Апелляционное определение Московского городского суда от 20 сентября 2016 г. N 33-38060/16

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Грибова Д.В., судей Фроловой Л.А., Лукашенко Н.И., при секретаре Неведровой Н.Н., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Фроловой Л.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Леоновой О.Г. на решение Измайловского районного суда г. Москвы от 21 июня 2016 года, которым постановлено:

В удовлетворении иска Леоновой О.Г. к ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" о взыскании денежных средств в связи с нарушением прав потребителя отказать,

установила:

Леонова О.Г. обратилась в суд с иском к ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда в связи с нарушением прав потребителя. Указала, что 27 декабря 2012 года заключила с ОАО АКБ "Росбанк" кредитный договор на сумму руб. *********коп. сроком на ***месяцев. Также 27 декабря 2012 года она заключила с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" договор личного страхования по страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма составила *********коп. на дату заключения данного договора. В соответствии с вышеуказанным договором при наступлении страхового случая размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. С 27 декабря 2012 года по 27 июля 2013 года истец исправно оплачивала Банку ежемесячные платежи по вышеуказанному кредитному договору. 14 мая 2013 года в соответствии с заключением Бюро N 43 Филиал ФКУ "ГБ МСЭ по г. Москве" истцу была установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию, после чего она обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая по договору личного страхования и предоставила все необходимые документы через сотрудников дополнительного офиса "Малая Дмитровка" Московского филиала ПАО "Росбанк". Выгодоприобретателем по договору страхования N ******от 27 декабря 2012 года в случае наступления страхового случая является ПАО "Росбанк" (ОАО АКБ "Росбанк"), однако Банк до настоящего времени не обратился в страховую компанию ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" для получения страхового возмещения с целью погашения полной задолженности по кредитному договору. Ответчик в установленный срок не произвел страховую выплату в связи с наступлением страхового случая для погашения оставшейся части задолженности по кредитному договору истца, в результате чего у нее образовалась задолженность по кредитному договору. На момент подачи заявления в страховую компанию о наступлении страхового случая в августе 2013 года долг истца по кредиту перед банком без учета процентов за пользование кредитом составил ***коп. 05 мая 2015 года истец направила ответчику досудебную претензию с требованием в течение 10 дней выплатить сумму страхового возмещения по договору страхования, однако требования оставлены без удовлетворения. После подачи истцом иска в июне 2015 года ответчик выплатил сумму страхового возмещения в размере *** коп., признав случай страховым. Данная сумма рассчитана на ноябрь 2013 года, а поскольку страховой случай наступил в мае 2013 года, то остаток задолженности по основному долгу на май 2013 год составил ***коп. Просила суд взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме ******руб. коп., компенсацию морального вреда в размере ***рублей.

Истец Леонова О.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. Представитель истца Трясоумов С.И. в судебном заседании уточненный иск от 23 декабря 2015 года поддержал.

Представитель ответчика ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" Калашников М.А. в судебном заседании иск не признал.

Представитель третьего лица ПАО "Росбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит Леонова О.Г. по доводам апелляционной жалобы, подписанной ее представителем Трясоумовым С.И.

Представители ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" и ПАО "Росбанк", извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения Леоновой О.Г. и ее представителя Трясоумова С.И., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что решение суда первой инстанции подлежит отмене в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

В соответствии с п. 3 названного Постановления решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении, обстоятельствам дела.

Такие нарушения были допущены судом первой инстанции при рассмотрении настоящего дела.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом первой инстанции установлено, что 27 декабря 2012 года между Леоновой О.Г. и ОАО АКБ "Росбанк" заключен кредитный договор N *** на сумму ***коп., предоставленную на срок *** месяцев под ***% годовых.

27 декабря 2012 года Леонова О.Г. также заключила с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" договор личного страхования N ***по страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. При заключении договора личного страхования истцу был выдан полис страхования жизни и здоровья заемщика кредита N ***, в соответствии с которым страховая сумма составила *** коп. на дату заключения данного договора.

