, поскольку не опровергает выводов суда о том, что кредитное обязательства истцом в полном объеме не исполнено.

Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 ГПК РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.

Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

Процессуальных нарушений, являющихся безусловным основанием к отмене решения суда по ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, судом при рассмотрении дела также не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Рубцовского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу апелляционную жалобу представителя ответчика Богдан Н. И.- Яковчук Ю. И. -без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: