Апелляционное определение СК по административным делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 09 ноября 2016 г. по делу N 33-5545/2016

Судебная коллегия по административным делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой М.Н.,

судей Дьяконовой З.С., Оконешниковой М.М.,

при секретаре Архиповой Ю.А., с участием Бочаровой И.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 09 ноября 2016 года в г.Якутске

дело по апелляционной жалобе истца на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 12 сентября 2016 года, которым по делу по иску Толкачевой А.И. к акционерному обществу "Российский Сельскохозяйственный банк" о защите прав потребителей,

ПОСТАНОВЛЕНО:

В удовлетворении иска отказать.

Заслушав доклад судьи Ивановой М.Н., пояснения представителя ответчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Толкачева А.И. обратилась в суд с иском к АО "Российский Сельскохозяйственный банк" о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что при заключении кредитного договора с ответчиком 27 ноября 2015 года были ущемлены ее права как потребителя в связи с включением в условия договора обязательного страхования жизни. Полагая, что данное условие нарушает ее права, как потребителя, просит, применив последствия недействительности сделки, признать договор кредита в части, предусматривающей страхование жизни, недействительным, взыскать с ответчика оплаченную сумму страховой премии в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп., а также взыскать штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

Судом вынесено вышеуказанное решение.

Не согласившись с данным решением суда, истец обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда и принять новое решение, настаивая на доводах, изложенных в иске.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу части 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Отказывая в удовлетворении требований истца, суд первой инстанции исходил из того, что сторонами были соблюдены все условия заключения договора, установленные гражданским законодательством Российской Федерации, в связи с чем пришел к выводу, что истец добровольно принял решение о подключении к программе коллективного страхования заемщиков банка и изъявил желание на оплату комиссии за страхование.

Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда первой инстанции.

Из установленных судом обстоятельств дела следует, что 27 ноября 2015 года между сторонами было заключено соглашение N ... о предоставлении истцу кредита в размере ... руб. на срок до 27 ноября 2021 года под ... % годовых.

Договор заключен в форме присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту " ********" путем подачи заемщиком соответствующего заявления о заключении договора кредитования и акцепта его банком.

Из заявления о заключении договора кредитования следует, что истец выразила согласие на присоединение ее к договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ-Страхование. При этом плата за присоединение к указанному договору установлена в размере ... руб.

При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация, в связи с чем доводы жалобы о нарушении ответчиком положений статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются необоснованными.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к программам добровольного страхования мог повлечь отказ в заключении с ним кредитного договора, суду не представлено.

Следовательно, истец добровольно выбрал условие со страхованием, в связи с чем в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации решение суда является законным и обоснованным, в связи с чем отмене не подлежит.

Так же, суд первой инстанции правомерно отказал истцу в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, компенсации морального вреда, поскольку эти требования являются производными от основного требования.

При таких обстоятельствах судебная коллегия считает, что судом первой инстанции при разрешении спора в этой части обстоятельствам, имеющим значение для дела, дана надлежащая правовая оценка, нарушений норм материального права не допущено, оснований для отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, не имеется.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 12 сентября 2016 года по делу по иску Толкачевой А.И. к акционерному обществу "Российский Сельскохозяйственный банк" о защите прав потребителей оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий Иванова М.Н.

Судьи Дьяконова З.С.

Оконешникова М.М.