В соответствии с вышеуказанным договором при наступлении страхового случая размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Срок действия договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита 60 месяцев, начиная с 27 декабря 2012 года.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика остатка задолженности по основному долгу на май 2013 год в сумме ****** коп., суд исходил из того, что 13 июля 2015 года ответчик осуществил выплату страхового возмещения в размере ***коп., согласно договору страхования страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности, страховая сумма на дату наступления страхового случая, то есть 06 декабря 2013 года, составила ******коп., в связи с чем правомерно отказал истцу в удовлетворении требований о взыскании остатка задолженности.

Решение суда в данной части законно и обоснованно, отмене не подлежит, поскольку ответчиком правильно рассчитана сумма страхового возмещения. Оснований для возложения на страховую компанию обязанности выплаты всей задолженности по кредитному договору у суда не имелось.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд исходил из того, что права Леоновой О.Г. как потребителя страховых услуг не нарушены, она представила две справки МСЭ об инвалидности с разными датами установления инвалидности второй группы: 14 мая 2013 года и 06 декабря 2013 года, однако согласно ответу Бюро МСЭ филиал N 43 документы по инвалидности застрахованной гражданки отсутствуют, согласно ответу Главного бюро МСЭ от 07 июля 2015 года документы об инвалидности от 14 мая 2013 года в отношении Леоновой О.Г. отсутствуют, первичной и действительной необходимо считать справку об инвалидности от 06 декабря 2013 года.

Принимая во внимание, что 13 июля 2015 года страховщик осуществил страховую выплату в размере ***., суд посчитал, что выплата произведена в сроки, установленные договором страхования, ответчик надлежащим образом исполнил свои обязанности, предусмотренные договором страхования, вины в действиях ответчика не усматривается.

Однако вывод суда о том, что ответчиком не были нарушены права истца как потребителя, не соответствует обстоятельствам дела.

Материалы дела содержат информацию о том, что между ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" и Бюро МСЭ, Главное бюро МСЭ в апреле, октябре и декабре 2014 года велась переписка в связи с заявлением Леоновой О.Г. о наступлении страхового случая (л.д. 110, 114, 121), заявление на выплату страхового возмещения с копиями документов подано Банком страховщику 18 августа 2014 года (л.д. 124). Однако выплата страхового возмещения произведена только 13 июля 2015 года. Таким образом, вывод суда о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств в сроки, установленные договором страхования, не соответствуют действительности. Вопрос о страховой выплате решался ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" более одного года.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку права Леоновой О.Г. как потребителя услуг страхования были нарушены ответчиком длительным невыполнением обязанности по выплате страхового возмещения, которое должно было быть направлено на погашение кредита, в ее пользу с ответчика подлежала взысканию компенсация морального вреда.

Отменяя решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, судебная коллегия принимает новое решение в этой части и взыскивает с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 000 ***руб. с учетом длительности и характера допущенного нарушения, степени нравственных страданий истца.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика не взыскивается.

Поскольку выплата страхового возмещения произведена судом после подачи искового заявления в суд и принятия его судом к своему производству, Леонова О.Г. от исковых требований не отказывалась, с ответчика подлежит взысканию в пользу Леоновой О.Г. штраф в размере пятьдесят процентов от взысканной судом суммы - ***коп.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" в бюджет города Москвы подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** руб., от уплаты которой истец освобождена при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

РЕШЕНИЕ ИЗМАЙЛОВСКОГО РАЙОННОГО СУДА Г. МОСКВЫ ОТ 21 ИЮНЯ 2016 ГОДА В ЧАСТИ ОТКАЗА В УДОВЛЕТВОРЕНИИ ИСКОВЫХ ТРЕБОВАНИЙ О ВЗЫСКАНИИ КОМПЕНСАЦИИ МОРАЛЬНОГО ВРЕДА ОТМЕНИТЬ И ПРИНЯТЬ В ЭТОЙ ЧАСТИ НОВОЕ РЕШЕНИЕ.

Взыскать с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" в пользу Леоновой О. Г. компенсацию морального вреда в сумме ***руб. и штраф в размере ***руб. 9***8 коп.

Взыскать с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" в бюджет города Москвы государственную пошлину в размере ***руб.

В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу Леоновой О.Г. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи