Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 06 декабря 2016 г. по делу N 33-24711/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего

Венедиктовой Е.А.

судей

Емельяновой Е.А.,

Стешовиковой И.Г.

при секретаре

Нигматьяновой Н.Э.

рассмотрела в открытом судебном заседании 06 декабря 2016 года гражданское дело N2-1776/2016 по апелляционной жалобе Михайловой А. А. на решение Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 21 июня 2016 года по исковому заявлению Михайловой А. А. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о признании пунктов договоров недействительными, взыскании денежных сумм и компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Венедиктовой Е.А., объяснения представителя истца " ... " поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

Михайлова А.А. обратилась в Кировский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику о признании пунктов договоров недействительными, взыскании денежных сумм и компенсации морального вреда. После уточнения исковых требований истец просила суд:

- признать Кредитный договор N 75750128109 от 25.11.2014 в части оплаты страховой премии, недействительным;

- взыскать с ответчика 3 600 рублей за оплату двух договоров страхования с ЗАО "СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ" N RFCC -920971/2014, N RFCC - 920973/2014;

- взыскать с ответчика за оплату комиссии за предоставление кредитного отчёта в размере 750 рублей.

- взыскать с ответчика за пользование чужими денежными средствами (3600,00+750,00)*8.25% (процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная Банком России) в размере: 358 рублей 88 копеек;

- признать кредитный договор N75750219094 от 07.09.2015 в части оплаты страховой премии, недействительным;

- взыскать с ответчика 60 611 рублей за оплату договора страхования с ООО "СК Ренессанс Жизнь".

- взыскать с ответчика за пользование чужими денежными средствами (60611,00*8.25% (процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная Банком России) в размере 5 000 рублей 40 копеек;

- взыскать компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей;

- взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца;

- взыскать расходы на представителя в размере 20 000 рублей.

- взыскать с ответчика 1000 рублей за оплату нотариальной доверенности.

Решением Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 21 июня 2016 года в удовлетворении исковых требований Михайловой А.А отказано.

В апелляционной жалобе Михайлова А.А просит отменить решение районного суда, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Дело рассмотрено судебной коллегией в соответствии со статьей 327, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие истца Михайловой А.А., ответчика ООО КБ "Ренессанс Кредит", третьего лица АО "СК Благосостояние", извещенных о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, не представивших суду сведений об уважительности причин своего отсутствия. В деле присутствует представитель истца Михайловой А.А. с надлежащими полномочиями.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

В силу ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховая премия - это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме, соблюдены все существенные условия сделки. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Исходя из требований ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя. При этом, существенными условиями сделки являются - страховая сумма, определение страхового тарифа, страховых рисков, страховая премия.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации подпись страхователя на заявлении на страхование означает его согласие добровольно заключить договор страхования на предложенных условиях. На факт принятия страхового полиса и правил страхования указывается в заявлении на страхование.

При этом договоры страхования от несчастных случаев и болезней заключаются не только с заемщиками кредита, но и с любым другим лицом, обратившимся к страховщику или его представителю с целью заключения данного договора страхования.

Из материалов дела следует, что 25.11.2014 между Михайловой А.А. и КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор N 75750128109 на сумму " ... " рублей со сроком на 36 месяцев с условием оплаты процентов в размере 51,90% годовых.

25.11.2014 между ЗАО "СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ" и Михайловой А.А. заключены договоры страхования NN RFCC -920971/2014, RFCC -920973/2014, RFCC -920978/2014.

В соответствии с приходно-кассовыми ордерами N 53, 52, 50 от 25.11.2014 истцом оплачена страховая премия в общей сумме 5 400 рулей.

07.09.2015 между Михайловой А.А. и КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор N75750219094 на сумму " ... " рублей со сроком на 48 месяцев с условием оплаты процентов в размере 25,90% годовых.

07.09.2015 между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и Михайловой А.А. был заключен договор страхования N 175750219094.

Пунктом 2.1.1. договора установлено, что со счёта заемщика при подписании договора будет списана сумма 60 610 рублей 78 копеек для оплаты страховой премии страховщику по договору страхования жизни заемщиков.

Материалами дела установлено, что подключение к программе страхования осуществляется на основании отдельного письменного волеизъявления потребителя - заявления на добровольное страхование. Заявление на подключение дополнительных услуг предусматривает возможность клиента отказаться от всех видов услуг по страхованию, проставив соответствующие отметки в предусмотренных для этого графах заявления, или же подключиться к какой-либо конкретной услуге из предложенных и содержащихся в заявлении.

Волеизъявление Михайловой А.А. и согласие с условиями и Правилами страхования подтверждено путем проставления ею подписи в заявлении на страхование, а также договоре страхования (л.д. 23).

Довод жалобы о навязывании услуги по страхованию был предметом исследования судом первой инстанции и не нашел своего подтверждения.

Довод апелляционной жалобы о несогласии с выводами суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за предоставление кредитного отчета судебная коллегия отклоняет, поскольку уплата данной услуги не нарушает прав истца как потребителя услуг в сфере кредитования, так как условия договора кредитования об обязанности заемщика по уплате банку данной комиссии не содержат, в связи с чем оснований расценивать данную услугу как навязанную у судебной коллегии не имеется, указанная комиссия уплачена истцом за предоставление кредитного отчета из кредитного бюро, соответственно ее удержание в виде комиссии за выдачу кредита материалами дела не подтверждено.

Поскольку суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика страховых премий и комиссии, не имелось оснований и для удовлетворения производных от них требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Учитывая, что нарушений прав Михайловой А.А. со стороны ООО КБ "Ренессанс Кредит" не установлено, оснований для взыскания с последнего по ч. 6 ст. 13 и ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" компенсации морального вреда и штрафа также не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют и основания для взыскания с ответчика судебных расходов.

Доводы апелляционной жалобы о том, что в нарушение норм процессуального права суд не привлек к участию в деле в качестве третьего лица страховую компанию ООО "СК "Ренессанс Жизнь", не влияют на законность решения суда, поскольку это не повлекло нарушение прав истца и ответчика.

Остальные доводы жалобы направлены на иное толкование действующего законодательства, не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения судебных инстанций или опровергали бы выводы принятых по делу судебных постановлений и потому не могут служить основанием к их отмене.

Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 21 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: