Апелляционное определение Московского городского суда от 14 ноября 2016 г. N 33-43174/16

14 ноября 2016 года Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Горновой М.В.

судей Андреевой И.Ю., Целищева А.А.

при секретаре Ч.А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Горновой М.В.

гражданское дело по апелляционной жалобе Евсюнина И.Б.

на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 1 февраля 2016 года, которым постановлено: исковые требования (***) (ПАО) удовлетворить. Взыскать с Евсюнина И.Б. в пользу (***) (ПАО) задолженность по договору о проведении конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях "(***)" от (***)г. N(***) в размере (***) долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда. Взыскать с Евсюнина И.Б. в пользу (***) (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере (***) руб.,

установила:

(***) (ПАО) обратилось в суд с иском к Евсюнину И.Б. о взыскании задолженности по договору о проведении конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях "(***)" от (***)г. N(***), ссылаясь на то, что ответчиком обязательства по указанному договору не исполняются, денежные средства в счет погашения возникшей перед истцом задолженности ответчиком не вносятся. В связи с этим истец просил взыскать задолженность по договору в размере (***) долларов США, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере (***) руб.

Представитель истца Чванов С.А. в судебное заседание явился, требования иска поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик Евсюнин И.Б. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Щербинин А.А. в судебное заседание явился, возражал против иска, просил в его удовлетворении отказать ввиду того, что обязательства по договору ответчиком были исполнены надлежащим образом, вина ответчика не доказана.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит ответчик по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца по доверенности Щербинина А.А., представителя ответчиков по доверенности Чванова С.А., судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и материалами дела.

По делу установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор о проведении конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях "(***)" от (***)г. N(***), путем присоединения ответчика к Регламенту проведения конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях "(***)" для физических лиц (***) (ЗАО) в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании поданного ответчиком заявления о проведении конверсионных арбитражных операций на условиях ""(***)", составленного по форме Приложения N 1 к Регламенту.

Истцом ответчику на основании заявления последнего (***)г. был открыт банковский счет физического лица N(***) в долларах США для проведения конверсионных арбитражных операций на условиях "(***)".

Заключая договор с истцом, ответчик в заявлении о проведении конверсионных арбитражных операций на условиях "(***)" подтвердил свое ознакомление со всеми положениями Регламента, Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке FОRЕХ, подтвердил свою информированность обо всех условиях проведения операций, взаимных правах и обязанностях сторон договора, зафиксированных в Регламенте, и предоставил Банку право в случаях, предусмотренных Регламентом, в безакцептном порядке списывать средства, находящихся на гарантийно-торговом счете ответчика.

В соответствии с п. 1.8 Регламента лица, присоединившиеся к Регламенту в порядке, предусмотренном п..6 Регламента, принимают на себя все обязательства, предусмотренные Регламентом в отношении таких лиц.

По условиям п.4.2 Регламента ответчик имеет право запрашивать у истца котировки иностранных валют на сумму базовой валюты, кратную 100 тысячам и относящуюся в эквиваленте к текущей вариационной марже клиента: для операций, контрвалютой в которых является иностранная валюта, при условии отсутствия у клиента открытых позиций, контрвалютой в которых является рубль, - не более чем 200:1 (например, для вариационной маржи в размере (***)долларов США Клиент имеет право запросить курс покупки или курс продажи для суммы до (***) долларов США), для иных операций - не более чем 50:1.

Истец в соответствии с абзацем вторым примечания к п.4.2 Регламента принял на себя обязательство предоставлять ответчику котировки иностранных валют в соответствии с общепринятой банковской практикой. При этом истец предоставляет котировки на торгуемую сумму, выраженную только в базовой валюте данной котировки. На основании данных котировок ответчик имеет право заключать сделки на суммы, не превышающие указанные в настоящем пункте. При запросе ответчиком котировки на сумму базовой валюты, относящуюся в эквиваленте к текущей вариационной марже ответчика больше чем (***) соответственно, истец вправе, но не обязан отказать ответчику в предоставлении котировки.

В соответствии с п.4.3 Регламента при заключении сделки уполномоченные на совершение арбитражных операций лица Банка и клиента согласовывают следующие существенные условия: торгуемая валюта и контрвалюта; сумма торгуемой валюты в соответствии с пунктом 4.2 Регламента; курс сделки; дата валютирования (по умолчанию датой валютирования является дата "спот").

В свою очередь, в соответствии с п.4.6 Регламента при достижении договоренности по всем существенным условиям сделка считается заключенной).

Согласно определениям терминов, приведенным в разделе 2 Регламента:

Валютный своп - операция, состоящая из двух противоположных конверсионных сделок на одинаковую сумму торгуемой валюты с разными датами валютирования и разными обменными курсами. Своп типа "tom/ next" (том/некст) означает проведение двух конверсионных сделок, расчеты по первой из которых осуществляются на дату валютирования "том" (tom), то есть первый рабочий день после дня заключения сделки, не считая выходные и праздничные дни, а по противоположной ей - на дату "спот", то есть второй рабочий день после дня заключения сделки, не считая выходные и праздничные дни.

Вариационная маржа - сумма средств на гарантийно-торговом счете клиента и финансового результата по открытым и закрытым позициям в долларовом эквиваленте с учетом переоценки открытых позиций по текущим рыночным курсам в режиме реального времени.

Дата валютирования - дата проведения расчетов по заключенным операциям. Для арбитражных операций расчеты проводятся датой "спот" (spot).

Заявка (ордер) - заявка rлиента на заключение конверсионной арбитражной сделки в соответствии с Регламентом (а также на внесение изменений или отмену ранее поданной заявки), которая представляет собой распорядительное сообщение.

Конверсионные арбитражные (арбитражные) операции, операции - сделки между Банком и клиентом по покупке или продаже безналичной иностранной валюты за безналичную иностранную валюту другого вида или за рубли (далее - сделки), с расчетом на согласованную дату валютирования. Перечень покупаемых и продаваемых Банком в соответствии с Регламентом валют, а также порядок изменения такого перечня приводятся в Приложении N 2 к Регламенту. Указанные операции предполагают осуществление как минимум двух противоположных сделок по покупке и продаже валют на одинаковую сумму

Контрвалюта - валюта, в которой выражена цена торгуемой валюты, а также результат проведения арбитражных операций.

"(***)" - условия проведения арбитражных операций, осуществляемых на сумму открытой позиции, превышающую в несколько раз размер вариационной маржи, с обязательным закрытием позиции клиента на дату валютирования. При этом возможный убыток по арбитражным операциям на дату валютирования в контрвалюте должен быть покрыт текущим размером вариационной маржи клиента.

Открытая позиция - совокупная сумма купленной (или проданной) торгуемой валюты против контрвалюты, не покрытая противоположной продажей (покупкой) аналогичной суммы этой же торгуемой валюты против контрвалюты того же вида.

Уровень стоп-аут ((***)) - уровень вариационной маржи клиента, определенный Регламентом, при котором Банк в целях предотвращения возможных убытков имеет право автоматически ликвидировать (закрыть) все открытые позиции клиента в одностороннем порядке по текущему рыночному курсу.

В соответствии с п.4.14 Регламента заключение первой сделки на определенную дату валютирования равносильно открытию клиентом позиции на сумму базовой валюты. В случае если открытая клиентом позиция, контрвалютой в которой является иностранная валюта, не будет закрыта до 01:00 по московскому времени дня, следующего за датой заключения сделки (до окончания рабочего времени Банка дня заключения сделки - в случае, когда следующий день является не рабочим выходным/праздничным днем для Банка), Банк самостоятельно переносит позицию на следующий рабочий день путем проведения валютного свопа типа "tom/ next". При этом он закрывает существующую позицию на дату валютирования и одновременно открывает ее вновь на следующую дату валютирования.

Положения настоящего пункта рассматриваются сторонами как безотзывная заявка клиента на совершение с Банком в случае, описанном в предыдущем абзаце, сделки валютный своп на следующих условиях: базовая валюта и контрвалюта свопа соответствуют базовой валюте и контрвалюте открытой позиции, курс первой сделки свопа определяется следующим образом: для операций, контрвалютой в которых является иностранная валюта, - текущий рыночный курс на момент проведения свопа; для операций, контрвалютой в которых является рубль, - соответствующий курс, установленный Банком России на дату проведения свопа, курс второй сделки свопа равен курсу первой сделки свопа, скорректированному на величину текущих рыночных своп-пунктов (положительная или отрицательная разница между рыночным курсом "tom" и "spot"), дата валютирования по первой сделке свопа - дата "tom", дата валютирования по второй сделка свопа - дата "spot".

На основании п.4.16 Регламента уровень стоп-аут определяется следующим образом: в случае наличия у клиента открытых позиций, по которым контрвалютой является рубль, (***) составляет 1/100 (1%) от объема суммарной открытой позиции клиента, в случае отсутствия открытых позиций, контрвалютой в которых является рубль, (***) составляет (***) от объема суммарной открытой позиции клиента, при размере суммарной открытой позиции, превышающей в эквиваленте (***) долларов США, (***) составляет (***) от объема суммарной открытой позиции клиента (при условии отсутствия у Клиента открытых позиций, контрвалютой в которых является рубль).

Если иное не предусмотрено настоящим пунктом в случае, если размер вариационной маржи клиента понижается до вышеуказанных значений, Банк в целях предотвращения возможных убытков для Банка имеет право автоматически ликвидировать (закрыть) позицию клиента в одностороннем порядке по текущему рыночному курсу. Закрытие позиций осуществляется в следующем порядке: при понижении уровня вариационной маржи до значения 1% Банком полностью закрываются позиции клиента, в которых контрвалютой является рубль (при наличии таковых), после чего расчет уровня (***) по оставшейся суммарной открытой позиции осуществляется исходя из значений, указанных в абзацах третьем и четвертом настоящего пункта.

В случае если клиент имеет открытые позиции на момент окончания рабочего времени Банка, то: а) при наличии позиций, контрвалютой в которых не является рубль - Банк фиксирует вариационную маржу клиента по текущим рыночным курсам на момент окончания рабочего времени Банка и делит ее пропорционально суммам открытых позиций клиента по каждой паре валют. Затем по каждой открытой позиции Банк производит расчет курса, при котором значение вариационной маржи снизится до уровней, указанный в абзацах третьем и четвертом настоящего пункта. Банк считает принятыми от клиента заявки на совершение сделок по закрытию каждой открытой позиции при достижении текущим рыночным курсом по каждой паре валют соответствующего курса закрытия со сроком действия заявки до начала рабочего времени первого после выходных или праздничных дней рабочего дня. На начало рабочего времени следующего рабочего дня размер (***) пересчитывается заново для всей суммарной позиции;

б) при наличии позиций, контрвалютой в которых является рубль - при снижении в период, не являющийся рабочим временем Банка по операциям с такими позициями, уровня вариационной маржи до значения 1% от объема суммарной открытой позиции клиента - Банком не производится скрытие позиций клиента. В случае снижения значения вариационной маржи до уровней, указанных в абзацах третьем и четвертом настоящего пункта, Банка имеет право автоматически ликвидировать (закрыть) все позиции клиента, кроме позиций, контрвалютой по которым является рубль, в одностороннем порядке по текущему рыночному курсу.

В случае если клиент имеет открытые позиции, контрвалютой в которых не является рубль, и оставляет их на период, являющийся рабочим временем Банка по операциям, контрвалютой в которых является рубль, но не являющийся Рабочим временем Банка для иных операций, Банк на момент окончания рабочего дня, предшествующего Рабочему дню в РФ, фиксирует вариационную маржу Клиента по текущим рыночным курсам и делит ее пропорционально суммам открытых позиций клиента по каждой паре валют. Затем по каждой открытой позиции производится расчет курса, при котором значение вариационной маржи снизится до уровней, указанных в абзацах третьем и четвертом настоящего пункта. Банк считает принятыми от клиента заявки на совершение сделок по закрытию каждой открытой позиции (кроме позиций, контрвалютой по которым является рубль) при достижении текущим рыночным курсом по каждой паре валют соответствующего курса закрытия со сроком действия заявки до начала рабочего времени Банка в первый рабочий день, следующий за рабочим днем в РФ. В течение рабочего дня в РФ при понижении уровня вариационной маржи до значения 1% Банком полностью закрываются позиции клиента, в которых контрвалютой является рубль, а перерасчет курсов по иным позициям не производится.

При размере суммарной открытой позиции, превышающей в эквиваленте (***) долларов США, клиент не имеет права оставлять на выходные или праздничные дни суммарную открытую позицию, относящуюся в эквиваленте к текущей вариационной марже более чем (***). В случае нарушения этого условия клиент обязан уменьшить суммарную открытую позицию до указанного соотношения до окончания рабочего времени Банка. В противном случае Банк вправе самостоятельно уменьшить до указанного соотношения данную позицию Клиента в одностороннем порядке по текущему рыночному курсу.

Положения настоящего пункта рассматриваются сторонами как безотзывная заявка клиента на совершение сделок с Банком в случаях, порядке и на условиях, описанных выше в настоящем пункте.

Удовлетворяя исковые требования истца, суд правильно исходил из того, что в результате совершения ответчиком 15.01.2015 г. сделок, у него сформировалась открытая позиция в паре валют евро/швейцарский франк. В связи с неблагоприятной конъюнктурой рынка FОRЕХ, возникшей из-за сообщения руководства Швейцарского национального банка об отмене поддержки минимального обменного курса, что привело к резкому росту курса швейцарского франка к евро, в результате чего возникла ситуация, когда уровень вариационной маржи ответчика понизился и достиг уровня стоп- аут. В связи с этим истец в соответствии с положениями Регламента осуществил принудительное закрытие позиций ответчика, что и привело к возникновению задолженности ответчика перед истцом в размере 73348,25 долларов США. Указанный размер задолженности подтверждается материалами дела.

Довод апелляционной жалобы о том, что совершенные ответчиком сделки не подлежат судебной защите, является несостоятельным.

В соответствии с п. 1 ст. 1062 ГК РФ, требования граждан и юридических лиц, связанные с организацией игр и пари или с участием в них, не подлежат судебной защите, за исключением требований лиц, принявших участие в играх или пари под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения их представителя с организатором игр или пари, а также требований, указанных в пункте 5 статьи 1063 настоящего Кодекса.

Однако, в соответствии с п. 2 ст. 1062 Гражданского кодекса Российской Федерации на требования, связанные с участием в сделках, предусматривающих обязанность стороны или сторон сделки уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции или от значений, рассчитываемых на основании совокупности указанных показателей, либо от наступления иного обстоятельства, которое предусмотрено законом и относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит правила настоящей главы не распространяются. Указанные требования подлежат судебной защите, если хотя бы одной из сторон сделки является юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление банковских операций или лицензии" на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, либо хотя бы одной из сторон сделки, заключенной на бирже, является юридическое лицо, получившее лицензию, на основании которой возможно заключение сделок на бирже, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

Поскольку Банк обладает лицензиями, в том числе: Генеральной лицензией Банка России N 1623 на осуществление банковской деятельности, на сделки, совершенные ответчиком в рамках договора о проведении конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях "(***)" судебная защита распространяется.

При этом в соответствии с п. 4 ст. 6 Федерального закона от 29.12.2014 N 460-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" на момент совершения спорных сделок истец был вправе осуществлять конверсионные арбитражные операции в иностранных валютах на условиях "(***)" в отсутствие какой-либо лицензии.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истец не доказал причиненные ему убытки, а размер ответственности ответчика установлен в пределах вариационной маржи, которая на (***) г. составляла (***) долларов США 07 центов и была списана в безакцептном порядке, также являются несостоятельными.

Согласно заявлению ответчик выразил намерение о полном и безусловном присоединении к условиям (акцепте условий) Регламента, являющегося составной частью договора о проведении конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях "(***)", и подтвердил свое ознакомление со всеми положениями Регламента, Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке FOREX, подтвердил свою информированность обо всех условиях проведения операций, взаимных правах и обязанностях сторон договора, зафиксированных в. Регламенте, и предоставил Банку право в случаях, предусмотренных Регламентом, в безакцептном порядке списывать средства, находящихся на гарантийно-торговом счете Ответчика.

При этом в соответствии с Декларацией (уведомление) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке FOREX, являющейся Приложением N 8 к Регламенту, под риском при осуществлении операций на рынке Forex понимается возможность наступления ситуации, которая может повлечь за собой потерю клиентом части или всех средств в размере вариационной маржи.

В соответствии с разделом 2 Регламента вариационная маржа - сумма средств на гарантийно-торговом счете клиента и финансового результата по открытым и закрытым позициям в долларовом эквиваленте с учетом переоценки открытых позиций по текущим рыночным курсам в режиме реального времени.

Вариационная маржа может быть отрицательной в случае, если отрицательный финансовый результат по открытым и закрытым позициям превышает сумму гарантийно-торгового счета, что и произошло в связи с заключением ответчиком сделок.

Довод апелляционной жалобы о том, что ответчиком сделки были открыты только 10.12.2014 г. и 8.01.2015 г., опровергается материалами дела, из которых следует, что 15.01.2015 г. ответчиком совершались сделки ((***)).

Довод апелляционной жалобы о том, что данный спор относится к подведомственности арбитражного суда, является неправильным, поскольку из материалов дела усматривается, что истцом заявлены исковые требования к физическому лицу, который не является индивидуальным предпринимателем, и указанные требования не относятся к категории дел, перечисленных в ст. 27 АПК РФ.

Иных доводов, влияющих на правильность принятого судом решения и указывающих на обстоятельства, которые могли бы послужить в соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия-

определила:

Решение Мещанского районного суда г. Москвы от 01 февраля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Евсюнина И.Б. - без удовлетворения.

Судьи: