Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 12 декабря 2016 г. по делу N 33-6654/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

Председательствующего Урмаевой Т.А.,

судей коллегии Захарова Е.И., Гимадеевой О.Л.,

при секретаре Рычковой Л.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску иску Тумуреева Е.А. к ПАО КБ "Восточный" о защите прав потребителей по апелляционной жалобе представителя ответчика по доверенности Дамбиевой Л.В. на заочное решение Железнодорожного районного суда РБ от 06 июля 2016 г., которым постановлено:

исковые требования удовлетворить.

Обязать ПАО КБ "Восточный" прекратить начисление и взимание ежемесячной платы с Тумуреева Евгения Александровича за участие в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" по кредитному договору N ... от ... в размере " ... "% ( " ... " рублей) в месяц, начиная с ...

Взыскать с ПАО КБ "Восточный" в пользу Тумуреева Евгения Александровича " ... " руб., " ... " руб., услуги представителя.

Взыскать с ПАО КБ "Восточный экспресс банк" в доход муниципального образования г. Улан-Удэ госпошлину в размере " ... " руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого, заочного решения суда в течение " ... " дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заслушав доклад судьи Гимадеевой О.Л., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец Тумуреев Е.А., обращаясь в суд с иском, просил обязать ответчика прекратить начисление и взимание ежемесячной платы за присоединение к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный" по кредитному договору N ... от ... в размере " ... "% ( " ... " руб.) в месяц от суммы кредита, начиная с ... , взыскать с ответчика " ... " рублей оплаченных комиссий банку за присоединение к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный", расходы на оплату услуг представителя в размере " ... " руб.

В судебном заседании истец требования поддержал полностью, просил удовлетворить.

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Суд постановилуказанное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ответчика по доверенности Дамбиева Л.В. просит отменить решение в силу его необоснованности и незаконности.

В судебное заседание апелляционной инстанции истец Тумуреев Е.А., представитель ответчика не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия сочла возможным рассмотрение дела по жалобе в отсутствие не явившихся участников процесса.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах, предусмотренных ст.327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Из буквального толкования указанной правовой нормы следует, что страхователь (в рассматриваемом деле - кредитная организация) не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному ею договору коллективного страхования заемщиков, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору в любое время.

Как указано в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ... , в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Как следует из материалов дела ... и установлено судом, между Тумуреевым Е.А. и ПАО КБ "Восточный" заключен кредитный договор N ... на сумму " ... " рублей, под " ... " % годовых на срок до ... г.

Из Заявления на получение кредита в ОАО "Восточный экспресс банк" установлено, что истец, в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору выразил согласие выступать застрахованным лицом по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", комиссия за присоединение к программе страхования составила " ... " % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, то есть " ... " рублей в месяц.

... истец уведомил ответчика об отказе от договора страхования, просил расторгнуть договор в одностороннем порядке.

... г. ПАО КБ "Восточный" уведомил Тумуреева, что действие Программы страхования в отношении последнего будет прекращено с ... г. ... г. банк вновь удержал " ... " рублей.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Частью 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Учитывая факт извещения Банка об отказе присоединения к программе добровольного страхования, то обязательства по оплате комиссии за присоединение к указанной программе в силу ч. 1 ст. 407 ГК РФ у истца прекратились.

Отказ банка в удовлетворении заявления Тумуреевой Е.А. по взимании комиссии по подключению к программе страхования жизни противоречит вышеприведенным положениям закона о праве потребителя отказаться в одностороннем порядке от исполнения договора возмездного оказания услуг, в рамках которого фактически оказываются услуги банка по присоединению заемщика к программе страхования, а также отказаться от договора страхования в любое время.

Довод жалобы о необоснованном возврате страховой премии истцу, не принимается во внимание, поскольку истцом в иске ставиться вопрос о возврате удержанных ежемесячных плат в сумме " ... " руб., за подключение к программе страхования.

В соответствии со ст.12 ГК РФ к способам защиты гражданских прав относится, в том числе пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

В силу изложенного исковые требования Тумуреева Е.А. об обязании ответчика прекратить начисление комиссии за присоединение к программе страхования являются обоснованными.

Таким образом, судом правильно определены юридические значимые обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено, решение суда мотивировано, оснований для признания его необоснованным по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ от 06 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий Т.А. Урмаева

судьи Е.И. Захаров

О.Л. Гимадеева