Апелляционное определение Тамбовского областного суда от 23 ноября 2016 г. по делу N 33-4413/2016

Апелляционная инстанция судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего Ковешниковой Е.А.

судей: Архиповой М.В., Андриановой И.В.

при секретаре Истоминой О.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании 23 ноября 2016 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Тамбовского отделения *** к Н.А., О.Н., Н.А., В.М., О.Ю. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

по апелляционной жалобе Н.А. на решение Ленинского районного суда г.Тамбова от 5 сентября 2016 года,

заслушав доклад судьи Ковешниковой Е.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

23.07.2012г. между ОАО "Сбербанк России" (в настоящее время ПАО "Сбербанк России"), Курылевым Н.А., Курылевой О.Н. был заключен кредитный договор N 44562 на выдачу кредита по программе "Базовая" на приобретение готового жилья в сумме 900 000 руб. сроком на 180 месяцев под 14,5 % годовых.

Банк условия кредитного договора исполнил, зачислив денежные средства в сумме 900 000 руб. на счет ответчика, указанный в п. 1.1 кредитного договора.

Созаемщики, в нарушение принятых на себя обязательств неоднократно нарушали условия кредитного договора, что в свою очередь регулярно приводило к образованию просроченной задолженности, в связи с чем, задолженность многократно выносилась на счет просроченных ссуд.

Созаемщикам направлялось письменное требование о возврате просроченной задолженности по кредиту, однако платежей в счет погашения задолженности не последовало.

В соответствии с п.5.4.13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 1.1 договора.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 23.07.2012г. банком были заключены договора поручительства: N 44562/1 с Тырновой Н.А.; N 44562/2 с Милешиной В.М.; N 44562/3 с Курылевой О.Ю.

Согласно п. 1.1 договоров поручительства поручители обязуется перед кредитором отвечать за исполнение созаемщиками всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору N 44562 от 23.07.2012г.

В силу п.2.8 договоров поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

В силу п.п. 3.3-3.5 договоров поручительства договор поручительства вступает в силу с даты его подписания и действует по 23.07.2027г. включительно, либо поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.

В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную, условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям.

По состоянию на 26.05.2016г. задолженность у заемщиков по кредитному договору N 44562 от 23.07.2012г. составляет 539 678,75 руб. из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 478 580,06 руб.; просроченные проценты- 36 328,28 руб.; неустойка за просроченные проценты - 19 324,66 руб.; неустойка за просроченный основной долг- 5 445,75 руб., которые ПАО "Сбербанк России" в лице Тамбовского отделения N8594 просит взыскать с ответчиков.

Решением Ленинского районного суда г.Тамбова от 5 сентября 2016 года постановлено:

Взыскать в солидарном порядке с Н.А., О.Н., Н.А., В.М., О.Ю. в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Тамбовского отделения *** задолженность по кредитному договору *** от 23.07.2012г. в размере 530 354,09 руб., из которых:

478 580,06 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

36 328,28 руб. - просроченные проценты;

10 000,00 руб. - неустойка на просроченные проценты;

5 445,75 руб. - неустойка на просроченный основной долг.

Взыскать в солидарном порядке с Н.А., О.Н., Н.А., В.М., О.Ю. в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Тамбовского отделения *** судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8505,34 руб.

Расторгнуть кредитный договор от 23.07.2012г. ***, заключенный между ОАО "Сбербанк России", Н.А. и О.Н..

В жалобе поставлен вопрос об отмене решения и прекращения производства по делу. Указано, что ответчик хотел заключить с истцом мировое соглашение, но тот в суд не явился.

Проверив и оценив фактические обстоятельства дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Из материалов дела видно, что 23.07.2012г. между ОАО "Сбербанк России" (в настоящее время ПАО "Сбербанк России"), Курылевым Н.А., Курылевой О.Н. был заключен кредитный договор N 44562 на выдачу кредита по программе "Базовая" на приобретение готового жилья в сумме 900 ООО руб. сроком на 180 месяцев под 14,5% годовых.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика, (п. 1.1 кредитного договора).

Погашение кредита и уплата процентов по нему осуществляются заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемым приложением к кредитному договору.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство физических лиц: Тырновой Н.А.,

Милешиной В.М., Курылевой О.Ю.

В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям.

Банк условия кредитного договора исполнил, зачислив денежные средства в сумме 900 000 руб. на счет ответчика, указанный в п. 1.1 кредитного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору N 44562 от 23.07.2012г.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 23.07.2012г. между ОАО "Сбербанк России" и Тырновой Н.А. был заключен договор поручительства N 44562/1; N 44562/2 с Милешиной В.М.; N 44562/3 с Курылевой О.Ю.

Согласно п. 1.1 договоров поручительства поручители обязуется перед кредитором отвечать за исполнение созаемщиками всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору N 44562 от 23.07.2012г.

В силу п.2.8 договоров поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

В силу п.п. 3.3-3.5 договоров поручительства договор поручительства вступает в силу с даты его подписания и действует по 23.07.2027г. включительно, либо поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.

Согласно п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом первой инстанции установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчики исполняют не надлежащим образом, в связи с чем имеют задолженность.

Истцом в адрес ответчиков 25.03.2016г. направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. До настоящего времени требования банка ответчиками в добровольном порядке не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору N 44562 от 23.07.2012г. по состоянию на 26.05.2016г. составляет 539 678,75 руб., данный расчет ответчиками не оспаривается.

Задолженность по кредиту ответчиками до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст.333 ГК РФ и разъяснений пункта 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" суд первой инстанции снизил размер неустойки по просроченной задолженности по процентам до 10 000 руб., поскольку требования о взыскании неустойки в заявленном размере явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств.

Исходя из положений п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, суд удовлетворил требования ответчика о расторжении кредитного договора N 44562 от 23.07.2012г., заключенного между ОАО "Сбербанк России", Курылевым Н.А. и Курылевой О.Н., поскольку неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита свидетельствует о существенном нарушении им договора.

Выводы суда первой инстанции соответствуют материалам дела, основаны на приведенном в решении законодательстве и не опровергаются доводами жалобы.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, коллегия

Определила:

Решение Ленинского районного суда г.Тамбова от 5 сентября 2016 года оставить без изменения, а жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий-

Судьи: